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貯金5000万円あったら投資はいらないって本当なの?

貯金5000万円あったら投資はいらないって本当なの?
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貯金5000万円あったら投資はいらないって本当なの?

と貯金5000万円あったら投資はいらないという噂が気になっている人もいるでしょう。

結論から言うと、貯金がいくらあっても投資をすることをおすすめします。

本記事では、貯金5000万円あっても投資した方がいい理由とおすすめの投資について解説します。

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  1. AGクラウドファンディング(1000円)
  2. DARWIN funding(500円)
  3. プレファン(1000円)
  4. Funvest(1000円)
  5. クラウドバンク(500円)
目次

貯金5000万円あったら投資しなくてもいい?

より充実した生活をしたいなら、貯金5000万円あっても投資をすることをおすすめします。

理由としては、インデックス投資をおこなえば運用益だけを取り崩して生活していくことができるからです。

この運用益だけを取り崩して生活することを4%ルールと言います。

この4%は、アメリカの一般的な株価の成長率(7%)から物価上昇率(3%)を差し引いた数字です。

4%ルールで生活するために必要な資産と毎月の切り崩し金額の表を作成しました。

スクロールできます
資産(円)年間の切り崩し金額(円)毎月の切り崩し金額(円)
30,000,0001,200,000100,000
35,000,0001,400,000116,667
40,000,0001,600,000133,333
45,000,0001,800,000150,000
50,000,0002,000,000166,667
55,000,0002,200,000183,333
60,000,0002,400,000200,000
65,000,0002,600,000216,667
70,000,0002,800,000233,333
75,000,0003,000,000250,000
80,000,0003,200,000266,667
85,000,0003,400,000283,333
90,000,0003,600,000300,000
95,000,0003,800,000316,667
100,000,0004,000,000333,333

資産が5000万円なら毎月16万6,667円を取り崩すことができます。

5000万円を貯金して生活すれば毎月生活費分の資産が減っていきますが、5000万円全てを投資に回せば毎月16万6,667円を取り崩しても資産が減りません。

そのため、貯金が5000万円あっても投資したほうがいいといえます。

貯金が5000万円ある人におすすめの投資9選

成功の文字が書かれた写真

貯金5000万円を超えた人におすすめの投資9選は以下のようなものがあります。

  • iDeCo
  • 不動産投資
  • 不動産クラウドファンディング
  • ソーシャルレンディング
  • 投資信託(インデックス投資)
  • ロボアドバイザー
  • NISA(つみたてNISA・一般NISA・新NISA)
  • 株式投資
  • FX

おすすめの投資①iDeCo

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度のことです。

掛金、運用益、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置があるので、節税・資産形成目的で利用する方が多くなっています。

老後資金を手堅く運用したいなら、iDeCoを始めるようにしてください。

おすすめの投資②不動産投資

不動産投資とは、資産運用の一つで、アパートやマンション、オフィスビル、商業施設などの不動産物件を購入し、家賃収入や価格上昇による利益を目指す投資手法です。

不動産投資では、銀行などから融資を受けることで、レバレッジを効かせた投資が可能です。

おすすめの投資③不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングとは、インターネットを使って多くの個人投資家から少額の資金を集め、不動産プロジェクトに投資する仕組みです。

不動産投資には通常、大きな資金が必要ですが、クラウドファンディングでは少額から投資ができるため、初心者や資金力の限られた投資家でも投資しやすいという特徴があります。

