40歳で貯金1000万円は少ない？老後資産のためにやるべきこと

と、自分の貯金額が多いか少ないかが気になる人も多いですよね。

本記事では、40歳の貯金額の平均や中央値について独身と既婚者世帯に分けて解説します。

40歳で貯金がない人はどのようなことに取り組んだらいいか、老後資金を貯めるために何をしたらいいかを解説しているので、最後まで読み進めてくださいね。

40歳の平均貯金額はどれくらい？

40歳は40代に含まれます。

1歳刻みの貯金の平均値や中央値をまとめた国のデータはないので、40代の貯金の平均値や中央値を用いて目安を解説します。

「金融広報中央委員会｜家計の金融行動に関する世論調査（令和4年度）」によると40代の金融資産保有額の平均値と中央値は以下の通りです。

金融資産保有世帯のみ	平均値	中央値
総世帯	1,114万円	500万円
二人以上世帯	1,132万円	500万円
単身世帯	1,045万円	374万円

金融資産非保有世帯を含む	平均値	中央値
総世帯	785万円	200万円
二人以上世帯	825万円	250万円
単身世帯	657万円	53万円

金融資産保有世帯のみの場合には、平均が1,114万円、中央値が500万円になっています。

また、単身世帯よりも既婚世帯の方が中央値は126万円高くなっており、貯金中央値は500万円です。

また、年収別の貯金額は以下の通りです。この表は貯金の平均値と中央値となっています。

＜独身世帯の年収別貯金額の平均値と中央値＞

年収	平均金額	中央値
０円	198万円	０円
300万円未満	173万円	０円
300万円〜500万円未満	458万円	100万円
500万円〜750万円未満	1602万円	800万円
750万円〜1000万円未満	2663万円	2,650万円
1,000万円〜1,200万円未満	4,000万円	52万円
1,200万円以上	2億5,000万円	2億5,000万円

＜2人以上の世帯の年収別貯金額の平均値と中央値＞

年収	平均金額	中央値
０円	ー	ー
300万円未満	261万円	26万円
300万円〜500万円未満	617万円	407万円
500万円〜750万円未満	934万円	649万円
750万円〜1,000万円未満	1417万円	1308万円
1,000万円〜1,200万円未満	1,852万円	1,500万円
1,200万円以上	3,369万円	2,400万円

独身世帯の方が貯金の中央値は高くなっています。

dodaの「20歳～65歳の平均年収は？平均年収ランキング（年齢・年代別の年収情報）【最新版】」によると40歳の平均年収は全体で479万円、男性で540万円、女性で392万円です。

