「預金が1000万円を超えたら税金がかかる」という噂を聞いたことはありませんか。
X（Twitter）でも貯蓄税についての噂を見つけることができます。
本記事ではそんな預貯金にかかる税金（貯蓄税）と節税のためにおすすめの投資を紹介します。
預金自体に税金はかからない
預金しているお金に税金はかかりませんが、預金に発生した利子には税金がかかります。
つまり、利子が1,000円ついた場合には1,000円に利子がつくということです。
ただ、利子が支払われるときには金融機関側が事前に税金を徴収しているので、私たちが何かをする必要はありません。
なお、利息に対してかかる税金は20.315%なので、1,000円の利子が付く場合には203円税金が徴収されます。
貯蓄税とは？
過去にテレビで「貯蓄税がはじまるかもしれない」といった報道が出ました。
2023年9月時点では、貯蓄税は実施されていません。
なお、テレビの報道によると、「銀行預金の合計が1,000万円を超える場合に、毎年2％の課税を実施する」といった税金のようです。
X（Twitter）でも「貯蓄税がはじまるかもしれない」といったツイートを確認することができます。
では、貯金1000万円を持っている人はどれくらいいるのでしょうか。次の章で詳しく解説します。
貯金1000万円を持っている人の年代別の割合
「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］および［二人以上世帯調査］」によると貯金が1,000万円以上ある方の割合は、単身世帯で全体の16.1%、2人以上世帯で全体の30.2％となっています。
年代別に貯金1000万円を持っている人の割合は次の通りです。
| 単身世帯 | 2人以上世帯 | |
| 20代 | 2.2% | 0% |
| 30代 | 12.6% | 13.2％ |
| 40代 | 16.3% | 20.1% |
| 50代 | 22.3% | 35.5% |
| 60代 | 29.9% | 40.1% |
| 70歳以上 | 回答なし | 33.7％ |
20代で1000万円以上の貯金がある人は、単身世帯で2.2%、2人以上世帯だと0%です。
30代で1000万円以上の貯金がある人は、単身世帯で12.6%、2人以上世帯だと13.2%です。
40代で1000万円以上の貯金がある人は、単身世帯で16.3%、2人以上世帯だと20.1%です。
50代で1000万円以上の貯金がある人は、単身世帯で22.3%、2人以上世帯だと35.5%です。
60代になるとおよそ3人に1人である29.9%が1000万円以上の貯金があり、2人以上世帯だと5人に2人は1000万円以上の貯金があります。
貯蓄税が導入されたときには投資で節税対策を
もし貯蓄勢が導入されたら、貯金を投資に回すようにしましょう。
貯金を投資に回すことで、貯蓄税を避けるだけでなく、お金をほったらかしで増やすこともできます。
ここからは、おすすめのほったらかし投資を紹介します。
- iDeCo
- 不動産投資
- 不動産クラウドファンディング
- ソーシャルレンディング
- 投資信託（インデックス投資）
- ロボアドバイザー
- NISA（つみたてNISA・一般NISA・新NISA）
- 株式投資
- FX
貯蓄税に備えた資産形成①iDeCo
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度のことです。
掛金、運用益、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置があるので、節税・資産形成目的で利用する方が多くなっています。
老後資金を手堅く運用したいなら、iDeCoを始めるようにしてください。
貯蓄税に備えた資産形成②不動産投資
不動産投資とは、資産運用の一つで、アパートやマンション、オフィスビル、商業施設などの不動産物件を購入し、家賃収入や価格上昇による利益を目指す投資手法です。
不動産投資では、銀行などから融資を受けることで、レバレッジを効かせた投資が可能です。
貯蓄税に備えた資産形成③不動産クラウドファンディング
不動産クラウドファンディングとは、インターネットを使って多くの個人投資家から少額の資金を集め、不動産プロジェクトに投資する仕組みです。
不動産投資には通常、大きな資金が必要ですが、クラウドファンディングでは少額から投資ができるため、初心者や資金力の限られた投資家でも投資しやすいという特徴があります。
おすすめの不動産クラウドファンディングサービスを以下の表にまとめました。
| 不動産 クラウドファンディング | 特徴 | 投資家登録 |
|---|---|---|
| COZUCHI(コズチ) | 配当遅延や元本割れ実績なし | 投資家登録 |
| OwnersBook(オーナーズブック) | 株主優待を使えば優先的に投資できる | 投資家登録 |
| CREAL(クリアル) | 累計調達金額は2年連続1位 | 投資家登録 |
| Rimple(リンプル) | 会員数は10万人を突破！ポイント投資もできる | 投資家登録 |
