貯金が1億円あったら何年暮らせるの？すぐなくなる？おすすめの資産運用は？

と感じている人もいるでしょう。

本記事では、貯金1億円あったら何年暮らせるのか、貯金1億円を貯めるためにやるべきこと、貯金1億円を達成した後にやるべきことについて解説します。

貯金金額を増やすために効果的なローリスクな投資も紹介するので、最後まで読み進めてくださいね。

貯金1億円あったら何年暮らせる？

貯金1億円あったら何年暮らせるかはあなたの毎月の生活費によって異なります。

世帯人数別の必要な1ヶ月間の生活費を以下の表にまとめました。

世帯	1カ月間の生活費平均
1人暮らし	155,912円
2人世帯	245,278円
3人家族	284,334円
4人家族	315,402円
5人家族	336,009円

あなたがひとり暮らしなら、貯金が1億円あれば52年生活することができます。

しかし、5人家族なら1億円あっても24年しか生活できません。現在の年齢によっては働く必要が出てきます。

そのため、サイドFIREやバリスタFIREなどを実現したいのであれば、できるだけ生活費を節約する意識を持つことが大切です。

1億円はすぐに無くなるって本当？

1億円という大金があれば心配なく生活できそうですよね。しかし、使い道によってはすぐになくなってしまうでしょう。

もちろん、1億円があればかなり裕福な生活が送れます。普通に生活していれば、一生遊んで暮らせるかもしれません。住宅ローンや子供の教育資金の準備、老後の備えとしても十分な額だと言えます。

しかし一方で、お金の使い道や運用方法を間違えてしまえば、あっという間にお金が無くなってしまいます。高級車や高級マンションを欲しいだけ買ったら一瞬で1億円が消えてしまうでしょう。

自分の資産に見合った生活をすることが大切です。

貯金1億円を貯めるためにやるべきこと

貯金1億円を貯めるためには以下のようなことをすることが大切です。

それぞれについて解説します。

①支出を抑える

生活費を減らし、余分な支出を減らすことで貯金を増やすことができます。

支出を抑えるには次のようなことに取り組むといいでしょう。

最近では光熱費が高くなっていますよね。

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②収入を増やす

収入を増やすことも、貯金額を増やすためにできることです。

アルバイトを始める、副業を始める、スキルアップをして本業の収入をあげるなど、アプローチ方法は様々です。

副業で収入を増やしたいなら、クラウドソーシングサイトに登録することがおすすめです。

以下の記事で詳しく解説しているので興味のある人はぜひ登録してみてください。

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③定期的な貯蓄を行う

毎月の収入から、貯蓄する金額を決めて貯金をすることもおすすめです。

給与振込みと同時に、貯蓄口座に自動的に一定額を引き落とす「自動引き落とし」や、月末に残りのお金を貯金箱に入れる貯金箱の導入などがおすすめです。

④投資をする

貯金額を増やすためには、投資をすることも有効です。

投資をしたことがない人におすすめなのは、インデックス投資です。

インデックス投資は、株価指数を代表する投資信託などを通じて市場全体を投資する投資方法のことで、20年や30年などの長期間投資を継続することができれば、負ける確率は低いと言われています。

例えば、毎月5万円の積立投資をした時のシミュレーションが以下の通りです。

毎月5万円を30年投資すると、投資総額は1,800万円となり、平均的なリターンを取れれば30年で4,607万円となる想定です。上振れをすれば7,038万円、下振れをすれば5,384万円です。

また、インデックス投資などの投資を始めるためには、証券口座の開設が必要です。

マネックス証券で口座開設すると、2000円がもらえるキャンペーンもやっているので、興味のある人はぜひ口座開設してみてください。

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貯金1億円を達成した後にやるべきこと

貯金1億円を達成した後には以下のようなことを検討しましょう。

それぞれについて解説します。

①新たな目標設定

貯金1億円を達成することが目標だった場合、次に向けて新しい目標を設定することが大切です。

その際、自分で目標設定するよりもFPなどのプロと目標設定をする方が実現可能性が高くなります。

特におすすめなのが「マネプロ」で相談することです。今なら無料相談に申し込むだけで1500円分のgiftee Boxを貰えます。

②投資で資産をさらに増やす

投資信託や株式などの投資を行い、資産をさらに増やすこともおすすめです。

おすすめの投資は以下の9つです。

おすすめ資産運用①iDeCo

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度のことです。

掛金、運用益、そして給付を受け取るときに、税制上の優遇措置があるので、節税・資産形成目的で利用する方が多くなっています。

老後資金を手堅く運用したいなら、iDeCoを始めるようにしてください。

おすすめ資産運用②不動産投資

不動産投資とは、資産運用の一つで、アパートやマンション、オフィスビル、商業施設などの不動産物件を購入し、家賃収入や価格上昇による利益を目指す投資手法です。

不動産投資では、銀行などから融資を受けることで、レバレッジを効かせた投資が可能です。

おすすめ資産運用③不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングとは、インターネットを使って多くの個人投資家から少額の資金を集め、不動産プロジェクトに投資する仕組みです。

