auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によって設立されたインターネット銀行ですが、「auじぶん銀行はひどいからやめたほうがいい」「メリットがなくなった」という声があるようです。
今回は、auじぶん銀行がひどいと言われる4つの理由や主なメリット、利用の際の注意点などについて解説します。
auじぶん銀行の利用を検討している方、資産管理に最適な金融機関を探している方は、ぜひ最後までご覧ください。
auじぶん銀行がひどいと言われる4つの理由
auじぶん銀行がひどいと言われる理由として、以下の4つが挙げられます。
- サービスの大幅な変更が定期的に行われる
- サービスを使うには自身で設定する必要がある
- 問い合わせ方法が電話かメールのみに絞られる
- 住宅ローンの審査が厳しい
それぞれの項目について、詳しく確認しましょう。
auじぶん銀行がひどい理由①サービスの大幅な変更が定期的に行われる
auじぶん銀行では、定期的にサービスや金利などが変更されることがあります。
過去の例を挙げると、2022年4月には「じぶんプラス」会員ステージにおけるランク付けの条件が大幅に変更され、最上級条件が「預金300万円の維持」から「取引でスタンプ5個以上」もしくは「総資産残高1,000万円以上（特別条件）」となっています。
これにより、最上級ステージの維持には給与や賞与の受け取りなど取引数を増やすか、700万円の預金が必要となりました。この変更は一部の利用者から不満を招いたため、「ひどい」と言われている理由の一つと考えられます。
もしサービス内容に変更があった際は、自身の利益を確認し、他の銀行との比較も検討しましょう。
auじぶん銀行がひどい理由②サービスを使うには自身で設定する必要がある
auじぶん銀行はさまざまなサービスを提供していますが、ネット銀行の性質上、これらのサービスを利用するには利用者自身が設定しなければなりません。具体的には、スマートフォンアプリやスマホデビット、au PAYなどの設定です。
このため、設定が複雑で時間がかかるという理由から、利用者の中には不満を抱く人もいるようでした。
しかし、auじぶん銀行の公式サイトには「お客さまサポート」が用意されており、さまざまな手続きや設定方法が分かりやすく案内されています。例えば、インターネットバンキングロックの解除方法や機種変更後の設定、アプリの初期設定などを確認でき、電話での説明よりも分かりやすくなっています。設定方法が分からない場合は、公式サイトを活用してみましょう。
auじぶん銀行がひどい理由③問い合わせ方法が電話かメールのみに絞られる
auじぶん銀行はネット銀行のため、問い合わせ方法は電話かメールのみに絞られます。他の窓口対応の銀行とは異なり、同一の書面やパンフレットを見ながら窓口で説明を受けられない点に注意が必要です。
このため、メールの返信や電話での待ち時間がユーザーからの不満を招いており、相談内容が相手に伝わりにくく、問題解決に時間がかかるといった声が挙がっています。
対処法として、auじぶん銀行の公式サイトにある「よくある質問」を確認するのがおすすめです。ここではキーワード検索を行えるため、スムーズに問題解決の手立てが見つかるでしょう。
auじぶん銀行がひどい理由④住宅ローンの審査が厳しい
auじぶん銀行は低金利でのローン提供が特徴ですが、利用者からは他銀行よりも審査が厳しいとの声も上がっています。特に住宅ローンの場合、ネットでの申し込みが可能ですが、必要書類を自分で確認・準備する必要があり、必要書類に不備があると審査が滞るため、注意が必要です。
対処法として、まずは住宅ローンの「商品詳細説明書」を参考に、記載されている借入対象となる物件や利用条件について、事前に確認することが大切です。また、円普通預金口座を開設するなど、事前に準備しておくことでスムーズに申請を進められるでしょう。
さらに、住宅ローン相談会に参加することも有効です。対面やオンラインで相談でき、返済シミュレーションや申し込み手続きの案内も行われます。参加には予約が必要なため、公式ページや電話番号を利用して手続きを進めましょう。
auじぶん銀行はメリットなくなったって本当？4つのメリットを確認
auじぶん銀行のサービス・金利変更によって「メリットがなくなった」というユーザーもいるようですが、以下のようなメリットもあります。
- 利用開始までの手続きがスムーズ
- 他サービスとの連携で金利アップ
- アプリで使える便利な機能が豊富
- ATMの利用手数料が優遇される
それぞれのメリットについて解説します。
auじぶん銀行のメリット①利用開始までの手続きがスムーズ
auじぶん銀行の口座開設は、アプリまたはWeb上で手続きが完結します。
本人確認書類もアップロードするだけで良いため、郵送手続きは必要ありません。銀行窓口に足を運ぶ手間も省けて口座開設手数料も不要なため、利用者からは「口座の開設手続きがスムーズにできた」という満足の声も上がっています。
auじぶん銀行のメリット②他サービスとの連携で金利アップ
auじぶん銀行では、他のサービスと連携するなど、条件をクリアすることで金利アップする仕組みです。
| 条件 | 金利 |
| 通常 | 0.001％ |
| au PAYアプリと連携 | +0.050％ |
| au PAY カードの引落とし | +0.050％ |
| auマネーコネクト設定 | +0.099％ |
