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社会人5年目の貯金額の平均や中央値は?実家暮らしで貯金ゼロの場合の対処法も解説

社会人5年目の貯金額の平均や中央値は?実家暮らしで貯金ゼロの場合の対処法も解説
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社会人になりたてだと「他の人がどれくらい貯金しているのか」気になりますよね。

社会人5年目は高卒なら23歳、大卒なら27歳です。

本記事では、社会人5年目の貯金額の平均や中央値について解説します。

社会人5年目で貯金がない人や実家暮らしでも貯金ができない人はどのようなことに取り組んだらいいかを解説しているので、最後まで読み進めてくださいね。

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目次

社会人5年目の平均貯金額はどれくらい?

豚の貯金箱の写真

社会人4年目は20代に含まれます。

1歳刻みの貯金の平均値や中央値をまとめた国のデータはないので、20代の貯金の平均値や中央値を用いて目安を解説します。

金融広報中央委員会|家計の金融行動に関する世論調査(令和3年度)」によると20代の金融資産保有額の平均値と中央値は以下の通りです。

スクロールできます
20代世帯の金融資産保有額平均値中央値
金融資産を保有している世帯のみの場合313万円110万円
金融資産を保有していない世帯を含む場合187万円20万円
金融広報中央委員会|家計の金融行動に関する世論調査(令和3年度)

また、20代の金融資産保有額は、金融資産を保有している世帯のみの場合は平均値が313万円、中央値が110万円です。

金融資産を保有していない世帯も含むと、中央値は187万円、中央値は20万円となります。

また、年収別の貯金額は以下の通りです。

スクロールできます
年収貯金額の平均値貯金額の中央値
無収入11万円0円
300万円未満98万円7万円
300万~500万円未満154万円50万円
500万~750万円未満328万円161万円
750万~1,000万円未満239万円165万円
1,000万~1,200万円未満614万円223万円
1,200万円以上338万円150万円
金融広報中央委員会|家計の金融行動に関する世論調査(令和3年度)

そのため、20代で貯金500万円や貯金1000万円を達成している人は相当すごいと言えるでしょう。

社会人5年目の理想の貯金額はいくら?いくらあればいい?

理想と現実のシーソーの写真

社会人5年目の理想的な貯金額については、個人の収入、支出、将来の目標によって異なります。

一般的に、貯蓄金額の目標は収入の10%〜20%です。つまり、毎月の収入が30万円なら、3万円〜6万円を貯蓄に回すようにしましょう。

この目標金額は、将来の不測の事態に備えた緊急時の費用や、将来の大きな出費(住宅購入や子育て費用)のための資金を考慮に入れた金額です。

あなたの生活状況によっては、より多くの貯蓄が必要になる場合もあるので、自分自身の現状と将来の目標をもとに、適切な貯蓄目標を設定することが大切です。

また、社会人5年目でまだ貯蓄が少ない・ゼロ場合でも、今から貯金をすれば、将来のお金を貯めることは十分に可能です。

自分で目標設定するのが難しいと感じるなら、マネプロを利用しましょう。

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社会人5年目で貯金がない・ゼロの場合はどうしたらいい?

銀行残高が減っている写真

社会人5年目で貯金がない場合でも、以下のようなことをすれば貯金額を増やすことができます。

  • 収支のバランスを把握する
  • 支出を減らす
  • 投資を始める

それぞれについて解説します。

1年で100万円貯めたい人は以下の記事もご覧ください。

収支のバランスを把握する

まずは、収入と支出のバランスを把握することが大切です

自分がどの程度収入を得て、どの程度支出をしているかを把握しましょう。

家計簿アプリを利用することで、収支を視覚化することができます。

支出を減らす

支出を見直して、削減できる箇所を見つけることが大切です。

節約の具体的な方法としては以下のようなことが挙げられます。

  • キャッシュレス決済を利用する
  • 家計簿(アプリ)をつける
  • 先取り貯蓄をする
  • 外食をやめて自炊をする
  • ふるさと納税を活用する
  • ガス・電力会社を選び直す
  • 省エネ家電に買い替えて電気代を節約する
  • 携帯を格安SIMにする
  • フリマアプリで不要なものを売る