不動産投資には通常、大きな資金が必要ですが、クラウドファンディングでは少額から投資ができるため、初心者や資金力の限られた投資家でも投資しやすいという特徴があります。

おすすめの不動産クラウドファンディングサービスを以下の表にまとめました。

不動産クラウドファンディングの中には会員登録でアマギフをプレゼントするキャンペーンをしているサービスもあります。

以下の不動産クラウドファンディングは会員登録でアマギフをもらうことができるので、できるだけお得に不動産クラウドファンディングを始めたい人は以下のサービスで会員登録してみてくださいね。

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おすすめ資産運用④ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは、個人投資家がインターネットを通じて企業や個人に資金を融資し、利子を受け取る投資手法です。

この手法は、P2P（Peer-to-Peer）レンディングとも呼ばれ、クラウドファンディングの一種とされています。

銀行の定期預金や国債などの利回りが低い中、ソーシャルレンディングは比較的高い利回りが期待できることが魅力の一つです。

また、中小企業や個人事業主への資金提供を通じて、地域経済や社会課題の解決に貢献できるという金銭的なリターン以外のメリットもあります。

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おすすめ資産運用⑤投資信託（インデックス投資）

インデックス投資とは、株式や債券などの市場全体を代表する指数（インデックス）に連動する投資商品に投資する手法です。

20年や30年間などの長期間お金に働いて欲しい人にはインデックス投資が向いています。

インデックス投資は、銘柄選択や売買タイミングを考える必要がないので、ほったらかし投資が可能です。

インデックス投資で毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。

毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。

低リスク商品とはいえ、価格変動などのリスクは伴いますが、早めに準備を始めることで、リスクを抑えつつ、長期投資の効果を得ることができます。

インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。

インデックス投資に関する記事を読む

おすすめ資産運用⑥ロボアドバイザー

ロボアドバイザーとは、人工知能（AI）やアルゴリズムを利用して、個人投資家の資産運用を助けるオンラインサービスです。

ロボアドバイザーは、顧客のリスク許容度や運用目的、投資期間などの情報に基づいて、適切なポートフォリオを提案し、資産運用を行います。

投資に関する知識が少ない投資初心者でも、ロボアドバイザーのサービスを利用することで、適切なポートフォリオを簡単に構築できます。

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おすすめ資産運用⑦NISA（つみたてNISA・一般NISA・新NISA）

NISAは、株式投資や投資信託などの資産運用を促進し、個人投資家の資産形成を支援することを目的とした制度です。

NISA口座で行う投資は、一定の範囲内で利益が得られた場合に税金（所得税と住民税）が免除されます。

2024年から新NISAが始まるので、できるだけお得に投資をしたいと考えているなら、新NISAで投資を始めましょう。

新NISAに関する記事をチェックする

おすすめ資産運用⑧株式投資

株式投資ではインカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙うことができます。

一般的にお金に働いてもらう株式投資といえば、高配当株投資です。

高配当株投資とは、利回りが高い株式に投資をすることで、配当金を得ることを目的とした投資方法です。

おすすめ資産運用⑨FX

FX（外国為替証拠金取引）とは、異なる通貨同士の為替レートの変動を利用して利益を狙う投資手法です。

FXでは、証拠金（保証金）を担保にして、その数倍から数十倍のレバレッジ取引が可能です。

これにより、少額の資金でも大きな利益を狙うことができます。

ただし、リスクも増大するため注意が必要です。

FXに関する記事をチェックする

③趣味や旅行にお金を使う

貯金を使って、趣味や旅行などにお金を使うことも大切です。

楽しい時間を過ごすことで、気持ちがリフレッシュされ、ストレスが解消されます。

もし趣味がないなら、以下のようなことにチャレンジしてみてください。

「1億円あったら何年暮らせる」に関連する質問

1億円に関するよくある質問について回答します。

貯金1億円あれば52年暮らせる！さらに資産額を増やそう！

本記事では、貯金のコツ、貯めた後にやるべきことについて解説しました。

貯金1億円を達成したい人にも、すでに貯金1億円を達成した人にも投資でお金を運用することはおすすめです。

低リスクの投資をしたいなら、インデックス投資を検討してみてください。

あなたが投資家に向いているかは以下の記事でも確認できます。