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インデックス投資で毎月5万円を積み立てると20年後はいくらになる?

インデックス投資で 毎月5万円を積み立てるといくらになる?
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インデックス投資を毎月5万円積み立てたらいくらになるんだろう?

インデックス投資を毎月5万円積み立てたら20年後はいくらになる?

月5万円投資するなら何がおすすめ?

など、疑問を抱いている人も多いのではないでしょうか。

本記事では、インデックス投資で毎月5万円を積み立てるといくらになるのかを具体的なシミュレーションを用いて解説します。

月5万円投資するならどんな投資がおすすめなのかも解説するので最後まで読み進めてください。

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目次

インデックス投資とは?

株価チャートと付箋を持っている人の手の写真

インデックス投資とは、株価指数を代表する投資信託などを通じて市場全体を投資する投資方法です。

インデックス投資は、個別株の株価変動に比べてリスクが少ないとされており、長期的な投資に適しています。また、手数料やコストも低く、投資初心者でも始めやすい投資です。

インデックス投資には以下の9種類があります。

  • 国内債券
  • 海外債券(先進国)
  • 海外債券(新興国)
  • 海外債券(ハイイールド)
  • 国内株式
  • 海外株式(先進国)
  • 海外株式(新興国)
  • 国内REIT
  • 海外REIT

インデックス投資でおすすめの銘柄は、全世界株式(オール・カントリー)、米国の株価指数であるS&P 500や、欧州株価指数であるEuro Stoxx 50などがあります。

インデックス投資の始め方やメリット・デメリットについては以下の記事で解説しています。

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インデックス投資とは?メリット・デメリットや始め方について解説 投資初心者におすすめと言われるインデックス投資ですが「インデックス投資とは?」「インデックス投資についてわかりやすく教えて欲しい」「インデックス投資のメリット・デメリットが知りたい」という人もいるかと思います。本記事では、インデックス投資の基礎知識から、メリット・デメリット、始め方について解説します。

また、インデックス投資では、「入金力が全て」と言われることがあります。投資に回すことができるお金を増やしたい人や、インデックス投資の投資シミュレーションについて知りたい方は以下の記事をチェックしてみてください。

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投資で大事と言われる入金力とは?入金力の目安と上げる・高める方法 投資や資産運用について勉強をしていると「投資は入金力が大事」「積立投資は入金力が全て」といった意見を耳にすることもあると思います。本記事では、入金力の基本知識から資産形成・資産運用で入金力が大切と言われる理由、入金力の高め方について解説します。

インデックス投資を毎月5万円積み立てるといくらになる?

投資シミュレーション -資産形成分析-

インデックス投資で毎月5万円積み立てるといくらになるでしょうか。

今回は以下の条件でシミュレーションを行いました。

  • 初期投資金額:0円
  • リターン(年率):6%
  • リスク(年率):8.7%
  • 毎月積立額:5万円
  • 投資期間:30年

シミュレーションを行った結果は以下のようになりました。

毎月5万円を30年投資すると、投資総額は1,800万円になります。

平均的なリターンの場合は30年で4,607万円となる想定です。上振れをすれば7,038万円、下振れをすれば5,384万円です。

毎月5万円の投資ができれば、老後2000年問題も安心ですね。

毎月5万円の投資を年利5%で5年間継続した時のシミュレーション

毎月5万円の投資を年利5%で5年間継続した時のシミュレーションは以下の通りです。

毎月5万円の投資を年利5%で10年間継続した時のシミュレーション

毎月5万円の投資を年利5%で10年間継続した時のシミュレーションは以下の通りです。

毎月5万円の投資を年利5%で15年間継続した時のシミュレーション

毎月5万円の投資を年利5%で15年間継続した時のシミュレーションは以下の通りです。

毎月5万円の投資を年利5%で20年間継続した時のシミュレーション

毎月5万円の投資を年利5%で20年間継続した時のシミュレーションは以下の通りです。

毎月5万円の投資を年利5%で25年間継続した時のシミュレーション

毎月5万円の投資を年利5%で25年間継続した時のシミュレーションは以下の通りです。

毎月5万円の投資を年利5%で30年間継続した時のシミュレーション

毎月5万円の投資を年利5%で30年間継続した時のシミュレーションは以下の通りです。

インデックス投資の中でも人気のあるS&P500に100万円投資した時のシミュレーションは以下の記事で解説しています。興味のある方はぜひチェックしてみてくださいね。

