47歳になると、自分の貯金額と周りの貯金額に差があるかどうかが気になる人も多いですよね。
本記事では、47歳の貯金額の平均や中央値について独身と既婚者世帯に分けて解説します。
47歳で貯金がない人はどのようなことに取り組んだらいいかを解説しているので、最後まで読み進めてくださいね。
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47歳の平均貯金額はどれくらい?
![豚の貯金箱の写真](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/25070466_s-1.jpg)
47歳は40代に含まれます。
1歳刻みの貯金の平均値や中央値をまとめた国のデータはないので、40代の貯金の平均値や中央値を用いて目安を解説します。
「金融広報中央委員会|家計の金融行動に関する世論調査(令和4年度)」によると40代の金融資産保有額の平均値と中央値は以下の通りです。
金融資産保有世帯のみ | 平均値 | 中央値 |
---|---|---|
総世帯 | 1,114万円 | 500万円 |
二人以上世帯 | 1,132万円 | 500万円 |
単身世帯 | 1,045万円 | 374万円 |
金融資産非保有世帯を含む | 平均値 | 中央値 |
---|---|---|
総世帯 | 785万円 | 200万円 |
二人以上世帯 | 825万円 | 250万円 |
単身世帯 | 657万円 | 53万円 |
金融資産保有世帯のみの場合には、平均が1,114万円、中央値が500万円になっています。
また、単身世帯よりも既婚世帯の方が中央値は126万円高くなっており、貯金中央値は500万円です。
また、年収別の貯金額は以下の通りです。この表は貯金の平均値と中央値となっています。
<独身世帯の年収別貯金額の平均値と中央値>
年収 | 平均金額 | 中央値 |
---|---|---|
0円 | 198万円 | 0円 |
300万円未満 | 173万円 | 0円 |
300万円〜500万円未満 | 458万円 | 100万円 |
500万円〜750万円未満 | 1602万円 | 800万円 |
750万円〜1000万円未満 | 2663万円 | 2,650万円 |
1,000万円〜1,200万円未満 | 4,000万円 | 52万円 |
1,200万円以上 | 2億5,000万円 | 2億5,000万円 |
<2人以上の世帯の年収別貯金額の平均値と中央値>
年収 | 平均金額 | 中央値 |
---|---|---|
0円 | ー | ー |
300万円未満 | 261万円 | 26万円 |
300万円〜500万円未満 | 617万円 | 407万円 |
500万円〜750万円未満 | 934万円 | 649万円 |
750万円〜1,000万円未満 | 1417万円 | 1308万円 |
1,000万円〜1,200万円未満 | 1,852万円 | 1,500万円 |
1,200万円以上 | 3,369万円 | 2,400万円 |
独身世帯の方が貯金の中央値は高くなっています。
dodaの「20歳~65歳の平均年収は?平均年収ランキング(年齢・年代別の年収情報)【最新版】」によると47歳の平均年収は全体で503万円、男性で576万円、女性で400万円です。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/05/image-5.png)
こちらの平均年収と年収による貯金額の平均を合わせると、47歳では貯金額の中央値が男性だと1602万円、女性だと458万円だとわかります。
また、40代で貯金1000万円の割合や、貯金3000万円が少ないかどうかは以下の記事で解説しています。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/貯金1000万円ってすごい?貯めるコツと貯めたあとにやるべきこと-300x158.jpg)
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/05/40代で貯金3000万円は少ない?何年暮らせるの?-300x158.jpg)
47歳の理想の貯金額はいくら?いくらあればいい?
![理想と現実のシーソーの写真](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/25135202_s.jpg)
47歳での理想的な貯金額については、個人の収入、支出、将来の目標によって異なります。
ただし、一般的には、47歳の年収の3年分〜5年分程度の貯蓄を目指すことが望ましいとされています。
つまり、47歳の平均年収は503万円なので1,006万円〜2,515万円程度あると望ましいと言えるでしょう。
この目標金額は、将来の不測の事態に備えた緊急時の費用や、将来の大きな出費(住宅購入や子育て費用)のための資金を考慮に入れた金額です。
あなたの生活状況によっては、より多くの貯蓄が必要になる場合もあるので、自分自身の現状と将来の目標をもとに、適切な貯蓄目標を設定することが大切です。
また、47歳でまだ貯蓄が少ない・ゼロ場合でも、今から貯金をすれば、将来のお金を貯めることは十分に可能です。
自分で目標設定するのが難しいと感じるなら、マネプロを利用しましょう。
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47歳で貯金がない・ゼロの場合はどうしたらいい?
