インデックス投資の出口戦略4%ルールとは？必要な金額を世帯別に解説

インデックス投資で資産形成をしているときに気になるのが出口戦略ですよね。

本記事では、出口戦略のひとつである4%ルール（4パーセントルール）について解説します。

世帯別に4%ルールを実行するために必要な金額も解説するので、自分に必要な金額を確認したい人も最後まで読み進めてくださいね。

インデックス投資の4%ルールとは？

4%ルールは、インデックス投資における出口戦略の一つです。

簡単に言えば、4%ルールは投資元本から年間4%を引き出すことができるルールということで、資産をなるべく減らさず運用益だけを取り崩して生活していく考え方のことです。

つまり、生活費が月25万円だと25万円×12ヶ月で年間300万円必要になるので300万円×25年=7500万円を事前に貯めておく必要があります。

そしてこの7500万円を利回り4%で運用し、その4%(300万円)で生活していくことで、理論上は永久に運用利益で生活することができるので安心だよねという考え方です。

以下に資産と毎月の切り崩し金額の表を作成しました。

資産（円）	年間の切り崩し金額（円）	毎月の切り崩し金額（円）
30,000,000	1,200,000	100,000
35,000,000	1,400,000	116,667
40,000,000	1,600,000	133,333
45,000,000	1,800,000	150,000
50,000,000	2,000,000	166,667
55,000,000	2,200,000	183,333
60,000,000	2,400,000	200,000
65,000,000	2,600,000	216,667
70,000,000	2,800,000	233,333
75,000,000	3,000,000	250,000
80,000,000	3,200,000	266,667
85,000,000	3,400,000	283,333
90,000,000	3,600,000	300,000
95,000,000	3,800,000	316,667
100,000,000	4,000,000	333,333

資産が3,000万円なら毎月10万円を取り崩すことができ、資産が5000万円なら毎月16万6,667円を取り崩すことができます。

このルールは投資元本の保証をしていないので、株式市場が大きく下落した場合には想定よりも少ない金額を取り崩すことになる可能性があるので、参考値としてください。

下落などのリスクがあるので、4%ルールを活用する場合には、長期的な視点で、リターンとリスクのバランスを考慮する必要があります。

必要な生活費の目安は？

1人暮らし、2人世帯、3人家族、4人家族、5人家族の生活費平均をまとめました。

世帯	1カ月間の生活費平均
1人暮らし	155,912円
2人世帯	245,278円
3人家族	284,334円
4人家族	315,402円
5人家族	336,009円

それぞれについて解説します。

1人暮らし世帯の生活費平均

総務省の「家計調査 家計収支編 単身世帯（2020年）」によると、1人暮らし世帯の1カ月あたりの生活費平均は、155,912円でした。

内訳は以下の通りです。

つまり、4%ルールを適用させるには、155,912円×12ヶ月×25年=46,773,600円（約4600万円）必要になります。

2人世帯の生活費平均

総務省の「家計調査 家計収支編 二人以上の世帯（2020年）」によると2人世帯の1カ月あたりの生活費平均は、245,278円でした。

内訳の目安は以下の通りです。

つまり、4%ルールを適用させるには、245,278円×12ヶ月×25年=73,583,400円（約7300万円）必要になります。

3人家族の生活費平均

総務省の「家計調査 家計収支編 二人以上の世帯（2020年）」によると3人世帯の1カ月あたりの生活費平均は、284,334円でした。

内訳の目安は以下の通りです。

住居費が2万円と低くなっているのは、住居費用を払っていない人も調査対象となっているためです。

つまり、4%ルールを適用させるには、284,334円×12ヶ月×25年=85,300,200円（約8500万円）必要になります。

4人家族の生活費平均

総務省の「家計調査 家計収支編 二人以上の世帯（2020年）」によると4人世帯の1カ月あたりの生活費平均は、315,402円でした。

内訳の目安は以下の通りです。

つまり、4%ルールを適用させるには、315,402円×12ヶ月×25年=94,620,600円（約9500万円）必要になります。

5人家族の生活費平均

総務省の「家計調査 家計収支編 二人以上の世帯（2020年）」によると5人世帯の1カ月あたりの生活費平均は、336,009円でした。

内訳の目安は以下の通りです。

つまり、4%ルールを適用させるには、336,009円×12ヶ月×25年=100,802,700円（約1億円）必要になります。

1億円貯めるのに必要な毎月の投資金額については以下の記事で解説しています。

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4%ルールで生活するために必要な金額を世帯人数別に解説してきました。

1人世帯でも約4600万円が必要となるので、資産形成に積極的に取り組む必要があります。

インデックス投資を始めるときにおすすめの証券会社

投資を始める時におすすめの証券会社を紹介します。

まとめ：4%ルールで出口戦略を立てよう

本記事では4%ルールについて解説しました。

4%ルールを実施するときには長期的な視点で、リターンとリスクのバランスを考慮する必要があります。

しかし25年分の生活費を貯めれば、新たに追加投資をする必要がなくなります。

インデックス投資をしていると出口戦略を見失いがちですが、自分に必要な金額をきちんと確認して資産形成を頑張りましょう。