配当金生活って失敗するの？
配当金生活が危険って本当？リアルな話が知りたい
と思っている人も多いでしょう。
毎月ある程度の配当金があれば、サイドFIREやバリスタFIREを目指すことも可能です。
本記事では、配当金生活は危険なのか、配当金生活のリスク、配当金生活を失敗しないためのコツを解説します。
配当金生活の失敗談を学んで、失敗することなく配当金生活を達成しましょう。
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配当金生活は危険で失敗する？ブログでリアルを解説！
配当金生活、つまり配当収入のみで暮らすことはとても魅力的ですが、実際にはいくつかリスクがあります。
まず、市場は常に変動しているので、投資した企業が配当を減らしたり停止したり（減配や無配）する可能性があります。特に経済が不安定な時期にこのリスクが高くなります。また、インフレにより配当収入の実質価値が時間とともに減少する可能性もあることに注意が必要です。
配当金生活を目指す場合には、資産の多様化を意識しましょう。異なる業種や地域にまたがる株式への分散投資によって、リスクを分散させることができます。また、長期的な視点を持ち、短期的な市場の動きがあっても狼狽売りしないことが大切です。
また、必要に応じて配当を再投資する戦略を取りましょう。
配当金生活に失敗するリスク！株価暴落の歴史をブログで解説！
今までの株価暴落の歴史を次の表にまとめました。
| 1929年 | 世界恐慌 | 1929年にはニューヨークのダウ工業株価指数が50％以上下落し、世界的な経済恐慌の引き金となりました。 |
| 1987年 | ブラックマンデー | 1987年10月19日には、ニューヨーク株式市場は22.6％下落しました。この暴落は自動売買システムがトリガーとなったとされています。 |
| 2000年 | インターネットバブル崩壊 | 2000年にはインターネット関連の株価が急落しました。この暴落で多くのテクノロジー企業が破綻することとなりました。 |
| 2005年 | ハリケーン・カトリーナ | 2005年にはハリケーン・カトリーナがアメリカ南部を襲い、石油産業やガソリン価格などが影響を受け、株価にも影響を与えました。 |
| 2008年 | リーマン・ショック | 2008年9月に、アメリカの大手銀行リーマン・ブラザーズが破綻しました。これをきっかけにグローバルな金融危機が起こり、株価も急落しました。 |
| 2020年 | OPECクラッシュ | 2020年3月には、オペック（石油輸出国機構）が石油生産を減らすことを決定しました。これにより、石油関連の株価が急落しました。 |
| 2020年 | 新型コロナクラッシュ | 2020年には、新型コロナウイルスの感染拡大により、グローバルな経済恐慌が引き起こされました。 |
上記の表のように、株価の暴落は過去に何度も起こっています。暴落が起きても株価は回復しますが、暴落した時には高配当株の減配や無配のリスクが高くなります。
そのため、暴落した時のために、買い増しルールを作ることも検討してみてください。
配当金生活に失敗する人の特徴
配当金生活に失敗する人の特徴は以下のとおりです。
- 投資に関する勉強をしていない
- ひとつの企業に集中投資する
- 少しの値動きに過剰反応してしまう
- 生活費の見積もりが甘い
- ポートフォリオの見直しをしない
- インフレ対策をしていない
- 税金に関する知識がない
それぞれについて解説します。
配当金生活に失敗する人のリアルな特徴①投資に関する勉強をしていない
配当金生活に失敗する人の特徴として、投資に関する十分な知識がないことが考えられます。
株式市場、財務分析、リスク管理などの知識がないと、適切な投資判断ができません。
投資に関する基本的な知識を身につけ、情報をアップデートする努力をしましょう。
配当金生活に失敗する人のリアルな特徴②ひとつの企業に集中投資する
ひとつの企業や業種へ集中投資してしまう人も、配当金生活に失敗しやすいと言えるでしょう。
このような集中投資は、その企業や業界のリスクに非常に脆弱です。業績不振や経営問題などが発生した場合、配当の減少や停止に直面するリスクも高まります。
リスクを分散させるためにも、資産の分散を意識するようにしてください。
配当金生活に失敗する人のリアルな特徴③少しの値動きに過剰反応してしまう
市場の小さな値動きに過剰反応することも、配当金生活の失敗につながります。
日々の価格変動に一喜一憂すると、非合理的な売買を繰り返すことになります。
配当金生活を目指しているのであれば、日々の株価の値動きに一喜一憂せず、株を所有し続けることを意識してください。
配当金生活に失敗する人のリアルな特徴④生活費の見積もりが甘い
生活費の見積もりが甘いことも、配当金生活の失敗要因となります。
実際の生活費よりも低く生活費を見積もると、生活費が足りなくなってしまいます。
また、病気になった時の医療費などの予期せぬ支出に備えることも大切です。
生活費や将来的にかかるお金を見積もる自信がないなら、プロに相談しましょう。
配当金生活に失敗する人のリアルな特徴⑤ポートフォリオの見直しをしない
配当金生活を成功させるためには、定期的なポートフォリオの見直しが必要です。
市場状況や個人の財務状況は時間とともに変化するため、ポートフォリオの見直しを行いましょう。
配当金生活に失敗する人のリアルな特徴⑥インフレ対策をしていない
インフレは、配当金生活を脅かす要因となります。
