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金融資産4000万円あったら配当金生活やセミリタイアできる?

金融資産4000万円あったら配当金生活やセミリタイアできる?
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配当金をもらって生活する、いわゆる「配当金生活」に憧れを抱いている人も多いのではないでしょうか。

本記事では金融資産4000万円あったら配当金生活やセミリタイアできる、配当金生活を目指す時の投資先選定のポイントについて解説します。

入金力を増やすためにできることも解説しているので最後まで読み進めてくださいね。

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目次

金融資産4000万円あったら配当金生活できる?

「金融資産4000万円あったら配当金生活できるのか」について解説します。

「家計調査報告書」(単身者)2021年(令和3年)」のデータによると毎月の生活費の平均は155,561円です。

そのため平均的な生活をするのであれば配当金は年間180万円必要になります。

では、毎月15万円(年間180万円)の配当金をもらうにはいくら資金が必要なのでしょうか。

投資家に人気のある銘柄で必要な資金を次の表にまとめました。

スクロールできます
銘柄名配当金利回り必要資金
NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型上場投信(1489)4.90%4,611万円
日本郵政(6178)4.43%5,100万円
トヨタ自動車(7203)2.81%8,040万円
三菱商事(8058)3.60%6,276万円
三菱UFJフィナンシャル・グループ(8306)3.42%6,606万円
三井住友フィナンシャルグループ(8316)4.11%5,498万円
みずほフィナンシャルグループ(8411)4.22%5,354万円
バンガード・米国高配当株式 ETF(VYM)3.51%6,437万円
バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)2.72%8,306万円
バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(VTI)1.80%1億2,551万円
バンガード・S&P500 ETF(VOO)1.77%1億2,754万円
SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD)4.78%4,727万円
iシェアーズ・コア米国高配当株式ETF(HDV)4.35%5,193万円
インベスコ QQQトラストシリーズ1ETF(QQQ)0.87%2億5,965万円
マイクロソフト(MSFT)1.08%2億916万円
エクソン・モービル(XOM)3.17%7,127万円
アップル(AAPL)0.63%3億5,856万円
コカ・コーラ(KO)2.87%7,872万円
スクロールできます
銘柄名配当金利回り必要資金
NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型上場投信(1489)4.90%4,611万円
日本郵政(6178)4.43%5,100万円
トヨタ自動車(7203)2.81%8,040万円
三菱商事(8058)3.60%6,276万円
三菱UFJフィナンシャル・グループ(8306)3.42%6,606万円
三井住友フィナンシャルグループ(8316)4.11%5,498万円
みずほフィナンシャルグループ(8411)4.22%5,354万円
バンガード・米国高配当株式 ETF(VYM)3.51%6,437万円
バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)2.72%8,306万円
バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(VTI)1.80%1億2,551万円
バンガード・S&P500 ETF(VOO)1.77%1億2,754万円
SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF(SPYD)4.78%4,727万円
iシェアーズ・コア米国高配当株式ETF(HDV)4.35%5,193万円
インベスコ QQQトラストシリーズ1ETF(QQQ)0.87%2億5,965万円
マイクロソフト(MSFT)1.08%2億916万円
エクソン・モービル(XOM)3.17%7,127万円
アップル(AAPL)0.63%3億5,856万円
コカ・コーラ(KO)2.87%7,872万円

仮に利回りが5%だとしても、必要な資金は3600万円となります。そのため、4000万円あれば配当金生活できると言えるでしょう。

また、配当金生活をしたいのであれば高利回りな銘柄に投資するべきです。

エイリスキャピタル(ARCC)であれば、配当利回り9%以上を狙うことができ、配当金も年に4回もらうことができます。

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4000万円あればセミリタイアできる?