利回りも事前にわかるので、利益を事前に把握しておきたいという人に不動産クラウドファンディングはおすすめです。

おすすめの不動産クラウドファンディングサービスを以下の表にまとめました。

不動産
クラウドファンディング
特徴投資家登録
COZUCHI(コズチ)配当遅延や元本割れ実績なし投資家登録
OwnersBook(オーナーズブック)株主優待を使えば優先的に投資できる投資家登録
CREAL(クリアル)累計調達金額は2年連続1位投資家登録
Rimple(リンプル)会員数は10万人を突破!ポイント投資もできる投資家登録
ASSECLI(アセクリ)創業以来1,000件以上の取引実績がある投資家登録
Jointoα(ジョイントアルファ)西日本最大級のマンション開発実績投資家登録
大家どっとこむ都心の一等マンションを中心に投資投資家登録
TECROWD(テクラウド)国内不動産だけでなく国外の不動産にも投資できる投資家登録
victory fund (ビクトリーファンド)東京23区に特化投資家登録
ちょこっと不動産劣後出資の割合も30~45%と高投資家登録
BATSUNAGU(バツナグ)地方創生、古民家再生のプロジェクト投資家登録
ゴコウファンドファンド収益に頼らずとも利益が出る仕組み投資家登録
プレファンプレサンスマンションに特化したファンド投資家登録
property+(プロパティプラス)安心の飯田グループが運営投資家登録
FUNDROP(ファンドロップ)居住用賃貸住宅の運用を中心投資家登録
DARWIN funding
(ダーウィンファンディング)
20年以上不動産を
専門に取り扱ってきた実績
投資家登録
SOLS(ソルス)20年以上不動産業を営むプロの目利き投資家登録
みらファン手数料無料のSDGs投資投資家登録
汐留funding極めて高いコンプライアンス水準で安心投資家登録
利回り不動産ホテル開発・商業施設の開発実績投資家登録
トモタク半年などの短い運用期間投資家登録
不動産BANK年利6.0%超えのファンド投資家登録
GOLD CROWD再投資可能な不動産クラウドファンディング投資家登録
ビギナーズクラウド福岡市に投資できる投資家登録
ヤマワケエステート年利8%〜85%とかなり高水準投資家登録
B-Den運用期間3か月〜投資家登録
不動産
クラウドファンディング
特徴
COZUCHI配当遅延や元本割れ実績なし
OwnersBook
(オーナーズブック)
株主優待を使えば
優先的に投資できる
CREAL
(クリアル)
累計調達金額は2年連続1位
配当遅延や元本割れ実績なし
Rimple
(リンプル)
会員数は10万人を突破
ポイント投資もできる
ASSECLI
(アセクリ)
想定利回りは6%程度が多い
創業以来1,000件以上の取引実績
Jointoα
(ジョイントアルファ)
西日本最大級の
マンション開発実績
大家どっとこむ都心の一等マンション
を中心に投資
TECROWD
(テクラウド)
国内不動産だけでなく
国外の不動産にも投資できる
victory fund
(ビクトリーファンド)
東京23区に特化した
不動産クラウドファンディング
ちょこっと不動産劣後出資の割合が30~45%と高い
毎月分配がある
BATSUNAGU
(バツナグ)
地方創生、古民家再生のプロジェクト
ゴコウファンド利益が出続ける仕組み
プレファンプレサンスマンションに特化したファンド
property+
(プロパティプラス)
安心の飯田グループが運営
FUNDROP
(ファンドロップ)
居住用賃貸住宅の運用を中心
DARWIN funding
(ダーウィンファンディング)
20年以上不動産を
専門に取り扱ってきた実績
SOLS
(ソルス)
20年以上不動産業を営む
プロの目利き
みらファン手数料無料のSDGs投資
汐留funding極めて高いコンプライアンス水準
利回り不動産ホテル開発・商業施設の開発を
してきた不動産のプロが運営
トモタク半年などの短い運用期間
不動産BANK年利6.0%超えのファンド
GOLD CROWD再投資可能な不動産クラウドファンディング
ビギナーズクラウド福岡市に投資できる
ヤマワケエステート年利8%〜85%とかなり高水準
B-Den運用期間3か月〜

不動産クラウドファンディングの中には会員登録でアマギフをプレゼントするキャンペーンをしているサービスもあります。

以下の不動産クラウドファンディングは会員登録でアマギフをもらうことができるので、できるだけお得に不動産クラウドファンディングを始めたい人は以下のサービスで会員登録してみてくださいね。

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  1. AGクラウドファンディング(1000円)
  2. DARWIN funding(500円)
  3. プレファン(1000円)
  4. Funvest(1000円)
  5. クラウドバンク(500円)

おすすめの投資④ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、個人投資家がインターネットを通じて企業や個人に資金を融資し、利子を受け取る投資手法です。

この手法は、P2P(Peer-to-Peer)レンディングとも呼ばれ、クラウドファンディングの一種とされています。

銀行の定期預金や国債などの利回りが低い中、ソーシャルレンディングは比較的高い利回りが期待できることが魅力の一つです。

また、中小企業や個人事業主への資金提供を通じて、地域経済や社会課題の解決に貢献できるという金銭的なリターン以外のメリットもあります。

おすすめの投資⑤投資信託(インデックス投資)