![銀行残高が減っている写真](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/25152939_s.jpg)
47歳で貯金がない場合でも、以下のようなことをすれば貯金額を増やすことができます。
- 収支のバランスを把握する
- 支出を減らす
- 投資を始める
それぞれについて解説します。
1年で100万円貯めたい人は以下の記事もご覧ください。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/1年間で100万円貯めるのはすごい!貯金額を増やすためにできる4つのこと-300x158.jpg)
収支のバランスを把握する
まずは、収入と支出のバランスを把握することが大切です
自分がどの程度収入を得て、どの程度支出をしているかを把握しましょう。
家計簿アプリを利用することで、収支を視覚化することができます。
支出を減らす
支出を見直して、削減できる箇所を見つけることが大切です。
節約の具体的な方法としては以下のようなことが挙げられます。
- キャッシュレス決済を利用する
- 家計簿(アプリ)をつける
- 先取り貯蓄をする
- 外食をやめて自炊をする
- ふるさと納税を活用する
- ガス・電力会社を選び直す
- 省エネ家電に買い替えて電気代を節約する
- 携帯を格安SIMにする
- フリマアプリで不要なものを売る
携帯代や電気代などの固定費が高い場合には、マネー健診で相談してみることもおすすめです。
投資を始める
貯蓄がある程度蓄積されてきたら、投資についても考えてみましょう。
おすすめの投資は以下の9つです。
- iDeCo
- 不動産投資
- 不動産クラウドファンディング
- ソーシャルレンディング
- 投資信託(インデックス投資)
- ロボアドバイザー
- NISA(つみたてNISA・一般NISA・新NISA)
- 株式投資
- FX
おすすめ資産運用①iDeCo
iDeCo(個人型確定拠出年金)は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度のことです。
掛金、運用益、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置があるので、節税・資産形成目的で利用する方が多くなっています。
老後資金を手堅く運用したいなら、iDeCoを始めるようにしてください。
おすすめ資産運用②不動産投資
不動産投資とは、資産運用の一つで、アパートやマンション、オフィスビル、商業施設などの不動産物件を購入し、家賃収入や価格上昇による利益を目指す投資手法です。
不動産投資では、銀行などから融資を受けることで、レバレッジを効かせた投資が可能です。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/04/【必読】不動産投資をする前に読んでおきたいおすすめ本!初心者向け・賃貸・法人化・節税など-300x158.jpg)
おすすめ資産運用③不動産クラウドファンディング
不動産クラウドファンディングとは、インターネットを使って多くの個人投資家から少額の資金を集め、不動産プロジェクトに投資する仕組みです。
不動産投資には通常、大きな資金が必要ですが、クラウドファンディングでは少額から投資ができるため、初心者や資金力の限られた投資家でも投資しやすいという特徴があります。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/不動産クラウドファンディングとは?メリット・デメリットや魅力を解説-300x158.jpg)
おすすめの不動産クラウドファンディングサービスを以下の表にまとめました。
不動産 クラウドファンディング | 特徴 | 投資家登録 |
---|---|---|
COZUCHI(コズチ) | 配当遅延や元本割れ実績なし | 投資家登録 |
OwnersBook(オーナーズブック) | 株主優待を使えば優先的に投資できる | 投資家登録 |
CREAL(クリアル) | 累計調達金額は2年連続1位 | 投資家登録 |
Rimple(リンプル) | 会員数は10万人を突破!ポイント投資もできる | 投資家登録 |
ASSECLI(アセクリ) | 創業以来1,000件以上の取引実績がある | 投資家登録 |
Jointoα(ジョイントアルファ) | 西日本最大級のマンション開発実績 | 投資家登録 |
大家どっとこむ | 都心の一等マンションを中心に投資 | 投資家登録 |
TECROWD(テクラウド) | 国内不動産だけでなく国外の不動産にも投資できる | 投資家登録 |
victory fund (ビクトリーファンド) | 東京23区に特化 | 投資家登録 |
ちょこっと不動産 | 劣後出資の割合も30~45%と高 | 投資家登録 |
