投資信託で毎月2万円稼ぎたい
投資信託の分配金を毎月2万円もらいたい
毎月2万円の分配金をもらうためにはいくら必要？
など投資信託の分配金に関する疑問を抱いている人も多いのではないでしょうか。
本記事では、分配金の基本知識から毎月2万円の分配金をもらうためにはいくら必要なのか、分配金をもらうときのポイント・注意点について解説します。
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投資信託の分配金とは？
分配金は、投資信託を保有する投資家に信託財産から支払われるお金のことです。
分配金の支払いは、投資信託によって異なり、定期的（例えば毎月、四半期ごと）に行われるものもあれば、不定期に行われるものもあります。
普通分配金と特別分配金の違い
普通分配金は、投資信託が運用することで得られた収益の一部として支払われる分配金です。この分配金は投資家の利益となるので、配当所得として税金がかかります。
一方、特別分配金は投資信託の元本から出される配当金です。特別分配金が支払われると、元本がそれだけ少なくなります。また、特別分配金は投資家の利益とは見なされないため、税金がかかりません。
また、投資信託に投資するタイミングによって、受け取る分配金が通常分配金なのか特別分配金なのかが変わることがあります。分配金に通常分配金と特別分配金の両方が含まれているケースもあります。
投資信託の分配金を月2万円もらうためにはいくら必要？
投資信託の分配金を月に2万円受け取るために必要な投資額は、利回りによって異なります。
以下に、利回りが3%、5%、7%の場合の必要な投資額をまとめました。
| 利回り | 投資信託の分配金を 月2万円もらうために必要な投資額 |
|---|---|
| 3% | 800万円 |
| 5% | 480万円 |
| 7% | 342万円 |
利回りが3%の場合には、800万円の投資が必要となります。利回りが7%であれば、必要な資金は342万円となります。
利回りが高いほど必要な投資額は少なくなるので、利回りの高い銘柄に投資するという選択肢を取ることもおすすめです。
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投資信託の分配金を月2万円もらうためのポイント
投資信託の分配金を月2万円もらうためのポイントは以下の通りです。
- 無理のない目標設定をする
- 一括投資と積立投資のメリット・デメリットを理解する
- 分配金の受取型と再投資型の違いを理解する
- 分配金を含めたトータルリターンをチェックする
- 新NISAを始める
- iDeCoの活用を検討する
それぞれについて解説します。
投資信託の分配金を月2万円もらう時のポイント①無理のない目標設定をする
月1万円の分配金を目指す時に1番大切なのは無理のない目標設定です。
自分の投資できる金額を確認し、それを元に実現可能な目標を立てましょう。
利回りが高ければ少ない金額でも達成できますがが、リスクも伴います。自分のリスク許容度を理解し、長期的な視点で計画を立てることが大切です。
投資信託の分配金を月2万円もらう時のポイント②一括投資と積立投資のメリット・デメリットを理解する
一括投資は、市場が上昇傾向のときには大きなリターンを得られますが、市場の変動リスクも大きくなります。
一方、積立投資は毎月一定額を投資する方法で、市場の上下に関わらず投資できるため、リスクを分散できます。
どちらの方法もメリットとデメリットがあるため、自分の資金状況とリスク許容度に合わせて選ぶことが重要です。
投資信託の分配金を月2万円もらう時のポイント③分配金の受取型と再投資型の違いを理解する
分配金の受取型を選べば、分配金を現金で受け取ることができます。
一方、再投資型は分配金を再び投資に回し、資産を増やす方法です。長期的に資産を成長させたい場合は再投資型を選ぶことをおすすめします。
ただし、どちらを選ぶかは、それぞれの資産形成の目標によって違うので、どちらがいいか悩む場合にはプロに相談してみてください。
投資信託の分配金を月2万円もらう時のポイント④分配金を含めたトータルリターンをチェックする
投資信託の選択時には、分配金だけでなくトータルリターン（資産の価値上昇を含む総収益）をチェックしましょう。
分配金が高い投資信託でも、資産価値が下がっている場合は総合的なリターンが低くなってしまいます。
分配金と資産価値の両方を見て、バランスの取れた投資を目指しましょう。
投資信託の分配金を月2万円もらう時のポイント⑤新NISAを始める
新NISA（少額投資非課税制度）は、利益が非課税になる制度です。
新NISAを利用することで、得られる収益にかかる税金を減らし、より効率的な資産形成が可能になります。
長期的に投資をしよう考えている場合には、新NISAを活用することを検討しましょう。
投資信託の分配金を月2万円もらう時のポイント⑥iDeCoの活用を検討する
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後の資金形成を目的とした個人向けの年金制度です。