| auマネ活プランの加入 | +0.050％ |
| auマネ活プランの加入＋au PAY ゴールドカード会員のau PAY カードの引落とし | +0.050％ |
| 最大（通常の300倍） | 0.300％ |
※2024/03/03時点の情報
通常の普通預金金利は0.001％ですが、条件を達成することで最大0.300％まで金利を上げられます。
auじぶん銀行のメリット③アプリで使える便利な機能が豊富
auじぶん銀行のアプリは利用者から高い評価を受けており、口座開設から振込まで、スマートフォン1台で完結するさまざまな取引が可能です。主な機能として、以下が挙げられます。
auじぶん銀行のアプリでできること
- QRコードを使ったATM利用
- 残高照会
- 外貨ホーム画面
- マーケット情報の確認
- Pontaポイントの残高確認
- 口座開設
- 振込
これにより、利用者は手軽に取引を行えるだけでなく、必要な情報もアプリ内で簡単に確認できるでしょう。
auじぶん銀行のメリット④ATMの利用手数料が優遇される
auじぶん銀行では、提携のATMを利用することで手数料が優遇されます。
| 提携ATM | 手数料 |
| セブン銀行・ローソン銀行・コンビニATM E-net・三菱UFJ銀行 | 入金：110円（1回あたり）出金：110円（1回あたり） |
| ゆうちょ銀行 | 入金：220円（1回あたり）出金：220円（1回あたり） |
なお、ステージ制度「じぶんプラス」により、ステージによって入金・出金にかかる手数料が無料になります。
| ステージ | 手数料無料の回数 |
| レギュラー | 入金：月2回まで出金：月2回まで |
| シルバー | 入金：回数制限なし出金：月5回まで |
| ゴールド | 入金：回数制限なし出金：月10回まで |
| プレミアム | 入金：回数制限なし出金：月15回まで |
また、振込手数料については提携先の銀行は無料、他行宛の場合は無料回数を超えると99円と格安で利用可能です。
auじぶん銀行の振込手数料
- auじぶん銀行・三菱UFJ銀行宛：振込手数料無料
- 他行宛：無料回数を超えると99円
auじぶん銀行以外のおすすめネット銀行
SBI新生銀行以外のおすすめネット銀行を紹介します。
UI銀行
UI銀行はきらぼしグループが運営しているデジタルバンクです。
UI銀行の「UI」は、「あなた（U=You）と私（I）＝わたしたち）」の頭文字をとったものです。
最大20回まで振込・出金手数料が無料となっているので、普段からATMを利用している人におすすめのデジタルバンクです。
| 会社名 | 株式会社UI銀行（ユーアイ銀行） |
| 取扱商品 | 普通預金、定期預金、UIプラス（優遇サービス）、スマホATM など |
| 振込・出金手数料 | 最大20回まで無料 |
| 開業日 | 2022年1月4日 |
| 出資比率 | 株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループ100％ |
| 銀行コード | 0044 |
みんなの銀行
みんなの銀行は福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行を傘下にもつ「ふくおかフィナンシャルグループ」の子会社が運営しているネット銀行です。
| 普通預金金利 | 0.001% |
|---|---|
| 貯蓄預金金利 | 0.1%〜0.3% |
| ATM手数料 (入金) | 無料 （セブン銀行ATM） |
| ATM手数料 (出金) | 月3回〜18回まで無料 （セブン銀行ATM・25歳以下） 月15回無料〜110円/回 （セブン銀行ATM・26歳以上） |
| 振込手数料 | 月3回〜13回まで無料、その後200円/回 （セブン銀行ATM・25歳以下） 月10回無料〜200円/回 （セブン銀行ATM・26歳以上） |
招待コードを入力して口座開設を行うと翌日に1000円がもらえるので、ぜひ口座開設してみてくださいね。
＼ 紹介コード入力で1000円もらえる ／
紹介コード：EfOFQTjb
楽天銀行
楽天銀行は1400万口座を突破した人気のあるネット銀行です。
楽天経済圏に住んでいる人や楽天カードを利用している人には必須のネット銀行です。
| 普通預金金利 | 0.04％ 0.1％（楽天証券との連携時） |
| 定期預金金利 | 0.02％～0.12％ |
| ATM入出金手数料 | 【セブン銀行・イオン銀行・ステーションATM Patsat】 3万円以上の入金：0円 3万円未満の入金：220円 出金：220円 【上記以外の金融機関】 3万円以上の入金：0円 3万円未満の入金：270円 出金：270円 |
| ATM入出金手数料 無料回数 | 月1回～月7回 （「ハッピープログラム」の会員ステージで変動） |
| 振込手数料 | 自行：無料 他行：145円（税込） |
| 振込手数料 無料回数 | 月1回～月3回 （「ハッピープログラム」の会員ステージで変動） |
| 外貨預金金利 | ・米ドル：0.001% ・ユーロ：0.001% ・南アフリカランド：0.500% |
東京スター銀行
東京スター銀行は給与振込で普通預金金利が100倍などメリットがあるネット銀行です。
| 普通預金金利 | 0.001%〜0.100% |
|---|---|
| 定期預金金利 | 0.002%〜0.25% |