インデックス投資とは、株式や債券などの市場全体を代表する指数(インデックス)に連動する投資商品に投資する手法です。

20年や30年間などの長期間お金に働いて欲しい人にはインデックス投資が向いています。

インデックス投資は、銘柄選択や売買タイミングを考える必要がないので、ほったらかし投資が可能です。

インデックス投資で毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。

毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用したときのシミュレーション
金融料 | 資産シミュレーション

毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。

低リスク商品とはいえ、価格変動などのリスクは伴いますが、早めに準備を始めることで、リスクを抑えつつ、長期投資の効果を得ることができます。

インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。

おすすめの投資⑥ロボアドバイザー

ロボアドバイザーとは、人工知能(AI)やアルゴリズムを利用して、個人投資家の資産運用を助けるオンラインサービスです。

ロボアドバイザーは、顧客のリスク許容度や運用目的、投資期間などの情報に基づいて、適切なポートフォリオを提案し、資産運用を行います。

投資に関する知識が少ない投資初心者でも、ロボアドバイザーのサービスを利用することで、適切なポートフォリオを簡単に構築できます。

スクロールできます
Wealth Navi
口座開設する
THEO
口座開設する
投信工房
口座開設する
マネックスアドバイザー
口座開設する
ダイワファンドラップ
口座開設する
FOLIO ROBO PRO
口座開設する
楽ラップ
口座開設する
SUSTEN
口座開設する
WealthWing
口座開設する
SMBCロボアドバイザー
口座開設する
ON COMPASS
口座開設する
運営会社ウェルスナビ株式会社株式会社お金のデザイン松井証券株式会社マネックス証券株式会社大和証券株式会社株式会社
FOLIO
楽天証券
株式会社
susten
キャピタル・マネジメント
スマートプラス株式会社
三井住友銀行
マネックス・アセットマネジメント
タイプ投資一任型投資一任型助言型助言型投資一任型投資一任型投資一任型投資一任型投資一任型助言型投資一任型
最低投資金額1万円~1万円~100円~5万円~1万円~10万円~10万円~1万円~15万円1万円~1000円〜
運用手数料1.1%(税込)(~3,000万)
0.55%(税込)(3,000万円~)
0.715~1.1%年率0.38%0.30%契約資産の1.1%1.1%(~3,000万)
0.55%(3,000万円~)
0.72%利益の1/6×消費税10%〜0.99%
※別途売却手数料は売却額1%
と情報利用料330円/月
1.01%専用投資信託の信託報酬0.2475%
+ETFの平均経費率0.10%程度
税金最適化機能××××××××
新NISA対応×××××××
投資対象海外ETF投資信託国内ETF株式・債権・REIT海外ETF投資信託投資信託や ETF日本株株式・債権・REIT国内外の株式、債券、REIT
利回り4.42~8.24%2.59~8.59%顧客専用の運用報告書により確認リリース来55.60%
※2023年9月時点
3.86~10.98%

ロボアドバイザーに関する記事を読む

おすすめの投資⑦NISA(つみたてNISA・一般NISA・新NISA)