| ASSECLI(アセクリ) | 創業以来1,000件以上の取引実績がある | 投資家登録 |
| Jointoα(ジョイントアルファ) | 西日本最大級のマンション開発実績 | 投資家登録 |
| 大家どっとこむ | 都心の一等マンションを中心に投資 | 投資家登録 |
| TECROWD(テクラウド) | 国内不動産だけでなく国外の不動産にも投資できる | 投資家登録 |
| victory fund (ビクトリーファンド) | 東京23区に特化 | 投資家登録 |
| ちょこっと不動産 | 劣後出資の割合も30～45％と高 | 投資家登録 |
| BATSUNAGU(バツナグ) | 地方創生、古民家再生のプロジェクト | 投資家登録 |
| ゴコウファンド | ファンド収益に頼らずとも利益が出る仕組み | 投資家登録 |
| プレファン | プレサンスマンションに特化したファンド | 投資家登録 |
| property+(プロパティプラス) | 安心の飯田グループが運営 | 投資家登録 |
| FUNDROP(ファンドロップ) | 居住用賃貸住宅の運用を中心 | 投資家登録 |
| DARWIN funding (ダーウィンファンディング) | 20年以上不動産を 専門に取り扱ってきた実績 | 投資家登録 |
| SOLS(ソルス) | 20年以上不動産業を営むプロの目利き | 投資家登録 |
| みらファン | 手数料無料のSDGs投資 | 投資家登録 |
| 汐留funding | 極めて高いコンプライアンス水準で安心 | 投資家登録 |
| 利回り不動産 | ホテル開発・商業施設の開発実績 | 投資家登録 |
| トモタク | 半年などの短い運用期間 | 投資家登録 |
| 不動産BANK | 年利6.0%超えのファンド | 投資家登録 |
| GOLD CROWD | 再投資可能な不動産クラウドファンディング | 投資家登録 |
| ビギナーズクラウド | 福岡市に投資できる | 投資家登録 |
| ヤマワケエステート | 年利8%〜85%とかなり高水準 | 投資家登録 |
| B-Den | 運用期間3か月〜 | 投資家登録 |
| 不動産 クラウドファンディング | 特徴 |
|---|---|
| COZUCHI | 配当遅延や元本割れ実績なし |
| OwnersBook (オーナーズブック) | 株主優待を使えば 優先的に投資できる |
| CREAL (クリアル) | 累計調達金額は2年連続1位 配当遅延や元本割れ実績なし |
| Rimple (リンプル) | 会員数は10万人を突破 ポイント投資もできる |
| ASSECLI (アセクリ) | 想定利回りは6%程度が多い 創業以来1,000件以上の取引実績 |
| Jointoα (ジョイントアルファ) | 西日本最大級の マンション開発実績 |
| 大家どっとこむ | 都心の一等マンション を中心に投資 |
| TECROWD (テクラウド) | 国内不動産だけでなく 国外の不動産にも投資できる |
| victory fund (ビクトリーファンド) | 東京23区に特化した 不動産クラウドファンディング |
| ちょこっと不動産 | 劣後出資の割合が30～45％と高い 毎月分配がある |
| BATSUNAGU (バツナグ) | 地方創生、古民家再生のプロジェクト |
| ゴコウファンド | 利益が出続ける仕組み |
| プレファン | プレサンスマンションに特化したファンド |
| property+ (プロパティプラス) | 安心の飯田グループが運営 |
| FUNDROP (ファンドロップ) | 居住用賃貸住宅の運用を中心 |
| DARWIN funding (ダーウィンファンディング) | 20年以上不動産を 専門に取り扱ってきた実績 |
| SOLS (ソルス) | 20年以上不動産業を営む プロの目利き |
| みらファン | 手数料無料のSDGs投資 |
| 汐留funding | 極めて高いコンプライアンス水準 |
| 利回り不動産 | ホテル開発・商業施設の開発を してきた不動産のプロが運営 |
| トモタク | 半年などの短い運用期間 |
| 不動産BANK | 年利6.0%超えのファンド |
| GOLD CROWD | 再投資可能な不動産クラウドファンディング |
| ビギナーズクラウド | 福岡市に投資できる |
| ヤマワケエステート | 年利8%〜85%とかなり高水準 |
| B-Den | 運用期間3か月〜 |
不動産クラウドファンディングの中には会員登録でアマギフをプレゼントするキャンペーンをしているサービスもあります。
以下の不動産クラウドファンディングは会員登録でアマギフをもらうことができるので、できるだけお得に不動産クラウドファンディングを始めたい人は以下のサービスで会員登録してみてくださいね。