| ATM手数料 (入金) | 何度でも0円 (東京スター銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行) |
| ATM手数料 (出金) | ・何度でも0円 (東京スター銀行、東京スター銀行内のセブン銀行、通常時間帯) ・月8回まで実質無料 (ゆうちょ銀行、メガバンク、コンビニなど) |
| 振込手数料 | ・東京スター銀行宛：0円 ・他行宛：実質3回まで0円 ※他行宛で実質3回まで0円になるには、 取引明細書を「郵送なし」に設定している必要があります。 |
| 外貨預金金利 | ・米ドル：0.001% ・ユーロ：0.001% ・南アフリカランド：0.500% |
GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞら銀行は、口座を複数持つことができ、資金ごとに分けて預金することができるネット銀行です。
他行振込手数料も月最大15回まで無料なため、手数料を抑えて利用したい人におすすめです。
| 普通預金金利 | 0.001%〜0.110% |
|---|---|
| 定期預金金利 | 0.02%〜0.03% |
| ATM手数料 (入金) | 何度でも0円 (ゆうちょ銀行、セブン銀行、イオン銀行) |
| ATM手数料 (出金) | 月2回〜15回まで無料（その後110円/回） (ゆうちょ銀行、セブン銀行、イオン銀行) |
| 振込手数料 | ・GMOあおぞらネット銀行宛：0円 ・他行宛：月1回〜15回まで無料（その後157円/回） |
| 外貨預金金利 | ・米ドル：0.200% ・ユーロ：0.001% ・南アフリカランド：2.050% |
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、提携コンビニATMで出金手数料がいつも0円になるネット銀行です。
SBI証券やマネックス証券で投資を行なっている人には特におすすめのネット銀行です。
| 普通預金金利 | 0.001%〜0.002% |
|---|---|
| 定期預金金利 | 0.001%〜0.002% |
| ATM手数料 (入金) | ・無料 |
| ATM手数料 (出金) | ・110円 ・シルバーステージ以上でなんどでも0円 |
| 振込手数料 | ・105円〜314円 |
| 外貨預金金利 | ・米ドル：3.00% ・豪ドル：2.50% ・NZドル：2.80% |
auじぶん銀行は使わないほうがいい？気をつけたい3つのポイント
auじぶん銀行を使う上で、以下のポイントに気をつけることが大切です。
- 勝手に引き落としされていないか
- 乗っ取りにあっていないか
- 使わない口座を放置するのは避ける
それぞれのポイントについて解説します。
auじぶん銀行の注意点①勝手に引き落としされていないか
たまに、利用者が意図しない引き落としが行われることがあります。これは予期せぬ支払いによる不便や資金不足を引き起こす可能性があるため、定期的に口座明細を確認し、不正な取引がないかをチェックすることが欠かせません。
また、auじぶん銀行のセキュリティ機能を適切に設定し、不正な取引を防止するための対策を講じることも大切です。
auじぶん銀行の注意点②乗っ取りにあっていないか
auじぶん銀行を利用する際には、アカウントが乗っ取られていないか注意しましょう。悪意ある第三者による乗っ取りが発生すると、不正な取引や個人情報の流出などの被害が発生する可能性があります。
このような事態を防ぐために、強力なパスワードを使用し、定期的にパスワードを変更することが重要です。さらに、不審なログインや取引があった場合は直ちに銀行に連絡し、緊急対応を取ることが望ましいでしょう。
auじぶん銀行の注意点③使わない口座を放置するのは避ける
auじぶん銀行に限らず、使わない口座を放置することは避けた方が良いでしょう。放置された口座には定期的な利用がないため、セキュリティ上のリスクや手数料の負担が発生する可能性があります。
また、口座が長期間利用されていない場合、銀行からの連絡が届かず、口座凍結や廃止の措置が取られることもあります。これを防ぐためには、定期的に口座を確認し、不要な口座は解約するか、活用方法を考えることが重要です。
auじぶん銀行に関してよくある質問
ここでは、auじぶん銀行についてよくある質問をまとめました。
auじぶん銀行を解約した場合、残高はどうなる？
解約時に残高がある場合は、同一名義の他行口座へ残高が振り込まれ、清算が完了します。解約する際は、振込先の口座を準備しておきましょう。
auじぶん銀行は安心して使って大丈夫？
auじぶん銀行は、大手企業のKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によるネット銀行のため、信頼性は高いといえます。
また、不正送金を防ぐためのスマホ認証やフィッシング被害防止のためのインターネットバンキングロックなどの機能も活用できるため、利用者は安心して口座を運用できるでしょう。
auじぶん銀行がひどいと言われる理由まとめ
今回は、auじぶん銀行がひどいと言われる理由や主なメリット、利用の際に気をつけたい注意点などについて解説しました。auじぶん銀行では、利用開始までの手続きをスムーズに行えるほか、アプリの便利な機能を使えることや手数料が優遇されることなど、さまざまなメリットがあります。
記事の内容を参考に、自身の資産を効率的に管理できる金融機関を利用しましょう。