税制優遇が受けられるため、長期的な資産形成をしようと考えている人には特におすすめです。
投資信託で分配金をもらうときの注意点
投資信託で分配金をもらうときの注意点は以下の通りです。
- 利益に対して税金がかかる
- 特別分配金の場合は元本が減る
- 分配金にこだわりすぎるとリターンが減るリスクがある
- 分配金を再投資した方が資産が増えることもある
それぞれについて解説します。
投資信託の分配金を月2万円もらう時の注意点①利益に対して税金がかかる
投資信託で分配金を受け取るとき、その利益には税金がかかります。
分配金は所得とみなされるため、配当所得として課税対象になります。
税金の計算や申告に自信がないのであれば、税理士に相談することをおすすめします。
投資信託の分配金を月2万円もらう時の注意点②特別分配金の場合は元本が減る
特別分配金を受け取ると、投資信託の元本が減ります。特別分配金は、通常の運用益ではなく、資産の売却益などから支払われることが多いためです。
元本が減少すると、将来の分配金や投資信託自体の価値が減るリスクがあります。
そのため、特別分配金を受け取る前にリスクを理解しておくようにしてください。
投資信託の分配金を月2万円もらう時の注意点③分配金にこだわりすぎるとリターンが減るリスクがある
分配金にこだわると、トータルリターンが減るリスクがあります。
分配金の高い投資信託は魅力的に感じますが、それに伴って投資信託の価値が下がることもあります。
分配金に注目することはもちろん大切ですが、それ以外の投資信託全体のパフォーマンスや将来的な資産成長の可能性も考慮することが大切です。
投資信託の分配金を月2万円もらう時の注意点④分配金を再投資した方が資産が増えることもある
分配金を再投資した方が資産の伸びは良くなります。
再投資によって得られる利益は時間とともに積み重なり、資産の増加スピードを加速させます。
その時の状況に合わせて自分に合った受取方法を選びましょう。
投資信託で分配金をもらうために入金力を高めよう
投資信託である程度の分配金をもらうためにはかなりの資金が必要です。
現時点で投資に回せる金額が少ない場合には、投資に回せるお金を増やす必要があります。
ここからは、投資に回せるお金（入金力）を高める方法について解説します。
- ①節約するなどの家計の見直し
- ②副業をして収入を増やす
- ③転職して本業の収入を上げる
一つずつ解説します。
入金力の増やし方①節約するなどの家計の見直し
投資に回せるお金を増やすために支出を減らして、減らした分を投資に回すという方法があります。
支出を減らすためには節約をすることがおすすめです。
節約術の具体例は以下の通りです。
- キャッシュレス決済を利用する
- 家計簿（アプリ）をつける
- 先取り貯蓄をする
- 外食をやめて自炊をする
- ふるさと納税を活用する
- ガス・電力会社を選び直す
- 省エネ家電に買い替えて電気代を節約する
- 携帯を格安SIMにする
- フリマアプリで不要なものを売る
必要以上の節約をすると精神的に負担になってしまうので、無理なくできる範囲での節約をしましょう。
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入金力の増やし方②副業をして収入を増やす
投資に回せるお金を増やし方の2つ目の方法は副業をして収入を増やすというものです。
おすすめの副業はクラウドソーシングサイトで仕事を見つけることです。
今スキルがなくても稼げるサイトを以下の記事で紹介しているので、ぜひ参考にしてくださいね。
入金力の増やし方③転職して本業の収入を上げる
投資に回せるお金を増やすには本業の収入を上げることもおすすめです。
以下の記事でおすすめの転職エージェントの紹介をしています。転職エージェントは自分の年収が上がる見込みがあるかチェックするという使い方もできます。
わたしのおすすめはビズリーチを利用して転職することです。
実際に私はビズリーチを利用して転職して、入金力（投資に回せるお金）を30万円に増やしました。
わたしの毎月の投資の配分は以下の通りです。
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分配金ではなく配当金狙いで投資するのもおすすめ
分配金ではなく配当金狙いで投資するのもおすすめです。
配当金に関する記事を以下にまとめたので、興味のある記事があればご覧ください。
まとめ：分配金を毎月2万円もらうには800万円必要
本記事では、分配金の基本知識から毎月2万円の分配金をもらうためにはいくら必要なのか、分配金をもらうときのポイント・注意点について解説しました。
分配金を毎月2万円もらうには400万円〜800万円必要です。
すぐに400万円を準備することが難しい場合には、入金力を高める努力をしてみてくださいね。
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