40代からの資産形成におすすめの投資はある？
40歳からの投資は遅い？
老後資金のために資産形成を始めたい
という人に向けて、40代からの資産形成におすすめの投資を紹介します。
どんな投資にもリスクとリターンがあるので、この記事を読んで自分に合った投資を見つけてくださいね。
配当利回り10%以上を目指せるエイリスキャピタルに投資するならIG証券。
配当金生活を目指すなら、IG証券で口座開設を行おう！
新規投資家登録でアマギフがもらえる不動産クラウドファンディング・ソーシャルレンディングで投資家登録を行って無料で5000円ゲットしよう！
40代からの資産形成におすすめの投資8選
40代からの資産形成におすすめの投資は以下のようなものがあります。
- 不動産投資
- 不動産クラウドファンディング
- ソーシャルレンディング
- 投資信託（インデックス投資）
- ロボアドバイザー
- NISA（つみたてNISA・一般NISA・新NISA）
- 株式投資
- FX
40代からの資産形成①不動産投資
不動産投資とは、資産運用の一つで、アパートやマンション、オフィスビル、商業施設などの不動産物件を購入し、家賃収入や価格上昇による利益を目指す投資手法です。
不動産投資では、銀行などから融資を受けることで、レバレッジを効かせた投資が可能です。
40代からの資産形成②不動産クラウドファンディング
不動産クラウドファンディングとは、インターネットを使って多くの個人投資家から少額の資金を集め、不動産プロジェクトに投資する仕組みです。
不動産投資には通常、大きな資金が必要ですが、クラウドファンディングでは少額から投資ができるため、初心者や資金力の限られた投資家でも投資しやすいという特徴があります。
おすすめの不動産クラウドファンディングサービスを以下の表にまとめました。
| 不動産 クラウドファンディング | 特徴 | 投資家登録 |
|---|---|---|
| COZUCHI(コズチ) | 配当遅延や元本割れ実績なし | 投資家登録 |
| OwnersBook(オーナーズブック) | 株主優待を使えば優先的に投資できる | 投資家登録 |
| CREAL(クリアル) | 累計調達金額は2年連続1位 | 投資家登録 |
| Rimple(リンプル) | 会員数は10万人を突破！ポイント投資もできる | 投資家登録 |
| ASSECLI(アセクリ) | 創業以来1,000件以上の取引実績がある | 投資家登録 |
| Jointoα(ジョイントアルファ) | 西日本最大級のマンション開発実績 | 投資家登録 |
| 大家どっとこむ | 都心の一等マンションを中心に投資 | 投資家登録 |
| TECROWD(テクラウド) | 国内不動産だけでなく国外の不動産にも投資できる | 投資家登録 |
| victory fund (ビクトリーファンド) | 東京23区に特化 | 投資家登録 |
| ちょこっと不動産 | 劣後出資の割合も30～45％と高 | 投資家登録 |
| BATSUNAGU(バツナグ) | 地方創生、古民家再生のプロジェクト | 投資家登録 |
| ゴコウファンド | ファンド収益に頼らずとも利益が出る仕組み | 投資家登録 |
| プレファン | プレサンスマンションに特化したファンド | 投資家登録 |
| property+(プロパティプラス) | 安心の飯田グループが運営 | 投資家登録 |
| FUNDROP(ファンドロップ) | 居住用賃貸住宅の運用を中心 | 投資家登録 |
| DARWIN funding (ダーウィンファンディング) | 20年以上不動産を 専門に取り扱ってきた実績 | 投資家登録 |
| SOLS(ソルス) | 20年以上不動産業を営むプロの目利き | 投資家登録 |
| みらファン | 手数料無料のSDGs投資 | 投資家登録 |
| 汐留funding | 極めて高いコンプライアンス水準で安心 | 投資家登録 |
| 利回り不動産 | ホテル開発・商業施設の開発実績 | 投資家登録 |
| トモタク | 半年などの短い運用期間 | 投資家登録 |
| 不動産BANK | 年利6.0%超えのファンド | 投資家登録 |
| GOLD CROWD | 再投資可能な不動産クラウドファンディング | 投資家登録 |