結論から言えば、4000万円あればセミリタイアできます。

ただし、セミリタイアするためには資産のほとんどを投資に回す必要があります。

そのため、サイドFIREバリスタFIREなどを実現したいのであれば、できるだけ生活費を節約し、支出を小さくする努力が必要です。

4000万円で配当金生活を目指して投資先を選定するときのポイント

投資先を選定するときのポイントは以下の5つです。

  • 安定した配当利回り
  • 企業の業績や財務状況の確認
  • 長期的な視点での投資
  • 業界の分散
  • リスク管理

投資先を選定するときは、配当利回りだけでなく、企業の業績や財務状況、長期的な視点での投資、業界の分散、リスク管理などを考慮することが重要です。

ひとつずつ解説します。

ポイント①安定した配当利回り

投資先を選定するときは、配当利回りが高いだけでなく、安定して配当を継続しているかどうかを確認することが大切です。

一時的に配当が高くなっている場合は、配当が継続するかどうかについても確認しましょう。

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ポイント②企業の業績や財務状況の確認

投資先を選定するときは、企業の業績や財務状況を確認することが重要です。配当を維持するためには、企業が安定した利益を維持している必要があります。

また、財務状況が健全であることも重要です。

ポイント③長期的な視点での投資

投資した株で、一時的な株価の下落などがあっても、狼狽売りせずに、長期的な視点で投資することが大切です。

一時的に株価が下落したからといって狼狽売りをしないように注意しましょう。

ポイント④業界の分散

一つの業界に偏って投資すると、その業界が不況となったときに大きな影響を受けてしまいます。

複数の業界に分散して投資することが大切です。

ポイント⑤リスク管理

株には、配当減少リスクや株価下落リスクなどがあります。

リスクを管理するために、投資先のリスクを正確に把握し、ポートフォリオのリスク分散を行うことが大切です。

以下の記事で買ってはいけない高配当株の特徴を解説しています。是非読んでみてください。

4000万円で配当金生活をするために入金力を高めよう

配当金生活をするためにはかなりの資金が必要です。

現時点で配当金生活ができるだけの資金がないのであれば、投資に回せるお金を増やす必要があります。

投資に回すお金(入金力)を高める方法としては次の3つの方法が考えられます。

  • ①節約するなどの家計の見直し
  • ②副業をして収入を増やす
  • ③転職して本業の収入を上げる

一つずつ解説します。

投資に回せるお金を増やし方①節約するなどの家計の見直し

投資に回せるお金を増やすために支出を減らして、減らした分を投資に回すという方法があります。

支出を減らすためには節約をすることがおすすめです。

節約術の具体例は以下の通りです。

  • キャッシュレス決済を利用する
  • 家計簿(アプリ)をつける
  • 先取り貯蓄をする
  • 外食をやめて自炊をする
  • ふるさと納税を活用する
  • ガス・電力会社を選び直す
  • 省エネ家電に買い替えて電気代を節約する
  • 携帯を格安SIMにする
  • フリマアプリで不要なものを売る

必要以上の節約をすると精神的に負担になってしまうので、無理なくできる範囲での節約をしましょう。

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投資に回せるお金を増やし方②副業をして収入を増やす

投資に回せるお金を増やし方の2つ目の方法は副業をして収入を増やすというものです。

おすすめの副業はクラウドソーシングサイトで仕事を見つけることです。

今スキルがなくても稼げるサイトを以下の記事で紹介しているので、ぜひ参考にしてくださいね。

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【2023年最新版】クラウドソーシングサイトおすすめ7選! 副業で稼ぎたいと考えている人には、クラウドソーシングサイトの利用がおすすめです。本記事では、クラウドソーシングの基礎知識からメリット・デメリット、おすすめのクラウドソーシングサイトを7つ紹介します。

投資に回せるお金を増やし方③転職して本業の収入を上げる

投資に回せるお金を増やすには本業の収入を上げることもおすすめです。

以下の記事でおすすめの転職エージェントの紹介をしています。転職エージェントは自分の年収が上がる見込みがあるかチェックするという使い方もできます。

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入金力を高めるために転職するのはアリ!おすすめ転職エージェントを紹介! 投資をしていると「入金力を高めたい」と思うこともあるでしょう。本記事では、入金力を高める方法の1つのうちの転職(本業収入をあげる)について解説します。おすすめの転職エージェントも紹介するので最後まで読み進めてくださいね。

わたしのおすすめはビズリーチを利用して転職することです。

実際に私はビズリーチを利用して転職して、入金力(投資に回せるお金)を30万円に増やしました。

わたしの毎月の投資の配分は以下の通りです。

ビズリーチに登録することで、自分のスキルや需要を客観視することができるので、今すぐに転職を考えているわけではなくても、一度登録してみてはいかがでしょうか。

まとめ:4000万円で配当金生活を目指すならARCCに投資しよう

本記事では配当金生活ができるのかを解説しました。

4000万円あれば、平均的な生活費である15万円を配当金で賄うことができます。

配当金をできるだけ増やしたいのであれば、ARCCへの投資を検討してみてください。

IG証券の口座を開設することで、ARCCへ投資することができます。

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配当金以外のお金に働いてもらう資産運用に関する記事もご覧ください。

配当金生活はいくら必要?
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月20万円
年間30万円年間60万円年間120万円
配当金生活に必要な金額
高配当株で配当金生活(日本株)
日経高配当50ETF(1489)日本郵政(6178)
トヨタ自動車(7203)三菱商事(8058)
三菱UFJフィナンシャル・グループ(8306)三井住友フィナンシャルグループ(8316)
みずほフィナンシャルグループ(8411)商船三井(9104)
任天堂(7974)ソフトバンク(9434)
三菱HCキャピタル(8593)JT(2914)
オリックス(8591)丸紅(8002)
高配当株で配当金生活を目指すときに必要な金額
インデックス投資の積立額別シミュレーション
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月15万円
月20万円月30万円月100万円
インデックス投資の積立額別シミュレーション
インデックス投資の分配金で暮らす
月1万円月2万円月3万円
月5万円月10万円月20万円
インデックス投資で分配金をもらうために必要な金額
年齢別の平均貯金額・収入
社会人1年目(新卒) 2年目 3年目 4年目 5年目
20代20歳 21歳 22歳 23歳 24歳 25歳 26歳 27歳 28歳 29歳
30代30歳 31歳 32歳 33歳 34歳 35歳 36歳 37歳 38歳 39歳
40代40歳 41歳 42歳 43歳 44歳 45歳 46歳 47歳 48歳 49歳
50代50歳 51歳 52歳 53歳 54歳 55歳 56歳 57歳 58歳 59歳
年齢別の平均貯金額・収入
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この記事を書いた人

インデックス投資と不動産クラウドファンディングを中心とした投資で資産形成を頑張る20代OLです。節約と副業で入金力を増やしています。資産形成・投資・副業・節約などについての記事を執筆します。

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