NISAは、株式投資や投資信託などの資産運用を促進し、個人投資家の資産形成を支援することを目的とした制度です。

NISA口座で行う投資は、一定の範囲内で利益が得られた場合に税金(所得税と住民税)が免除されます。

2024年から新NISAが始まるので、できるだけお得に投資をしたいと考えているなら、新NISAで投資を始めましょう。

新NISAに関する記事をチェックする

おすすめの投資⑧株式投資

株式投資ではインカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙うことができます。

一般的にお金に働いてもらう株式投資といえば、高配当株投資です。

高配当株投資とは、利回りが高い株式に投資をすることで、配当金を得ることを目的とした投資方法です。

おすすめの投資⑨FX

FX(外国為替証拠金取引)とは、異なる通貨同士の為替レートの変動を利用して利益を狙う投資手法です。

FXでは、証拠金(保証金)を担保にして、その数倍から数十倍のレバレッジ取引が可能です。

これにより、少額の資金でも大きな利益を狙うことができます。

ただし、リスクも増大するため注意が必要です。

FXに関する記事をチェックする

インデックス投資を始めるときにおすすめの証券会社

インデックス投資を始める時におすすめの証券会社を紹介します。

SBI証券楽天証券auカブコム証券マネックス証券
総合評価
NISA対応対応対応対応対応
クレカ積立対応対応対応対応
クレカ積立
ポイント
0.5%~5.0%0.2%〜1.0%1.0%1.1%
最低投資金額100円100円100円100円
操作性・UI普通良い微妙普通
ポイントTポイント
Pontaポイント
dポイント
Vポイント
楽天ポイントPontaポイントマネックスポイント
申し込み口座開設する口座開設する口座開設する口座開設する
各製品の比較
SBI証券楽天証券auカブコム証券マネックス証券
総合評価
NISA対応対応対応対応対応
クレカ積立対応対応対応対応
クレカ積立
ポイント
0.5%~5.0%0.2%〜1.0%1.0%1.1%
最低投資金額100円100円100円100円
操作性・UI普通良い微妙普通
ポイントTポイント
Pontaポイント
dポイント
Vポイント
楽天ポイントPontaポイントマネックスポイント
申し込み口座開設する口座開設する口座開設する口座開設する
各製品の比較

SBI証券 | 手数料が格安

Screenshot

SBI証券は業界トップのシェア率を誇っており、手数料が格安という特徴があります。

手数料には「スタンダードプラン」「アクティブプラン」の2つのプランがあり、スタンダードプランの手数料は55円〜、アクティブプランは1日の約定代金が100万円までなら無料です。プランは途中で変更が可能なので、投資スタイルに合わせて好きなプランを選択しましょう。

なお、以下の条件を満たすと国内株式売買手数料が無料(ゼロ革命)となります。

  • インターネットコースまたは、インターネットコース(プランC)のお客さま
  • 電子交付サービス申込済で当社所定の電子交付設定を行っているお客さま

また、外国株式を全部で9カ国扱っており、証券会社の中では最多となっています。

  • 米国株式
  • 中国株式
  • 韓国株式
  • ベトナム株式
  • ロシア株式
  • インドネシア株式
  • シンガポール株式
  • タイ株式
  • マレーシア株式

三井住友カードでの積立投資をおこなうと、積立額の0.5%~5.0%相当のVポイントがたまります。クレジットカード積立投資の上限は5万円となるので、三井住友カードを利用すると250円〜2500円お得になります。

また、SBI証券は1株から取引できるS株(単元未満株)も取り扱っているので、高配当株の投資にもおすすめです。

auカブコム証券 | 携帯キャリアがauならおすすめ

auカブコム証券はau経済圏と相性が良いネット証券です。

auカブコム証券では、条件を満たすとPontaポイントが貯まります。

また、「au IDの登録で、現物および信用取引の手数料が1%割引」「auカブコム証券でKDDIの株式を100株以上保有すると、現物および信用取引の手数料が最大15%割引」などauユーザーやKDDI株主向けの特典もあります。

プチ株と呼ばれる1株から投資できるサービスもあるので、高配当株をはじめとした個別株に挑戦してみたい人にもおすすめです。

\ au経済圏の人におすすめ /

マネックス証券 | 無料クレカでの積み立て還元率No.1

マネックス証券は主要ネット証券(auカブコム証券、SBI証券、松井証券、楽天証券、マネックス証券)の中で最大のポイント還元率 1.1%となっています。

ワン株(単元未満株)の買付手数料と投資信託の購入時申込手数料は0円で手数料がかからないのも嬉しいポイントです。インデックス投資+高配当株に挑戦したいという人にもマネックス証券はおすすめです。

また、IPO(新規公開株)の取り扱い銘柄数が多いうえ、完全平等抽選なので投資資金の少ない人でも当選が期待できるので、IPO投資に挑戦したい人にもおすすめです。

今なら、口座開設で2000円がもらえるキャンペーンも実施中です。

まとめ:貯金5000万円あっても投資しよう!

本記事では、貯金5000万円あっても投資した方がいい理由とおすすめの投資について解説しました。

5000万円を貯金して生活すれば毎月生活費分の資産が減っていきますが、5000万円全てを投資に回せば毎月16万6,667円を取り崩しても資産が減りません。

堅実に投資するなら、インデックス投資を検討してみてくださいね。

インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。

新卒○年目の貯金額
20代の貯金額のリアル
30代の貯金額のリアル
40代の貯金額のリアル
50代の貯金額のリアル
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  1. AGクラウドファンディング(1000円)
  2. DARWIN funding(500円)
  3. プレファン(1000円)
  4. Funvest(1000円)
  5. クラウドバンク(500円)
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この記事を書いた人

インデックス投資と不動産クラウドファンディングを中心とした投資で資産形成を頑張る20代OLです。節約と副業で入金力を増やしています。資産形成・投資・副業・節約などについての記事を執筆します。

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