貯金5000万円あったら投資はいらないって本当なの？

と貯金5000万円あったら投資はいらないという噂が気になっている人もいるでしょう。

結論から言うと、貯金がいくらあっても投資をすることをおすすめします。

本記事では、貯金5000万円あっても投資した方がいい理由とおすすめの投資について解説します。

貯金5000万円あったら投資しなくてもいい？

より充実した生活をしたいなら、貯金5000万円あっても投資をすることをおすすめします。

理由としては、インデックス投資をおこなえば運用益だけを取り崩して生活していくことができるからです。

この運用益だけを取り崩して生活することを4%ルールと言います。

この4%は、アメリカの一般的な株価の成長率（7％）から物価上昇率（3％）を差し引いた数字です。

4%ルールで生活するために必要な資産と毎月の切り崩し金額の表を作成しました。

資産（円）	年間の切り崩し金額（円）	毎月の切り崩し金額（円）
30,000,000	1,200,000	100,000
35,000,000	1,400,000	116,667
40,000,000	1,600,000	133,333
45,000,000	1,800,000	150,000
50,000,000	2,000,000	166,667
55,000,000	2,200,000	183,333
60,000,000	2,400,000	200,000
65,000,000	2,600,000	216,667
70,000,000	2,800,000	233,333
75,000,000	3,000,000	250,000
80,000,000	3,200,000	266,667
85,000,000	3,400,000	283,333
90,000,000	3,600,000	300,000
95,000,000	3,800,000	316,667
100,000,000	4,000,000	333,333

資産が5000万円なら毎月16万6,667円を取り崩すことができます。

5000万円を貯金して生活すれば毎月生活費分の資産が減っていきますが、5000万円全てを投資に回せば毎月16万6,667円を取り崩しても資産が減りません。

そのため、貯金が5000万円あっても投資したほうがいいといえます。

貯金が5000万円ある人におすすめの投資9選

貯金5000万円を超えた人におすすめの投資9選は以下のようなものがあります。

おすすめの投資①iDeCo

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度のことです。

掛金、運用益、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置があるので、節税・資産形成目的で利用する方が多くなっています。

老後資金を手堅く運用したいなら、iDeCoを始めるようにしてください。

おすすめの投資②不動産投資

不動産投資とは、資産運用の一つで、アパートやマンション、オフィスビル、商業施設などの不動産物件を購入し、家賃収入や価格上昇による利益を目指す投資手法です。

不動産投資では、銀行などから融資を受けることで、レバレッジを効かせた投資が可能です。

おすすめの投資③不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングとは、インターネットを使って多くの個人投資家から少額の資金を集め、不動産プロジェクトに投資する仕組みです。

不動産投資には通常、大きな資金が必要ですが、クラウドファンディングでは少額から投資ができるため、初心者や資金力の限られた投資家でも投資しやすいという特徴があります。

利回りも事前にわかるので、利益を事前に把握しておきたいという人に不動産クラウドファンディングはおすすめです。

おすすめの不動産クラウドファンディングサービスを以下の表にまとめました。

不動産クラウドファンディングの中には会員登録でアマギフをプレゼントするキャンペーンをしているサービスもあります。

以下の不動産クラウドファンディングは会員登録でアマギフをもらうことができるので、できるだけお得に不動産クラウドファンディングを始めたい人は以下のサービスで会員登録してみてくださいね。

おすすめの投資④ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、個人投資家がインターネットを通じて企業や個人に資金を融資し、利子を受け取る投資手法です。

この手法は、P2P（Peer-to-Peer）レンディングとも呼ばれ、クラウドファンディングの一種とされています。

銀行の定期預金や国債などの利回りが低い中、ソーシャルレンディングは比較的高い利回りが期待できることが魅力の一つです。

また、中小企業や個人事業主への資金提供を通じて、地域経済や社会課題の解決に貢献できるという金銭的なリターン以外のメリットもあります。

おすすめの投資⑤投資信託（インデックス投資）

インデックス投資とは、株式や債券などの市場全体を代表する指数（インデックス）に連動する投資商品に投資する手法です。

20年や30年間などの長期間お金に働いて欲しい人にはインデックス投資が向いています。

インデックス投資は、銘柄選択や売買タイミングを考える必要がないので、ほったらかし投資が可能です。

インデックス投資で毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。

毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。

低リスク商品とはいえ、価格変動などのリスクは伴いますが、早めに準備を始めることで、リスクを抑えつつ、長期投資の効果を得ることができます。

インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。

おすすめの投資⑥ロボアドバイザー

ロボアドバイザーとは、人工知能（AI）やアルゴリズムを利用して、個人投資家の資産運用を助けるオンラインサービスです。

ロボアドバイザーは、顧客のリスク許容度や運用目的、投資期間などの情報に基づいて、適切なポートフォリオを提案し、資産運用を行います。

投資に関する知識が少ない投資初心者でも、ロボアドバイザーのサービスを利用することで、適切なポートフォリオを簡単に構築できます。

ロボアドバイザーに関する記事を読む

おすすめの投資⑦NISA（つみたてNISA・一般NISA・新NISA）

NISAは、株式投資や投資信託などの資産運用を促進し、個人投資家の資産形成を支援することを目的とした制度です。

NISA口座で行う投資は、一定の範囲内で利益が得られた場合に税金（所得税と住民税）が免除されます。

2024年から新NISAが始まるので、できるだけお得に投資をしたいと考えているなら、新NISAで投資を始めましょう。

新NISAに関する記事をチェックする

おすすめの投資⑧株式投資

株式投資ではインカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙うことができます。

一般的にお金に働いてもらう株式投資といえば、高配当株投資です。

高配当株投資とは、利回りが高い株式に投資をすることで、配当金を得ることを目的とした投資方法です。

おすすめの投資⑨FX

FX（外国為替証拠金取引）とは、異なる通貨同士の為替レートの変動を利用して利益を狙う投資手法です。

FXでは、証拠金（保証金）を担保にして、その数倍から数十倍のレバレッジ取引が可能です。

これにより、少額の資金でも大きな利益を狙うことができます。

ただし、リスクも増大するため注意が必要です。

FXに関する記事をチェックする

インデックス投資を始めるときにおすすめの証券会社

インデックス投資を始める時におすすめの証券会社を紹介します。

まとめ：貯金5000万円あっても投資しよう！

本記事では、貯金5000万円あっても投資した方がいい理由とおすすめの投資について解説しました。

5000万円を貯金して生活すれば毎月生活費分の資産が減っていきますが、5000万円全てを投資に回せば毎月16万6,667円を取り崩しても資産が減りません。

堅実に投資するなら、インデックス投資を検討してみてくださいね。

インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。