インフレが進行すると、配当収入の実質価値が減少し、同じ生活水準を維持するのが難しくなります。
インフレリスクに対処するために、インフレに連動する投資（例えば、不動産やインフレ調整債券など）をポートフォリオに組み込むことを検討してみてください。
配当金生活に失敗する人のリアルな特徴⑦税金に関する知識がない
税金に関する知識が不足している場合にも、配当金生活に失敗しやすくなるでしょう。
配当収入には税金が課せられるため、税金の計算方法を正しく理解していないと、手取りの収入が予想よりも少なくなってしまいます。
税金について勉強する時間がないなら、プロに相談して配当金生活のプランニングを立てましょう。
配当金生活を目指すときに注意したい高配当株の4つのリスク
高い配当金がもらえる高配当株ですが、もちろんリスクもあります。
- 配当減少（減配）のリスク
- 株価下落のリスク
- 業界リスク
- 金利上昇リスク
それぞれについて解説します。
配当金生活失敗のリスク①配当減少（減配）のリスク
高配当株は、高い配当利回りを実現するために、利益の一部を配当として投資家に還元しています。
しかし、業績悪化や経営戦略の変更などの理由で、配当を減少させる（減配する）可能性もあります。
配当金生活失敗のリスク②株価下落のリスク
高配当株は元本保証のある投資ではないので、株価が下落する可能性があります。
会社が赤字続きなら株価は下がり、配当金の原資もなくなってしまいます。
「高配当だから株を買う」というような安易な選択をすると減配と株価下落のダブルパンチを喰らう可能性があります。
きちんとリスクを見極めて投資することが大切です。
配当金生活失敗のリスク③業界リスク
高配当株は、一般的に配当性向が高い企業が多いため、その業界全体が不況に陥ると配当が減る可能性が増えます。
高配当株で安定した配当を得るためにも、関連性の薄い違う業種の銘柄を選ぶことが大切です。
分散の具体例としては、「円安に強い銘柄と円高に強い銘柄両方を購入する」などがあります。
配当金生活失敗のリスク④金利上昇リスク
金利が上昇すると、株式市場全体が下落する可能性があります。
一般的に金利が下がると株価は上がり、金利が上がると株価は下がる傾向があります。
配当金生活するためには投資に回せるお金を増やすことが大切
配当金生活するためには投資に回せるお金を増やすことが大切です。
ここからは、投資に回せるお金（入金力）を増やす方法について解説します。
- ①節約するなどの家計の見直し
- ②副業をして収入を増やす
- ③転職して本業の収入を上げる
一つずつ解説します。
配当金生活に失敗しないためのコツ①節約するなどの家計の見直し
投資に回せるお金を増やすために支出を減らして、減らした分を投資に回すという方法があります。
支出を減らすためには節約をすることがおすすめです。
節約術の具体例は以下の通りです。
- キャッシュレス決済を利用する
- 家計簿（アプリ）をつける
- 先取り貯蓄をする
- 外食をやめて自炊をする
- ふるさと納税を活用する
- ガス・電力会社を選び直す
- 省エネ家電に買い替えて電気代を節約する
- 携帯を格安SIMにする
- フリマアプリで不要なものを売る
必要以上の節約をすると精神的に負担になってしまうので、無理なくできる範囲での節約をしましょう。
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配当金生活に失敗しないためのコツ②副業をして収入を増やす
投資に回せるお金を増やし方の2つ目の方法は副業をして収入を増やすというものです。
おすすめの副業はクラウドソーシングサイトで仕事を見つけることです。
おすすめのクラウドソーシングサイトは以下の記事で詳しく紹介しています。
今スキルがなくても稼げるサイトを紹介しているので、ぜひ参考にしてくださいね。
配当金生活に失敗しないためのコツ③転職して本業の収入を上げる
投資に回せるお金を増やすには本業の収入を上げることもおすすめです。
以下の記事でおすすめの転職エージェントの紹介をしているので、参考にしてください。
わたしのおすすめはビズリーチを利用して転職することです。
実際に私はビズリーチを利用して転職して、入金力（投資に回せるお金）を30万円に増やしました。
わたしの毎月の投資の配分は以下の通りです。
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リアルな配当金生活ブログまとめ
本記事では、配当金生活は危険なのか、配当金生活のリスク、配当金生活を失敗しないためのコツを解説しました。
配当金生活に失敗する人の特徴に当てはまっている人は、プロに相談することも検討してみてくださいね。
配当利回り10%以上を目指せるエイリスキャピタルに投資するならIG証券。
配当金生活を目指すなら、IG証券で口座開設を行おう！
| 高配当株で配当金生活（日本株） | |
| 日経高配当50ETF（1489） | 日本郵政（6178） |
| トヨタ自動車（7203） | 三菱商事（8058） |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306） | 三井住友フィナンシャルグループ（8316） |
| みずほフィナンシャルグループ（8411） | 商船三井（9104） |
| 任天堂（7974） | ソフトバンク（9434） |
| 三菱HCキャピタル（8593） | JT（2914） |
| オリックス（8591） | 丸紅（8002） |