こちらの平均年収と年収による貯金額の平均を合わせると、40歳では貯金額の中央値が男性だと1602万円、女性だと458万円だとわかります。

また、40代で貯金1000万円の割合や、貯金3000万円が少ないかどうかは以下の記事で解説しています。

40歳で貯金1000万円は少ない？

40歳の貯金額の中央値は男性だと1602万円、女性だと458万円です。

そのため、あなたが男性なら貯金1000万円は中央値よりも少ないと言えるでしょう。

もしあなたが女性なら平均以上に貯金できていることになります。

また、Twitterで「40歳で貯金1000万円は少ないか」アンケートを取りました。

40歳で貯金1000万円

— りんちゃん | 入金力40万円OLブロガー (@rinrin_sexygirl) August 17, 2023

約4割の人が「40歳で貯金1000万円は少ない」と回答しています。

40歳の理想の貯金額はいくら？いくらあればいい？

40歳での理想的な貯金額については、個人の収入、支出、将来の目標によって異なります。

ただし、一般的には、40歳の年収の2年分〜3年分程度の貯蓄を目指すことが望ましいとされています。

つまり、40歳の平均年収は479万円なので958万円〜1,497万円程度あると望ましいと言えるでしょう。

この目標金額は、将来の不測の事態に備えた緊急時の費用や、将来の大きな出費（住宅購入や子育て費用）のための資金を考慮に入れた金額です。

あなたの生活状況によっては、より多くの貯蓄が必要になる場合もあるので、自分自身の現状と将来の目標をもとに、適切な貯蓄目標を設定することが大切です。

また、40歳でまだ貯蓄が少ない・ゼロ場合でも、今から貯金をすれば、将来のお金を貯めることは十分に可能です。

自分で目標設定するのが難しいと感じるなら、マネプロを利用しましょう。

今なら無料相談で1,500円分のgiftee Boxがもらえます。

40歳で貯金がない・ゼロの場合はどうしたらいい？

40歳で貯金がない場合でも、以下のようなことをすれば貯金額を増やすことができます。

それぞれについて解説します。

1年で100万円貯めたい人は以下の記事もご覧ください。

収支のバランスを把握する

まずは、収入と支出のバランスを把握することが大切です

自分がどの程度収入を得て、どの程度支出をしているかを把握しましょう。

家計簿アプリを利用することで、収支を視覚化することができます。

支出を減らす

支出を見直して、削減できる箇所を見つけることが大切です。

節約の具体的な方法としては以下のようなことが挙げられます。

携帯代や電気代などの固定費が高い場合には、マネー健診で相談してみることもおすすめです。

投資を始める

貯蓄がある程度蓄積されてきたら、投資についても考えてみましょう。

投資初心者なら、インデックス投資がおすすめです。

毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。

毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。

40歳であれば、少額投資で低リスク商品に投資したとしても、時間を味方につけて、30年後の資金として十分に役立つことになるでしょう。

低リスク商品とはいえ、価格変動などのリスクは伴いますが、早めに準備を始めることで、リスクを抑えつつ、長期投資の効果を得ることができます。

インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。

今ならマネックス証券の口座開設をすることで2000円もらえるキャンペーンをやっているので、少しでも投資に興味が持てたら口座開設してみてください。

投資初心者におすすめのインデックス投資については以下で詳しく解説しています。

また、貯金ができない人の特徴やパターン別の対処法は以下で解説しています。

貯金できないパターンは以下の通りです。当てはまるものがあればぜひ読んでみてくださいね。

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貯金1000万円を超えたら老後資金のためにやるべきこと

貯金1000万円を超えたら以下のようなことを検討しましょう。

それぞれについて解説します。

①新たな目標設定

貯金1000万円を達成することが目標だった場合、次に向けて新しい目標を設定することが大切です。

その際、自分で目標設定するよりもFPなどのプロと目標設定をする方が実現可能性が高くなります。

特におすすめなのが「マネプロ」で相談することです。今なら無料相談に申し込むだけで1500円分のgiftee Boxを貰えます。

②投資で資産をさらに増やす

投資信託や株式などの投資を行い、資産をさらに増やすこともおすすめです。

おすすめの投資は以下の3つです。

それぞれについて解説します。

①インデックス投資

FX投資をやめて、より安定した投資をしたいと考えている人には、インデックス投資がおすすめです。

インデックス投資は、個別株の株価変動に比べてリスクが少ないとされており、長期的な投資に適しています。

また、手数料やコストも低く、投資初心者でも利益が出やすい投資です。

毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。

毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。

また、インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。

②高配当株投資

高配当株投資も、FX取引からのステップダウンとしておすすめの投資手法です。

高配当株は、配当利回りが高い株のことです。

高配当株は、株価の変動によるキャピタルゲインだけでなく、定期的な配当によるインカムゲインも期待できます。

株価が下落した場合でも配当による収入があるため、一定のリターンを得られる可能性があるため人気がある投資手法です。

一定の配当金をもらうために必要な資金は以下の記事で詳しく解説しています。

③不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングは、多くの投資家が少額ずつ資金を集め、それを不動産投資に活用する投資手法です。

不動産投資の中では比較的難易度が低く、利回りの予測ができるので人気があります。

以下に不動産クラウドファンディングの比較表を作成したのでチェックしてみてください。

また、今なら会員登録するだけでアマギフがもらえるキャンペーンを行っている不動産クラウドファンディングもあります。

リスクはゼロなので、まずは投資家登録してみてはいかがでしょうか。

③趣味や旅行にお金を使う

貯金を使って、趣味や旅行などにお金を使うことも大切です。

楽しい時間を過ごすことで、気持ちがリフレッシュされ、ストレスが解消されます。

もし趣味がないなら、以下のようなことにチャレンジしてみてください。

まとめ：40歳で貯金1000万円を超えたら投資にチャレンジしよう！

本記事では40歳で貯金1000万円は少ないかどうかについて解説しました。

今現在貯金がない場合には、インデックス投資で長期投資をすることをおすすめします。

老後のために資産形成を始めたいと言う人はぜひ口座開設をしてみてくださいね。

投資を含めたお金についてプロに相談したい場合にはマネプロがおすすめです。