毎月5万円を積立投資するならクレジットカード積立がおすすめ

毎月5万円を積み立てるなら、クレジットカード積立がおすすめです。

以下にクレジットカード積立ができる代表的な4つの証券会社の情報をまとめました。

SBI証券楽天証券auカブコム証券マネックス証券
総合評価
NISA対応対応対応対応対応
クレカ積立対応対応対応対応
クレカ積立
ポイント
0.5%~5.0%0.2%〜1.0%1.0%1.1%
最低投資金額100円100円100円100円
操作性・UI普通良い微妙普通
ポイントTポイント
Pontaポイント
dポイント
Vポイント
楽天ポイントPontaポイントマネックスポイント
申し込み口座開設する口座開設する口座開設する口座開設する
各製品の比較
SBI証券楽天証券auカブコム証券マネックス証券
総合評価
NISA対応対応対応対応対応
クレカ積立対応対応対応対応
クレカ積立
ポイント
0.5%~5.0%0.2%〜1.0%1.0%1.1%
最低投資金額100円100円100円100円
操作性・UI普通良い微妙普通
ポイントTポイント
Pontaポイント
dポイント
Vポイント
楽天ポイントPontaポイントマネックスポイント
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各製品の比較

年会費無料のクレジットカードの積み立てをするなら、「マネックス証券×マネックスカード」の組み合わせが1番還元率が高いです。

マネックスカードで毎月5万円を積み立てると、550円分のポイントが還元されます。

つまり1年間で6600円もお得に投資ができるので、まだクレジットカード積み立てをしていない人はぜひクレジットカード積立投資を検討してみてください。

SBI証券 | 手数料が格安

Screenshot

SBI証券は業界トップのシェア率を誇っており、手数料が格安という特徴があります。

手数料には「スタンダードプラン」「アクティブプラン」の2つのプランがあり、スタンダードプランの手数料は55円〜、アクティブプランは1日の約定代金が100万円までなら無料です。プランは途中で変更が可能なので、投資スタイルに合わせて好きなプランを選択しましょう。

なお、以下の条件を満たすと国内株式売買手数料が無料(ゼロ革命)となります。

  • インターネットコースまたは、インターネットコース(プランC)のお客さま
  • 電子交付サービス申込済で当社所定の電子交付設定を行っているお客さま

また、外国株式を全部で9カ国扱っており、証券会社の中では最多となっています。

  • 米国株式
  • 中国株式
  • 韓国株式
  • ベトナム株式
  • ロシア株式
  • インドネシア株式
  • シンガポール株式
  • タイ株式
  • マレーシア株式

三井住友カードでの積立投資をおこなうと、積立額の0.5%~5.0%相当のVポイントがたまります。クレジットカード積立投資の上限は5万円となるので、三井住友カードを利用すると250円〜2500円お得になります。

また、SBI証券は1株から取引できるS株(単元未満株)も取り扱っているので、高配当株の投資にもおすすめです。

auカブコム証券 | 携帯キャリアがauならおすすめ

auカブコム証券はau経済圏と相性が良いネット証券です。

auカブコム証券では、条件を満たすとPontaポイントが貯まります。

また、「au IDの登録で、現物および信用取引の手数料が1%割引」「auカブコム証券でKDDIの株式を100株以上保有すると、現物および信用取引の手数料が最大15%割引」などauユーザーやKDDI株主向けの特典もあります。

プチ株と呼ばれる1株から投資できるサービスもあるので、高配当株をはじめとした個別株に挑戦してみたい人にもおすすめです。

\ au経済圏の人におすすめ /

マネックス証券 | 無料クレカでの積み立て還元率No.1

マネックス証券は主要ネット証券(auカブコム証券、SBI証券、松井証券、楽天証券、マネックス証券)の中で最大のポイント還元率 1.1%となっています。

ワン株(単元未満株)の買付手数料と投資信託の購入時申込手数料は0円で手数料がかからないのも嬉しいポイントです。インデックス投資+高配当株に挑戦したいという人にもマネックス証券はおすすめです。