| ビギナーズクラウド | 福岡市に投資できる | 投資家登録 |
| ヤマワケエステート | 年利8%〜85%とかなり高水準 | 投資家登録 |
| B-Den | 運用期間3か月〜 | 投資家登録 |
| 不動産 クラウドファンディング | 特徴 |
|---|---|
| COZUCHI | 配当遅延や元本割れ実績なし |
| OwnersBook (オーナーズブック) | 株主優待を使えば 優先的に投資できる |
| CREAL (クリアル) | 累計調達金額は2年連続1位 配当遅延や元本割れ実績なし |
| Rimple (リンプル) | 会員数は10万人を突破 ポイント投資もできる |
| ASSECLI (アセクリ) | 想定利回りは6%程度が多い 創業以来1,000件以上の取引実績 |
| Jointoα (ジョイントアルファ) | 西日本最大級の マンション開発実績 |
| 大家どっとこむ | 都心の一等マンション を中心に投資 |
| TECROWD (テクラウド) | 国内不動産だけでなく 国外の不動産にも投資できる |
| victory fund (ビクトリーファンド) | 東京23区に特化した 不動産クラウドファンディング |
| ちょこっと不動産 | 劣後出資の割合が30～45％と高い 毎月分配がある |
| BATSUNAGU (バツナグ) | 地方創生、古民家再生のプロジェクト |
| ゴコウファンド | 利益が出続ける仕組み |
| プレファン | プレサンスマンションに特化したファンド |
| property+ (プロパティプラス) | 安心の飯田グループが運営 |
| FUNDROP (ファンドロップ) | 居住用賃貸住宅の運用を中心 |
| DARWIN funding (ダーウィンファンディング) | 20年以上不動産を 専門に取り扱ってきた実績 |
| SOLS (ソルス) | 20年以上不動産業を営む プロの目利き |
| みらファン | 手数料無料のSDGs投資 |
| 汐留funding | 極めて高いコンプライアンス水準 |
| 利回り不動産 | ホテル開発・商業施設の開発を してきた不動産のプロが運営 |
| トモタク | 半年などの短い運用期間 |
| 不動産BANK | 年利6.0%超えのファンド |
| GOLD CROWD | 再投資可能な不動産クラウドファンディング |
| ビギナーズクラウド | 福岡市に投資できる |
| ヤマワケエステート | 年利8%〜85%とかなり高水準 |
| B-Den | 運用期間3か月〜 |
不動産クラウドファンディングの中には会員登録でアマギフをプレゼントするキャンペーンをしているサービスもあります。
以下の不動産クラウドファンディングは会員登録でアマギフをもらうことができるので、できるだけお得に不動産クラウドファンディングを始めたい人は以下のサービスで会員登録してみてくださいね。
新規投資家登録でアマギフがもらえる不動産クラウドファンディング・ソーシャルレンディングで投資家登録を行って無料で5000円ゲットしよう！
40代からの資産形成③ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングとは、個人投資家がインターネットを通じて企業や個人に資金を融資し、利子を受け取る投資手法です。
この手法は、P2P（Peer-to-Peer）レンディングとも呼ばれ、クラウドファンディングの一種とされています。
銀行の定期預金や国債などの利回りが低い中、ソーシャルレンディングは比較的高い利回りが期待できることが魅力の一つです。
また、中小企業や個人事業主への資金提供を通じて、地域経済や社会課題の解決に貢献できるという金銭的なリターン以外のメリットもあります。
40代からの資産形成④投資信託（インデックス投資）
インデックス投資とは、株式や債券などの市場全体を代表する指数（インデックス）に連動する投資商品に投資する手法です。
20年や30年間などの長期間お金に働いて欲しい人にはインデックス投資が向いています。
インデックス投資は、銘柄選択や売買タイミングを考える必要がないので、ほったらかし投資が可能です。