BATSUNAGU(バツナグ) | 地方創生、古民家再生のプロジェクト | 投資家登録 |
ゴコウファンド | ファンド収益に頼らずとも利益が出る仕組み | 投資家登録 |
プレファン | プレサンスマンションに特化したファンド | 投資家登録 |
property+(プロパティプラス) | 安心の飯田グループが運営 | 投資家登録 |
FUNDROP(ファンドロップ) | 居住用賃貸住宅の運用を中心 | 投資家登録 |
DARWIN funding (ダーウィンファンディング) | 専門に取り扱ってきた実績 | 20年以上不動産を投資家登録 |
SOLS(ソルス) | 20年以上不動産業を営むプロの目利き | 投資家登録 |
みらファン | 手数料無料のSDGs投資 | 投資家登録 |
汐留funding | 極めて高いコンプライアンス水準で安心 | 投資家登録 |
利回り不動産 | ホテル開発・商業施設の開発実績 | 投資家登録 |
トモタク | 半年などの短い運用期間 | 投資家登録 |
不動産BANK | 年利6.0%超えのファンド | 投資家登録 |
GOLD CROWD | 再投資可能な不動産クラウドファンディング | 投資家登録 |
ビギナーズクラウド | 福岡市に投資できる | 投資家登録 |
ヤマワケエステート | 年利8%〜85%とかなり高水準 | 投資家登録 |
B-Den | 運用期間3か月〜 | 投資家登録 |
不動産 クラウドファンディング | 特徴 |
---|---|
COZUCHI | 配当遅延や元本割れ実績なし |
OwnersBook (オーナーズブック) | 優先的に投資できる | 株主優待を使えば
CREAL (クリアル) | 累計調達金額は2年連続1位 配当遅延や元本割れ実績なし |
Rimple (リンプル) | ポイント投資もできる | 会員数は10万人を突破
ASSECLI (アセクリ) | 創業以来1,000件以上の取引実績 | 想定利回りは6%程度が多い
Jointoα (ジョイントアルファ) | マンション開発実績 | 西日本最大級の
大家どっとこむ | を中心に投資 | 都心の一等マンション
TECROWD (テクラウド) | 国外の不動産にも投資できる | 国内不動産だけでなく
victory fund (ビクトリーファンド) | 不動産クラウドファンディング | 東京23区に特化した
ちょこっと不動産 | 毎月分配がある | 劣後出資の割合が30~45%と高い
BATSUNAGU (バツナグ) | 地方創生、古民家再生のプロジェクト |
ゴコウファンド | 利益が出続ける仕組み |
プレファン | プレサンスマンションに特化したファンド |
property+ (プロパティプラス) | 安心の飯田グループが運営 |
FUNDROP (ファンドロップ) | 居住用賃貸住宅の運用を中心 |
DARWIN funding (ダーウィンファンディング) | 専門に取り扱ってきた実績 | 20年以上不動産を
SOLS (ソルス) | プロの目利き | 20年以上不動産業を営む
みらファン | 手数料無料のSDGs投資 |
汐留funding | 極めて高いコンプライアンス水準 |
利回り不動産 | してきた不動産のプロが運営 | ホテル開発・商業施設の開発を
トモタク | 半年などの短い運用期間 |
不動産BANK | 年利6.0%超えのファンド |
GOLD CROWD | 再投資可能な不動産クラウドファンディング |
ビギナーズクラウド | 福岡市に投資できる |
ヤマワケエステート | 年利8%〜85%とかなり高水準 |
B-Den | 運用期間3か月〜 |
不動産クラウドファンディングの中には会員登録でアマギフをプレゼントするキャンペーンをしているサービスもあります。
以下の不動産クラウドファンディングは会員登録でアマギフをもらうことができるので、できるだけお得に不動産クラウドファンディングを始めたい人は以下のサービスで会員登録してみてくださいね。
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おすすめ資産運用④ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングとは、個人投資家がインターネットを通じて企業や個人に資金を融資し、利子を受け取る投資手法です。
この手法は、P2P(Peer-to-Peer)レンディングとも呼ばれ、クラウドファンディングの一種とされています。
銀行の定期預金や国債などの利回りが低い中、ソーシャルレンディングは比較的高い利回りが期待できることが魅力の一つです。
また、中小企業や個人事業主への資金提供を通じて、地域経済や社会課題の解決に貢献できるという金銭的なリターン以外のメリットもあります。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/AGクラウドファンディングで10万円の投資をやってみた!【ソーシャルレンディング体験記】-300x158.jpg)