また、IPO(新規公開株)の取り扱い銘柄数が多いうえ、完全平等抽選なので投資資金の少ない人でも当選が期待できるので、IPO投資に挑戦したい人にもおすすめです。

今なら、口座開設で2000円がもらえるキャンペーンも実施中です。

インデックス投資以外で毎月5万円投資したい人におすすめの投資

インデックス投資以外で毎月5万円投資したい人におすすめの投資は以下のようなものがあります。

  • 不動産クラウドファンディング
  • ソーシャルレンディング
  • ロボアドバイザー
  • iDeCo
  • 新NISA
  • 株式投資
  • FX

毎月5万円の投資①不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングとは、インターネットを使って多くの個人投資家から少額の資金を集め、不動産プロジェクトに投資する仕組みです。

不動産投資には通常、大きな資金が必要ですが、クラウドファンディングでは少額から投資ができるため、初心者や資金力の限られた投資家でも投資しやすいという特徴があります。

おすすめの不動産クラウドファンディングサービスを以下の表にまとめました。

不動産
クラウドファンディング
特徴投資家登録
COZUCHI(コズチ)配当遅延や元本割れ実績なし投資家登録
OwnersBook(オーナーズブック)株主優待を使えば優先的に投資できる投資家登録
CREAL(クリアル)累計調達金額は2年連続1位投資家登録
Rimple(リンプル)会員数は10万人を突破!ポイント投資もできる投資家登録
ASSECLI(アセクリ)創業以来1,000件以上の取引実績がある投資家登録
Jointoα(ジョイントアルファ)西日本最大級のマンション開発実績投資家登録
大家どっとこむ都心の一等マンションを中心に投資投資家登録
TECROWD(テクラウド)国内不動産だけでなく国外の不動産にも投資できる投資家登録
victory fund (ビクトリーファンド)東京23区に特化投資家登録
ちょこっと不動産劣後出資の割合も30~45%と高投資家登録
BATSUNAGU(バツナグ)地方創生、古民家再生のプロジェクト投資家登録
ゴコウファンドファンド収益に頼らずとも利益が出る仕組み投資家登録
プレファンプレサンスマンションに特化したファンド投資家登録
property+(プロパティプラス)安心の飯田グループが運営投資家登録
FUNDROP(ファンドロップ)居住用賃貸住宅の運用を中心投資家登録
DARWIN funding
(ダーウィンファンディング)
20年以上不動産を
専門に取り扱ってきた実績
投資家登録
SOLS(ソルス)20年以上不動産業を営むプロの目利き投資家登録
みらファン手数料無料のSDGs投資投資家登録
汐留funding極めて高いコンプライアンス水準で安心投資家登録
利回り不動産ホテル開発・商業施設の開発実績投資家登録
トモタク半年などの短い運用期間投資家登録
不動産BANK年利6.0%超えのファンド投資家登録
GOLD CROWD再投資可能な不動産クラウドファンディング投資家登録
ビギナーズクラウド福岡市に投資できる投資家登録
ヤマワケエステート年利8%〜85%とかなり高水準投資家登録
B-Den運用期間3か月〜投資家登録
不動産
クラウドファンディング
特徴
COZUCHI配当遅延や元本割れ実績なし
OwnersBook
(オーナーズブック)
株主優待を使えば
優先的に投資できる
CREAL
(クリアル)
累計調達金額は2年連続1位
配当遅延や元本割れ実績なし
Rimple
(リンプル)
会員数は10万人を突破
ポイント投資もできる
ASSECLI
(アセクリ)
想定利回りは6%程度が多い
創業以来1,000件以上の取引実績
Jointoα
(ジョイントアルファ)
西日本最大級の
マンション開発実績
大家どっとこむ都心の一等マンション
を中心に投資
TECROWD
(テクラウド)
国内不動産だけでなく
国外の不動産にも投資できる
victory fund
(ビクトリーファンド)
東京23区に特化した
不動産クラウドファンディング
ちょこっと不動産劣後出資の割合が30~45%と高い
毎月分配がある
BATSUNAGU
(バツナグ)
地方創生、古民家再生のプロジェクト
ゴコウファンド利益が出続ける仕組み
プレファンプレサンスマンションに特化したファンド
property+
(プロパティプラス)
安心の飯田グループが運営
FUNDROP
(ファンドロップ)
居住用賃貸住宅の運用を中心
DARWIN funding
(ダーウィンファンディング)
20年以上不動産を
専門に取り扱ってきた実績
SOLS
(ソルス)
20年以上不動産業を営む
プロの目利き
みらファン手数料無料のSDGs投資
汐留funding極めて高いコンプライアンス水準
利回り不動産ホテル開発・商業施設の開発を
してきた不動産のプロが運営
トモタク半年などの短い運用期間
不動産BANK年利6.0%超えのファンド
GOLD CROWD再投資可能な不動産クラウドファンディング
ビギナーズクラウド福岡市に投資できる
ヤマワケエステート年利8%〜85%とかなり高水準
B-Den運用期間3か月〜