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貯蓄税に備えた資産形成④ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングとは、個人投資家がインターネットを通じて企業や個人に資金を融資し、利子を受け取る投資手法です。 この手法は、P2P（Peer-to-Peer）レンディングとも呼ばれ、クラウドファンディングの一種とされています。 銀行の定期預金や国債などの利回りが低い中、ソーシャルレンディングは比較的高い利回りが期待できることが魅力の一つです。 また、中小企業や個人事業主への資金提供を通じて、地域経済や社会課題の解決に貢献できるという金銭的なリターン以外のメリットもあります。 貯蓄税に備えた資産形成⑤投資信託（インデックス投資）
インデックス投資とは、株式や債券などの市場全体を代表する指数（インデックス）に連動する投資商品に投資する手法です。 20年や30年間などの長期間お金に働いて欲しい人にはインデックス投資が向いています。 インデックス投資は、銘柄選択や売買タイミングを考える必要がないので、ほったらかし投資が可能です。 インデックス投資で毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。 毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。 低リスク商品とはいえ、価格変動などのリスクは伴いますが、早めに準備を始めることで、リスクを抑えつつ、長期投資の効果を得ることができます。 インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。 貯蓄税に備えた資産形成⑥ロボアドバイザー
ロボアドバイザーとは、人工知能（AI）やアルゴリズムを利用して、個人投資家の資産運用を助けるオンラインサービスです。 ロボアドバイザーは、顧客のリスク許容度や運用目的、投資期間などの情報に基づいて、適切なポートフォリオを提案し、資産運用を行います。 投資に関する知識が少ない投資初心者でも、ロボアドバイザーのサービスを利用することで、適切なポートフォリオを簡単に構築できます。 NISAは、株式投資や投資信託などの資産運用を促進し、個人投資家の資産形成を支援することを目的とした制度です。 NISA口座で行う投資は、一定の範囲内で利益が得られた場合に税金（所得税と住民税）が免除されます。 2024年から新NISAが始まるので、できるだけお得に投資をしたいと考えているなら、新NISAで投資を始めましょう。 株式投資ではインカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙うことができます。 一般的にお金に働いてもらう株式投資といえば、高配当株投資です。 高配当株投資とは、利回りが高い株式に投資をすることで、配当金を得ることを目的とした投資方法です。 FX（外国為替証拠金取引）とは、異なる通貨同士の為替レートの変動を利用して利益を狙う投資手法です。 FXでは、証拠金（保証金）を担保にして、その数倍から数十倍のレバレッジ取引が可能です。 これにより、少額の資金でも大きな利益を狙うことができます。 ただし、リスクも増大するため注意が必要です。 本記事では預貯金にかかる税金（貯蓄税）と節税のためにおすすめの投資を紹介しました。 貯蓄税が導入されなくても、貯金を投資に回すのはおすすめです。
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キャピタル・マネジメントスマートプラス 株式会社
三井住友銀行マネックス・アセットマネジメント タイプ 投資一任型 投資一任型 助言型 助言型 投資一任型 投資一任型 投資一任型 投資一任型 投資一任型 助言型 投資一任型 最低投資金額 1万円～ 1万円～ 100円～ 5万円～ 1万円～ 10万円～ 10万円～ 1万円～ 15万円 1万円～ 1000円〜 運用手数料 1.1%（税込）（～3,000万）
0.55%（税込）（3,000万円～）0.715～1.1% 年率0.38% 0.30% 契約資産の1.1% 1.1%（～3,000万）
0.55%（3,000万円～）0.72% 利益の1/6×消費税10%〜 0.99%
※別途売却手数料は売却額1%
と情報利用料330円/月1.01% 専用投資信託の信託報酬0.2475％
＋ETFの平均経費率0.10%程度税金最適化機能 〇 〇 × × 〇 × × × × × × 新NISA対応 〇 × 〇 × × × × 〇 × 〇 × 投資対象 海外ETF – 投資信託 国内ETF 株式・債権・REIT 海外ETF 投資信託 投資信託や ETF 日本株 株式・債権・REIT 国内外の株式、債券、REIT 利回り 4.42～8.24% 2.59～8.59％ – – 顧客専用の運用報告書により確認 リリース来55.60%
※2023年9月時点3.86～10.98% – – – – 
貯蓄税に備えた資産形成⑦NISA（つみたてNISA・一般NISA・新NISA）
貯蓄税に備えた資産形成⑧株式投資
貯蓄税に備えた資産形成⑨FX
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