インデックス投資で毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。
毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。
低リスク商品とはいえ、価格変動などのリスクは伴いますが、早めに準備を始めることで、リスクを抑えつつ、長期投資の効果を得ることができます。
インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。
40代からの資産形成⑤ロボアドバイザー
ロボアドバイザーとは、人工知能（AI）やアルゴリズムを利用して、個人投資家の資産運用を助けるオンラインサービスです。
ロボアドバイザーは、顧客のリスク許容度や運用目的、投資期間などの情報に基づいて、適切なポートフォリオを提案し、資産運用を行います。
投資に関する知識が少ない投資初心者でも、ロボアドバイザーのサービスを利用することで、適切なポートフォリオを簡単に構築できます。
| Wealth Navi 口座開設する | THEO 口座開設する | 投信工房 口座開設する | マネックスアドバイザー 口座開設する | ダイワファンドラップ 口座開設する | FOLIO ROBO PRO 口座開設する | 楽ラップ 口座開設する | SUSTEN 口座開設する | WealthWing 口座開設する | SMBCロボアドバイザー 口座開設する | ON COMPASS 口座開設する | |
| 運営会社 | ウェルスナビ株式会社 | 株式会社お金のデザイン | 松井証券株式会社 | マネックス証券株式会社 | 大和証券株式会社 | 株式会社 FOLIO | 楽天証券 株式会社 | susten キャピタル・マネジメント | スマートプラス | 株式会社 三井住友銀行 | マネックス・アセットマネジメント |
| タイプ | 投資一任型 | 投資一任型 | 助言型 | 助言型 | 投資一任型 | 投資一任型 | 投資一任型 | 投資一任型 | 投資一任型 | 助言型 | 投資一任型 |
| 最低投資金額 | 1万円～ | 1万円～ | 100円～ | 5万円～ | 1万円～ | 10万円～ | 10万円～ | 1万円～ | 15万円 | 1万円～ | 1000円〜 |
| 運用手数料 | 1.1%（税込）（～3,000万） 0.55%（税込）（3,000万円～） | 0.715～1.1% | 年率0.38% | 0.30% | 契約資産の1.1% | 1.1%（～3,000万） 0.55%（3,000万円～） | 0.72% | 利益の1/6×消費税10%〜 | 0.99% ※別途売却手数料は売却額1% と情報利用料330円/月 | 1.01% | 専用投資信託の信託報酬0.2475％ ＋ETFの平均経費率0.10%程度 |
| 税金最適化機能 | 〇 | 〇 | × | × | 〇 | × | × | × | × | × | × |
| 新NISA対応 | 〇 | × | 〇 | × | × | × | × | 〇 | × | 〇 | × |
| 投資対象 | 海外ETF | – | 投資信託 | 国内ETF | 株式・債権・REIT | 海外ETF | 投資信託 | 投資信託や ETF | 日本株 | 株式・債権・REIT | 国内外の株式、債券、REIT |
| 利回り | 4.42～8.24% | 2.59～8.59％ | – | – | 顧客専用の運用報告書により確認 | リリース来55.60% ※2023年9月時点 | 3.86～10.98% | – | – | – | – |
40代からの資産形成⑥NISA（つみたてNISA・一般NISA・新NISA）
NISAは、株式投資や投資信託などの資産運用を促進し、個人投資家の資産形成を支援することを目的とした制度です。
NISA口座で行う投資は、一定の範囲内で利益が得られた場合に税金（所得税と住民税）が免除されます。
2024年から新NISAが始まるので、できるだけお得に投資をしたいと考えているなら、新NISAで投資を始めましょう。
40代からの資産形成⑦株式投資
株式投資ではインカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙うことができます。
一般的にお金に働いてもらう株式投資といえば、高配当株投資です。
高配当株投資とは、利回りが高い株式に投資をすることで、配当金を得ることを目的とした投資方法です。
40代からの資産形成⑧FX
FX（外国為替証拠金取引）とは、異なる通貨同士の為替レートの変動を利用して利益を狙う投資手法です。
FXでは、証拠金（保証金）を担保にして、その数倍から数十倍のレバレッジ取引が可能です。
これにより、少額の資金でも大きな利益を狙うことができます。
ただし、リスクも増大するため注意が必要です。
40代から資産形成するなら利回りが予想できる不動産クラウドファンディングがおすすめ
40代から資産形成するなら利回りが予想できる不動産クラウドファンディングがおすすめです。
ここからは、安全性や信頼性の高い上場企業が運営している不動産クラウドファンディングを紹介します。
全てに登録して、どのような案件があるかを確認し、納得した案件に投資することをおすすめします。
- Jointoα(ジョイントアルファ)
- Rimple(リンプル)
- プレファン
- 大家どっとこむ
- CREAL(クリアル)
一つずつ解説します。
Jointoα(ジョイントアルファ)
| 商号 | 穴吹興産株式会社（ANABUKI KOSAN INC.） |
|---|---|
| 許可番号 | 不動産特定共同事業 香川県知事許可 第1号 |
| 許可種別 | 第1号事業・第2号事業及び電子取引業務 |
| 代表者 | 代表取締役 穴吹 忠嗣 |
| 本社 | 香川県高松市鍛冶屋町 7-12 |
| TEL | 0120-773-880 |
| 業務管理者 | 岡田佳昭 公認 不動産 コンサルティングマスター |
Jointoα(ジョイントアルファ)は穴吹興産株式会社が運営する不動産クラウドファンディングです。
西日本最大級のマンション開発戸数を誇るあなぶき興産による投資プロジェクトなので、安心と信頼感のあるサポートを受けることができます。
首都圏だけでなく、地方の優良物件も扱っていることが特徴です。
＼ 元本割れのリスクが大幅に低い ／
Rimple(リンプル)
| 商号 | プロパティエージェント株式会社 |
|---|---|
| 所在地 | 〒163-1341 東京都新宿区西新宿6-5-1 新宿アイランドタワー41階 |
| 設立 | 平成16年2月6日 |
| 資本金 | 6億1,724万円 |
| 上場市場 | 東京証券取引所プライム市場 証券コード3464 |
| 決算期 | 3月 |
| 代表者 | 代表取締役社長 中西 聖 |
| 電話番号 | 03-6302-3011 |
| FAX | 03-6302-3012 |
| お客様相談窓口 | 0120-581-143 |
| ホームページ | https://www.propertyagent.co.jp |
| 事業内容 | DX不動産事業不動産クラウドファンディング事業不動産開発販売事業プロパティマネジメント事業（賃貸管理サービス、建物管理サービス）DX推進事業顔認証プラットフォーム事業システム受託開発事業クラウドインテグレーション事業 |
| 免許登録 | 宅地建物取引業 ［東京都知事（4）第83227号］マンション管理業 ［国土交通大臣（3）第033619号］不動産特定共同事業 [金融庁長官・国土交通大臣第90号] |
Rimple(リンプル)はプロパティエージェント株式会社が運営している不動産クラウドファンディングです。
売上高が毎年右肩上がりに上がっている会社です。
東証市場プライムのプロパティエージェントが、不動産投資物件を開発してきた実績を基にクラウドファンディングに最適な物件を選定しているので、信頼度の高い投資が可能となっています。
＼ ポイント投資もできる ／
プレファン
プレファンの詳細を以下の表にまとめました。
| 会社名 | 株式会社プレサンスリアルタ |
|---|---|
| 資本金 | 1億100万円 (株式会社プレサンスコーポレーション100%出資) |
| 代表者 | 代表取締役 土井 豊 |
| 本 社 | 〒540-6027 大阪市中央区城見1丁目2番27号クリスタルタワー27階 TEL.06-4793-1661 FAX.06-4793-1663  0800-123-1661 |