不動産クラウドファンディングの中には会員登録でアマギフをプレゼントするキャンペーンをしているサービスもあります。

以下の不動産クラウドファンディングは会員登録でアマギフをもらうことができるので、できるだけお得に不動産クラウドファンディングを始めたい人は以下のサービスで会員登録してみてくださいね。

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  1. AGクラウドファンディング(1000円)
  2. DARWIN funding(500円)
  3. プレファン(1000円)
  4. Funvest(1000円)
  5. クラウドバンク(500円)

不動産クラウドファンディングに関する記事を読む

毎月5万円の投資②ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、個人投資家がインターネットを通じて企業や個人に資金を融資し、利子を受け取る投資手法です。

この手法は、P2P(Peer-to-Peer)レンディングとも呼ばれ、クラウドファンディングの一種とされています。

銀行の定期預金や国債などの利回りが低い中、ソーシャルレンディングは比較的高い利回りが期待できることが魅力の一つです。

また、中小企業や個人事業主への資金提供を通じて、地域経済や社会課題の解決に貢献できるという金銭的なリターン以外のメリットもあります。

ソーシャルレンディングに関する記事を読む

毎月5万円の投資③ロボアドバイザー

ロボアドバイザーとは、人工知能(AI)やアルゴリズムを利用して、個人投資家の資産運用を助けるオンラインサービスです。

ロボアドバイザーは、顧客のリスク許容度や運用目的、投資期間などの情報に基づいて、適切なポートフォリオを提案し、資産運用を行います。

投資に関する知識が少ない投資初心者でも、ロボアドバイザーのサービスを利用することで、適切なポートフォリオを簡単に構築できます。

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運営会社ウェルスナビ株式会社株式会社お金のデザイン松井証券株式会社マネックス証券株式会社大和証券株式会社株式会社
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キャピタル・マネジメント
スマートプラス株式会社
三井住友銀行
マネックス・アセットマネジメント
タイプ投資一任型投資一任型助言型助言型投資一任型投資一任型投資一任型投資一任型投資一任型助言型投資一任型
最低投資金額1万円~1万円~100円~5万円~1万円~10万円~10万円~1万円~15万円1万円~1000円〜
運用手数料1.1%(税込)(~3,000万)
0.55%(税込)(3,000万円~)
0.715~1.1%年率0.38%0.30%契約資産の1.1%1.1%(~3,000万)
0.55%(3,000万円~)
0.72%利益の1/6×消費税10%〜0.99%
※別途売却手数料は売却額1%
と情報利用料330円/月
1.01%専用投資信託の信託報酬0.2475%
+ETFの平均経費率0.10%程度
税金最適化機能××××××××
新NISA対応×××××××
投資対象海外ETF投資信託国内ETF株式・債権・REIT海外ETF投資信託投資信託や ETF日本株株式・債権・REIT国内外の株式、債券、REIT
利回り4.42~8.24%2.59~8.59%顧客専用の運用報告書により確認リリース来55.60%
※2023年9月時点
3.86~10.98%