おすすめ資産運用⑤投資信託(インデックス投資)
インデックス投資とは、株式や債券などの市場全体を代表する指数(インデックス)に連動する投資商品に投資する手法です。
20年や30年間などの長期間お金に働いて欲しい人にはインデックス投資が向いています。
インデックス投資は、銘柄選択や売買タイミングを考える必要がないので、ほったらかし投資が可能です。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/インデックス投資とは?メリット・デメリットや始め方について解説-300x158.jpg)
インデックス投資で毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。
![毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用したときのシミュレーション](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/image-9.png)
毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。
低リスク商品とはいえ、価格変動などのリスクは伴いますが、早めに準備を始めることで、リスクを抑えつつ、長期投資の効果を得ることができます。
インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。
おすすめ資産運用⑥ロボアドバイザー
ロボアドバイザーとは、人工知能(AI)やアルゴリズムを利用して、個人投資家の資産運用を助けるオンラインサービスです。
ロボアドバイザーは、顧客のリスク許容度や運用目的、投資期間などの情報に基づいて、適切なポートフォリオを提案し、資産運用を行います。
投資に関する知識が少ない投資初心者でも、ロボアドバイザーのサービスを利用することで、適切なポートフォリオを簡単に構築できます。
Wealth Navi 口座開設する | THEO 口座開設する | 投信工房 口座開設する | マネックスアドバイザー 口座開設する | ダイワファンドラップ 口座開設する | FOLIO ROBO PRO 口座開設する | 楽ラップ 口座開設する | SUSTEN 口座開設する | WealthWing 口座開設する | SMBCロボアドバイザー 口座開設する | ON COMPASS 口座開設する | |
運営会社 | ウェルスナビ株式会社 | 株式会社お金のデザイン | 松井証券株式会社 | マネックス証券株式会社 | 大和証券株式会社 | 株式会社 FOLIO | 楽天証券 株式会社 | susten キャピタル・マネジメント | スマートプラス | 株式会社 三井住友銀行 | マネックス・アセットマネジメント |
タイプ | 投資一任型 | 投資一任型 | 助言型 | 助言型 | 投資一任型 | 投資一任型 | 投資一任型 | 投資一任型 | 投資一任型 | 助言型 | 投資一任型 |
最低投資金額 | 1万円~ | 1万円~ | 100円~ | 5万円~ | 1万円~ | 10万円~ | 10万円~ | 1万円~ | 15万円 | 1万円~ | 1000円〜 |
運用手数料 | 1.1%(税込)(~3,000万) 0.55%(税込)(3,000万円~) | 0.715~1.1% | 年率0.38% | 0.30% | 契約資産の1.1% | 1.1%(~3,000万) 0.55%(3,000万円~) | 0.72% | 利益の1/6×消費税10%〜 | 0.99% ※別途売却手数料は売却額1% と情報利用料330円/月 | 1.01% | 専用投資信託の信託報酬0.2475% +ETFの平均経費率0.10%程度 |
税金最適化機能 | 〇 | 〇 | × | × | 〇 | × | × | × | × | × | × |
新NISA対応 | 〇 | × | 〇 | × | × | × | × | 〇 | × | 〇 | × |
投資対象 | 海外ETF | – | 投資信託 | 国内ETF | 株式・債権・REIT | 海外ETF | 投資信託 | 投資信託や ETF | 日本株 | 株式・債権・REIT | 国内外の株式、債券、REIT |
利回り | 4.42~8.24% | 2.59~8.59% | – | – | 顧客専用の運用報告書により確認 | リリース来55.60% ※2023年9月時点 | 3.86~10.98% | – | – | – | – |
