インデックス投資をしようと考えたときに、「インデックス投資はおすすめできない」という意見が気になりますよね。
本記事では、インデックス投資がおすすめできないと言われる理由について解説します。
インデックス投資が向いている人・向いていない人の特徴についても解説するので、自分がインデックス投資に向いているのかも合わせてチェックしてみてください。
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インデックス投資とは？
インデックス投資とは、株価指数を代表する投資信託などを通じて市場全体を投資する投資方法です。
インデックス投資は、個別株の株価変動に比べてリスクが少ないとされており、長期的な投資に適しています。また、手数料やコストも低く、投資初心者でも始めやすい投資です。
インデックス投資には以下の9種類があります。
- 国内債券
- 海外債券（先進国）
- 海外債券（新興国）
- 海外債券（ハイイールド）
- 国内株式
- 海外株式（先進国）
- 海外株式（新興国）
- 国内REIT
- 海外REIT
インデックス投資でおすすめの銘柄は、全世界株式（オール・カントリー）、米国の株価指数であるS&P 500や、欧州株価指数であるEuro Stoxx 50などがあります。
インデックス投資の始め方やメリット・デメリットについては以下の記事で解説しています。
また、インデックス投資では、「入金力が全て」と言われることがあります。投資に回すことができるお金を増やしたい人や、インデックス投資の投資シミュレーションについて知りたい方は以下の記事をチェックしてみてください。
インデックス投資がおすすめできないといわれる3つの理由
インデックス投資がおすすめできないと言われる理由については以下の3点が挙げられます。
- 取引コストがかかる
- 利益のポテンシャルにある程度上限がある
- 元本割れのリスクがある
ひとつずつ解説します。
インデックス投資をおすすめしない理由①取引コストがかかる
インデックス投資を行うためには、ETFや投資信託などを通じて投資する必要がありますが、取引をする上で手数料や管理費などがかかります。
この費用が高い銘柄を選んだ場合、投資全体のパフォーマンスが悪くなる可能性があります。
インデックス投資をおすすめしない理由②利益のポテンシャルにある程度上限がある
インデックス投資は市場全体を代表する指数に基づいて投資を行います。そのため市場全体の平均的なパフォーマンス以上の利益は期待できません。優良な企業や産業を自分で選定し投資した方が大きな利益を得られる可能性は高まります。
大きな利益を狙いたいときには、個別株投資がおすすめです。
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インデックス投資をおすすめしない理由③元本割れのリスクがある
インデックス投資に限らず、投資は元本割れのリスクがあります。
インデックス投資は個別株と比較すると元本割れのリスクは低くなっていますが、それでもリスクゼロというわけではありません。
インデックス投資を行う際は、短期的な下落や元本割れが起きても長期間保有し続けることが大切です。
インデックス投資が向かない人の3つの特徴
インデックス投資が向かない人の特徴としては次のものがあります。
- 元本割れのリスクに耐えられない人
- 短期投資を考えている人
- 投資する銘柄の選定をしたい人
それぞれ解説します。
インデックス投資をおすすめしない人の特徴①元本割れのリスクに耐えられない人
インデックス投資は市場全体に投資するため、市場の変動に伴ってリスクが伴います。元本割れのリスクに耐えられない人は、インデックス投資が向かないといえるでしょう。
そのような人は、クラウドソーシングなどで収入を増やしましょう。おすすめのクラウドソーシングサイトについては以下の記事で解説しています。
インデックス投資をおすすめしない人の特徴②短期投資を考えている人
インデックス投資は長期的な投資を想定した投資手法です。
短期投資を考えている人にはインデックス投資以外の投資がおすすめです。
インデックス投資をおすすめしない人の特徴③投資する銘柄の選定をしたい人
インデックス投資は市場全体に投資するため、銘柄の選定を行う必要がありません。
自分で企業分析などを行って銘柄選定を行いたい人は個別株投資を行いましょう。
インデックス投資が向いている人の3つの特徴
インデックス投資に向いている人の特徴は以下の通りです。