携帯代や電気代などの固定費が高い場合には、マネー健診で相談してみることもおすすめです。

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投資を始める

貯蓄がある程度蓄積されてきたら、投資についても考えてみましょう。

おすすめの投資は以下の3つです。

それぞれについて解説します。

①インデックス投資

FX投資をやめて、より安定した投資をしたいと考えている人には、インデックス投資がおすすめです。

インデックス投資は、個別株の株価変動に比べてリスクが少ないとされており、長期的な投資に適しています。

また、手数料やコストも低く、投資初心者でも利益が出やすい投資です。

毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。

毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用したときのシミュレーション
金融料 | 資産シミュレーション

毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。

また、インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。

②高配当株投資

高配当株投資も、FX取引からのステップダウンとしておすすめの投資手法です。

高配当株は、配当利回りが高い株のことです。

高配当株は、株価の変動によるキャピタルゲインだけでなく、定期的な配当によるインカムゲインも期待できます。

株価が下落した場合でも配当による収入があるため、一定のリターンを得られる可能性があるため人気がある投資手法です。

一定の配当金をもらうために必要な資金は以下の記事で詳しく解説しています。

③不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングは、多くの投資家が少額ずつ資金を集め、それを不動産投資に活用する投資手法です。

不動産投資の中では比較的難易度が低く、利回りの予測ができるので人気があります。

以下に不動産クラウドファンディングの比較表を作成したのでチェックしてみてください。

不動産
クラウドファンディング
特徴投資家登録
COZUCHI(コズチ)配当遅延や元本割れ実績なし投資家登録
OwnersBook(オーナーズブック)株主優待を使えば優先的に投資できる投資家登録
CREAL(クリアル)累計調達金額は2年連続1位投資家登録
Rimple(リンプル)会員数は10万人を突破!ポイント投資もできる投資家登録
ASSECLI(アセクリ)創業以来1,000件以上の取引実績がある投資家登録
Jointoα(ジョイントアルファ)西日本最大級のマンション開発実績投資家登録
大家どっとこむ都心の一等マンションを中心に投資投資家登録
TECROWD(テクラウド)国内不動産だけでなく国外の不動産にも投資できる投資家登録
victory fund (ビクトリーファンド)東京23区に特化投資家登録
ちょこっと不動産劣後出資の割合も30~45%と高投資家登録
BATSUNAGU(バツナグ)地方創生、古民家再生のプロジェクト投資家登録
ゴコウファンドファンド収益に頼らずとも利益が出る仕組み投資家登録
プレファンプレサンスマンションに特化したファンド投資家登録
property+(プロパティプラス)安心の飯田グループが運営投資家登録
FUNDROP(ファンドロップ)居住用賃貸住宅の運用を中心投資家登録
DARWIN funding
(ダーウィンファンディング)
20年以上不動産を
専門に取り扱ってきた実績
投資家登録
SOLS(ソルス)20年以上不動産業を営むプロの目利き投資家登録
みらファン手数料無料のSDGs投資投資家登録
汐留funding極めて高いコンプライアンス水準で安心投資家登録
利回り不動産ホテル開発・商業施設の開発実績投資家登録
トモタク半年などの短い運用期間投資家登録
不動産BANK年利6.0%超えのファンド投資家登録
GOLD CROWD再投資可能な不動産クラウドファンディング投資家登録
ビギナーズクラウド福岡市に投資できる投資家登録
ヤマワケエステート年利8%〜85%とかなり高水準投資家登録
B-Den運用期間3か月〜投資家登録
不動産
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特徴
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CREAL
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配当遅延や元本割れ実績なし
Rimple
(リンプル)
会員数は10万人を突破
ポイント投資もできる
ASSECLI
(アセクリ)
想定利回りは6%程度が多い
創業以来1,000件以上の取引実績
Jointoα
(ジョイントアルファ)
西日本最大級の
マンション開発実績
大家どっとこむ都心の一等マンション
を中心に投資
TECROWD
(テクラウド)
国内不動産だけでなく
国外の不動産にも投資できる
victory fund
(ビクトリーファンド)
東京23区に特化した
不動産クラウドファンディング
ちょこっと不動産劣後出資の割合が30~45%と高い
毎月分配がある
BATSUNAGU
(バツナグ)
地方創生、古民家再生のプロジェクト
ゴコウファンド利益が出続ける仕組み
プレファンプレサンスマンションに特化したファンド
property+
(プロパティプラス)
安心の飯田グループが運営
FUNDROP
(ファンドロップ)
居住用賃貸住宅の運用を中心
DARWIN funding
(ダーウィンファンディング)
20年以上不動産を
専門に取り扱ってきた実績
SOLS
(ソルス)
20年以上不動産業を営む
プロの目利き
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また、貯金ができない人の特徴やパターン別の対処法は以下で解説しています。