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/12/おすすめロボアドバイザー8社を徹底比較!選び方やメリット・実績を解説!-300x158.jpg)
おすすめ資産運用⑦NISA(つみたてNISA・一般NISA・新NISA)
NISAは、株式投資や投資信託などの資産運用を促進し、個人投資家の資産形成を支援することを目的とした制度です。
NISA口座で行う投資は、一定の範囲内で利益が得られた場合に税金(所得税と住民税)が免除されます。
2024年から新NISAが始まるので、できるだけお得に投資をしたいと考えているなら、新NISAで投資を始めましょう。
おすすめ資産運用⑧株式投資
株式投資ではインカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙うことができます。
一般的にお金に働いてもらう株式投資といえば、高配当株投資です。
高配当株投資とは、利回りが高い株式に投資をすることで、配当金を得ることを目的とした投資方法です。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/高配当株とは?メリット・デメリットと日本・米国のおすすめの高配当株も解説-300x158.jpg)
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/02/インカムゲインとキャピタルゲインの違いとは?それぞれに向いている人も解説-300x158.jpg)
おすすめ資産運用⑨FX
FX(外国為替証拠金取引)とは、異なる通貨同士の為替レートの変動を利用して利益を狙う投資手法です。
FXでは、証拠金(保証金)を担保にして、その数倍から数十倍のレバレッジ取引が可能です。
これにより、少額の資金でも大きな利益を狙うことができます。
ただし、リスクも増大するため注意が必要です。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/03/3ヶ月で100万貯めるにはどうしたらいい?リスクをとってFXがおすすめ!-300x158.jpg)
貯金額を増やすために家計簿アプリを利用しよう
家計簿アプリを利用すれば、収支をグラフで視覚的に表示することができます。
自分がいくら使っているのかを把握するためにも、家計簿アプリの利用を検討してみてください。
家計簿アプリはたくさんありますが、特におすすめなのは「マネーフォワード ME」です。
マネーフォワード MEでは毎週のレポートが発行されるため、1週間や月間の支出と残り予算を把握できます。
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/11/マネーフォワードMEの評判から分かるメリットやデメリットを徹底解説-300x158.jpg)
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/12/【初心者必見】レシート読み取り可能な家計簿アプリ5選!選び方のコツも解説-1-300x158.jpg)
![](https://money-hub.jp/wp-content/uploads/2023/07/夫婦の共有口座の作り方とおすすめの銀行・アプリを紹介!-300x158.jpg)
まとめ:47歳で貯金がなくても大丈夫!貯金を投資に回して資産形成しよう!
本記事では47歳の貯金額の平均と中央値について解説しました。
今現在貯金がない場合には、インデックス投資で長期投資をすることをおすすめします。
毎月3万円投資に回すことができれば、老後の蓄えになるでしょう。
老後のために資産形成を始めたいと言う人はぜひ口座開設をしてみてくださいね。
投資を含めたお金についてプロに相談したい場合にはマネプロがおすすめです。
年齢別の平均貯金額・収入 | |
社会人 | 1年目(新卒) 2年目 3年目 4年目 5年目 |
20代 | 20歳 21歳 22歳 23歳 24歳 25歳 26歳 27歳 28歳 29歳 |
30代 | 30歳 31歳 32歳 33歳 34歳 35歳 36歳 37歳 38歳 39歳 |
40代 | 40歳 41歳 42歳 43歳 44歳 45歳 46歳 47歳 48歳 49歳 |
50代 | 50歳 51歳 52歳 53歳 54歳 55歳 56歳 57歳 58歳 59歳 |
高配当株で配当金生活(日本株) | |
日経高配当50ETF(1489) | 日本郵政(6178) |
トヨタ自動車(7203) | 三菱商事(8058) |
三菱UFJフィナンシャル・グループ(8306) | 三井住友フィナンシャルグループ(8316) |
みずほフィナンシャルグループ(8411) | 商船三井(9104) |
任天堂(7974) | ソフトバンク(9434) |
三菱HCキャピタル(8593) | JT(2914) |
オリックス(8591) | 丸紅(8002) |