- 長期投資をしようと考えている人
- 専門知識なしで投資したい人
- 分散投資したい人
ひとつずつ解説します。
インデックス投資がおすすめな人の特徴①長期投資をしようと考えている人
インデックス投資は長期投資が前提です。
10年や20年などの長期投資を考えている人におすすめです。
長期投資がおすすめな理由をシミュレーションを用いて解説します。
以下の図は毎月10万円を年利5%で積み立て投資したときのシミュレーション結果です。運用を継続すればするほど、運用収益の割合が増えていることがわかるかと思います。インデックス投資は継続することがとても大切なので、無理のない金額で継続して投資し続けることを意識しましょう。
インデックス投資がおすすめな人の特徴②専門知識なしで投資したい人
インデックス投資は株式に対する専門知識がなくても利益を狙える投資です。
企業分析や業界分析に割く時間がない人でも投資に取り組むことができます。
インデックス投資がおすすめな人の特徴③分散投資したい人
インデックス投資は市場全体を代表する指数に対して投資をするので、一つのインデックスファンドに投資しても分散効果が大きいです。
ローリスクで投資をしたい人にインデックス投資はおすすめです。
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インデックス投資におすすめの証券会社
インデックス投資におすすめの証券会社は「SBI証券」「楽天証券」「auカブコム証券」「マネックス証券」です。
それぞれの証券会社の特徴を以下の表に記載しているので、参考にしてください。
SBI証券 | 手数料が格安
SBI証券は業界トップのシェア率を誇っており、手数料が格安という特徴があります。
手数料には「スタンダードプラン」「アクティブプラン」の2つのプランがあり、スタンダードプランの手数料は55円〜、アクティブプランは1日の約定代金が100万円までなら無料です。プランは途中で変更が可能なので、投資スタイルに合わせて好きなプランを選択しましょう。
また、外国株式を全部で9カ国扱っており、証券会社の中では最多となっています。
- 米国株式
- 中国株式
- 韓国株式
- ベトナム株式
- ロシア株式
- インドネシア株式
- シンガポール株式
- タイ株式
- マレーシア株式
三井住友カードでの積立投資をおこなうと、積立額の0.5%~5.0%相当のVポイントがたまります。クレジットカード積立投資の上限は5万円となるので、三井住友カードを利用すると250円〜2500円お得になります。
また、SBI証券は1株から取引できるS株(単元未満株)も取り扱っているので、高配当株の投資にもおすすめです。
auカブコム証券 | 携帯キャリアがauならおすすめ
auカブコム証券はau経済圏と相性が良いネット証券です。
auカブコム証券では、条件を満たすとPontaポイントが貯まります。
また、「au IDの登録で、現物および信用取引の手数料が1%割引」「auカブコム証券でKDDIの株式を100株以上保有すると、現物および信用取引の手数料が最大15%割引」などauユーザーやKDDI株主向けの特典もあります。
プチ株と呼ばれる1株から投資できるサービスもあるので、高配当株をはじめとした個別株に挑戦してみたい人にもおすすめです。
＼ au経済圏の人におすすめ ／
マネックス証券 | 無料クレカでの積み立て還元率No.1
マネックス証券は主要ネット証券（auカブコム証券、SBI証券、松井証券、楽天証券、マネックス証券）の中で最大のポイント還元率 1.1%となっています。
ワン株（単元未満株）の買付手数料と投資信託の購入時申込手数料は0円で手数料がかからないのも嬉しいポイントです。インデックス投資+高配当株に挑戦したいという人にもマネックス証券はおすすめです。
また、IPO（新規公開株）の取り扱い銘柄数が多いうえ、完全平等抽選なので投資資金の少ない人でも当選が期待できるので、IPO投資に挑戦したい人にもおすすめです。
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インデックス投資をおすすめしない理由まとめ
本記事では「インデックス投資はおすすめできない」と言われる理由について解説しました。
インデックス投資に限ったことではないですが、投資には元本割れのリスクがあります。
自分のリスク許容度にあった投資で資産形成を行いましょう。
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