貯金できないパターンは以下の通りです。当てはまるものがあればぜひ読んでみてくださいね。

  • 1人暮らし
  • 社会人1年目
  • 20代
  • 30代
  • 40代
  • 50代
  • 共働き
  • 生活がギリギリ
  • 妊娠中
  • 子育て世代
  • 4人家族
  • 低収入(給料が低い)
  • 手取り17万円
  • 手取り14万円
  • 手取り30万円
  • ボーナスがない
  • 年収1000万円
  • 実家暮らし
  • コロナ
  • マイホーム購入後
  • 住宅ローン
  • 親への仕送り
  • 学生(大学生)
  • オタク
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貯金できない人の5つの特徴と貯金できないパターン別の対処法【1人暮らし・新卒・生活ギリギリなど】 「貯金ができない」と悩んではいませんか?本記事では貯金できない人の特徴と、貯金ができないパターン別の対処法について解説します。自分に当てはまるパターンはないかチェックしてみてくださいね。

まとめ:社会人5年目で貯金がなくても大丈夫!貯金を投資に回して資産形成しよう!

本記事では社会人5年目の貯金額の平均と中央値について解説しました。

今現在貯金がない場合には、インデックス投資や不動産クラウドファンディングで長期投資をすることをおすすめします。

老後のために資産形成を始めたいと言う人はぜひ口座開設をしてみてくださいね。

投資を含めたお金についてプロに相談したい場合にはマネプロがおすすめです。

年齢別の平均貯金額・収入
社会人1年目(新卒) 2年目 3年目 4年目 5年目
20代20歳 21歳 22歳 23歳 24歳 25歳 26歳 27歳 28歳 29歳
30代30歳 31歳 32歳 33歳 34歳 35歳 36歳 37歳 38歳 39歳
40代40歳 41歳 42歳 43歳 44歳 45歳 46歳 47歳 48歳 49歳
50代50歳 51歳 52歳 53歳 54歳 55歳 56歳 57歳 58歳 59歳
年齢別の平均貯金額・収入
配当金生活はいくら必要?
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月20万円
年間30万円年間60万円年間120万円
配当金生活に必要な金額
高配当株で配当金生活(日本株)
日経高配当50ETF(1489)日本郵政(6178)
トヨタ自動車(7203)三菱商事(8058)
三菱UFJフィナンシャル・グループ(8306)三井住友フィナンシャルグループ(8316)
みずほフィナンシャルグループ(8411)商船三井(9104)
任天堂(7974)ソフトバンク(9434)
三菱HCキャピタル(8593)JT(2914)
オリックス(8591)丸紅(8002)
高配当株で配当金生活を目指すときに必要な金額
インデックス投資の積立額別シミュレーション
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月15万円
月20万円月30万円月100万円
インデックス投資の積立額別シミュレーション
インデックス投資の分配金で暮らす
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月20万円
インデックス投資で分配金をもらうために必要な金額
アマギフキャンペーン中

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  1. AGクラウドファンディング(1000円)
  2. DARWIN funding(500円)
  3. プレファン(1000円)
  4. Funvest(1000円)
  5. クラウドバンク(500円)
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この記事を書いた人

インデックス投資と不動産クラウドファンディングを中心とした投資で資産形成を頑張る20代OLです。節約と副業で入金力を増やしています。資産形成・投資・副業・節約などについての記事を執筆します。

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