| realta@pressance.co.jp | |
| 免許番号 | 宅地建物取引業 大阪府知事(2)第57039号 不動産特定共同事業 大阪府知事第20号 |
| グループ企業 | 株式会社プレサンスコーポレーション 株式会社プレサンス住販 株式会社プレサンスコミュニティ 株式会社プレサンスギャランティ 株式会社トライスト 三立プレコン株式会社 株式会社プレサンスホームデザイン |
| 事業内容 | 不動産売買・仲介 |
プレファンは株式会社プレサンスリアルタによって運営されている不動産クラウドファンディングです。
プレファンを運営しているプレサンスグループは、近畿圏の分譲マンション供給ランキング1位となっており、不動産に関する実績が豊富な会社です。
プレサンスグループでは、「自社開発のプレサンス マンションに特化」「専門チームによる22,002戸の管理物件数と97.1%を超える高い入居率」「東証上場マンション供給戸数近畿圏No1」といった強みがあります。
＼ 2023年9月27日まで会員登録でアマギフ1000円 ／
大家どっとこむ
大家どっとこむの詳細を以下の表にまとめました。
| 運営会社 | 株式会社グローベルス |
|---|---|
| 不動産特定共同事業種類 | 許可 |
| 案件の種類 | アパートマンション |
| 案件の開示情報 | 築年数住所収支シミュレーション最寄りからの時間 |
| 最低投資金額 | 1万円～ |
| 優先劣後比率(案件による) | 9.0:1.0 |
| 最高募集利回り(年利) | 7.0% |
| 最低募集利回り(年利) | 3.5% |
| 運用期間 | 3ヵ月～ |
| 優遇サービス | あり |
| 運用レポートの共有 | あり |
| 優先劣後方式 | あり |
| 振込手数料 | 投資家負担 |
| 退会手数料 | 無料 |
| 途中解約 | 可能 |
大家どっとこむは株式会社グローベルスの運営している不動産クラウドファンディングです。
「手軽にはじめられる大家さん」「家賃収入」をコンセプトとする不動産クラウドファンディングです。
一戸建住宅から収益不動産の取り扱い及び不動産仲介などを含む不動産事業での実績が多くある株式会社グローベルスが運営しているので、家賃収入という不労所得を得たい人におすすめです。
＼ 都心の一等マンションに投資するなら ／
CREAL(クリアル)
CREAL(クリアル)の詳細を以下の表にまとめました。
| サイト名 | CREAL |
| URL | https://creal.jp/ |
| 運営会社名 | クリアル株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都台東区東上野 2-13-2 CREAL UENO |
| 設立 | 2011年 |
| 代表取締役 | 横田 大造 |
| 資本金 | 100,000,000円 |
| 上場有無 | 東証グロース市場上場 |
| サービス開始年月 | 2018年11月 |
| 参考利回り | 3%～8% |
| 投資金額 | 1万円から |
| 累計応募金額 | 260億円超（2023年3月時点） |
| 運用期間 | 4ヶ月～24ヶ月程度（案件により異なる） |
| 元本毀損実績 | 元本毀損実績0円（2022年12月末時点） |
CREALは、不動産ファンドで実績のあるクリアル株式会社（旧社名：株式会社ブリッジ・シー・キャピタル、2021年3月1日に社名変更）が運営しています。
不動産投資クラウドファンディングにおける運用資産残高二年連続No1といった実績を獲得しており、信頼性の高い不動産クラウドファンディングです。
★実績★
・2020年度グッドデザイン賞受賞
・2020年度Ruby bizグランプリ「Vertical Solution賞」受賞
・不動産投資クラウドファンディングにおける運用資産残高二年連続No1
＼ 上場企業運営で安心 ／
まとめ：40代から資産形成に取り組もう！
本記事では、40代からの資産形成におすすめの投資を紹介しました。
投資にはそれぞれメリット・デメリットがあるので、自分にあった投資を始めてみてください。
投資家に向いている人の特徴や性格別向いている投資手法は以下の記事で解説しています。