ロボアドバイザーに関する記事を読む

毎月5万円の投資④iDeCo

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度のことです。

掛金、運用益、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置があるので、節税・資産形成目的で利用する方が多くなっています。

老後資金を手堅く運用したいなら、iDeCoを始めるようにしてください。

iDeCoに関する記事を読む

毎月5万円の投資⑤新NISA

NISAは、株式投資や投資信託などの資産運用を促進し、個人投資家の資産形成を支援することを目的とした制度です。

NISA口座で行う投資は、一定の範囲内で利益が得られた場合に税金(所得税と住民税)が免除されます。

2024年から新NISAが始まるので、できるだけお得に投資をしたいと考えているなら、新NISAで投資を始めましょう。

新NISAに関する記事をチェックする

毎月5万円の投資⑥株式投資

株式投資ではインカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙うことができます。

一般的にお金に働いてもらう株式投資といえば、高配当株投資です。

高配当株投資とは、利回りが高い株式に投資をすることで、配当金を得ることを目的とした投資方法です。

毎月5万円の投資⑦FX

FX(外国為替証拠金取引)とは、異なる通貨同士の為替レートの変動を利用して利益を狙う投資手法です。

FXでは、証拠金(保証金)を担保にして、その数倍から数十倍のレバレッジ取引が可能です。

これにより、少額の資金でも大きな利益を狙うことができます。

ただし、リスクも増大するため注意が必要です。

FXに関する記事をチェックする

インデックス投資で毎月5万円を積み立てたシミュレーションまとめ

本記事ではインデックス投資で毎月5万円を積み立てたらいくらになるかを解説しました。

平均的なリターンの場合は30年で4,607万円となる想定です。上振れをすれば7,038万円、下振れをすれば5,384万円です。

現状月5万円を入金することが難しいなら、マネプロにお金の相談をしてみてはいかがでしょうか。

他の人の毎月の積立額(入金力)が気になる・入金力を高めたいという人には以下の記事がおすすめです。

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投資で大事と言われる入金力とは?入金力の目安と上げる・高める方法 投資や資産運用について勉強をしていると「投資は入金力が大事」「積立投資は入金力が全て」といった意見を耳にすることもあると思います。本記事では、入金力の基本知識から資産形成・資産運用で入金力が大切と言われる理由、入金力の高め方について解説します。
配当金生活はいくら必要?
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月20万円
年間30万円年間60万円年間120万円
配当金生活に必要な金額
高配当株で配当金生活(日本株)
日経高配当50ETF(1489)日本郵政(6178)
トヨタ自動車(7203)三菱商事(8058)
三菱UFJフィナンシャル・グループ(8306)三井住友フィナンシャルグループ(8316)
みずほフィナンシャルグループ(8411)商船三井(9104)
任天堂(7974)ソフトバンク(9434)
三菱HCキャピタル(8593)JT(2914)
オリックス(8591)丸紅(8002)
高配当株で配当金生活を目指すときに必要な金額
インデックス投資の積立額別シミュレーション
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月15万円
月20万円月30万円月100万円
インデックス投資の積立額別シミュレーション
インデックス投資の分配金で暮らす
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月20万円
インデックス投資で分配金をもらうために必要な金額
年齢別の平均貯金額・収入
社会人1年目(新卒) 2年目 3年目 4年目 5年目
20代20歳 21歳 22歳 23歳 24歳 25歳 26歳 27歳 28歳 29歳
30代30歳 31歳 32歳 33歳 34歳 35歳 36歳 37歳 38歳 39歳
40代40歳 41歳 42歳 43歳 44歳 45歳 46歳 47歳 48歳 49歳
50代50歳 51歳 52歳 53歳 54歳 55歳 56歳 57歳 58歳 59歳
年齢別の平均貯金額・収入
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この記事を書いた人

インデックス投資と不動産クラウドファンディングを中心とした投資で資産形成を頑張る20代OLです。節約と副業で入金力を増やしています。資産形成・投資・副業・節約などについての記事を執筆します。

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