社会人1年目の貯金額の平均や中央値は？実家暮らしで貯金できない場合の対処法も解説

社会人になりたてだと「他の人がどれくらい貯金しているのか」気になりますよね。

社会人1年目は高卒なら19歳、大卒なら23歳です。

本記事では、社会人1年目の貯金額の平均や中央値について解説します。

社会人1年目で貯金がない人や実家暮らしでも貯金ができない人はどのようなことに取り組んだらいいかを解説しているので、最後まで読み進めてくださいね。

社会人1年目の平均貯金額はどれくらい？

ソニー生命保険株式会社の「社会人1年目と2年目の意識調査2023」によると、社会人1年目の平均貯金額は49万円でした。

2022年の平均貯金額は62万円でしたが、2023年49万円と13万円減少しています。

新型コロナが沈静化し外出の機会が増えたり、相次ぐ値上げで出費がかさんだりして、貯蓄よりも消費にお金を回した人が多くなったようです。

なお、「金融広報中央委員会｜家計の金融行動に関する世論調査（令和3年度）」によると20代の金融資産保有額の平均値と中央値は以下の通りです。

20代世帯の金融資産保有額	平均値	中央値
金融資産を保有している世帯のみの場合	313万円	110万円
金融資産を保有していない世帯を含む場合	187万円	20万円

金融資産を保有していない世帯を含む場合の20代の貯金額の中央値が20万円なので、新卒1年目で49万円貯金できたらすごいといえるでしょう。

社会人1年目の理想の貯金額はいくら？いくらあればいい？

社会人1年目の理想的な貯金額については、個人の収入、支出、将来の目標によって異なります。

ただし、一般的には、社会人1年目の年収の3ヶ月から6ヶ月分程度の貯蓄を目指すことが望ましいとされています。

大卒の社会人1年目（23歳）の平均月収は全体で24万円なので72万円〜147万円あると望ましいと言えるでしょう。

この目標金額は、将来の不測の事態に備えた緊急時の費用や、将来の大きな出費（住宅購入や子育て費用）のための資金を考慮に入れた金額です。

あなたの生活状況によっては、より多くの貯蓄が必要になる場合もあるので、自分自身の現状と将来の目標をもとに、適切な貯蓄目標を設定することが大切です。

また、社会人1年目でまだ貯蓄が少ない・ゼロ場合でも、今から貯金をすれば、将来のお金を貯めることは十分に可能です。

自分で目標設定するのが難しいと感じるなら、マネプロを利用しましょう。

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社会人1年目で貯金がない・ゼロの場合はどうしたらいい？

社会人1年目で貯金がない場合でも、以下のようなことをすれば貯金額を増やすことができます。

それぞれについて解説します。

1年で100万円貯めたい人は以下の記事もご覧ください。

収支のバランスを把握する

まずは、収入と支出のバランスを把握することが大切です

自分がどの程度収入を得て、どの程度支出をしているかを把握しましょう。

家計簿アプリを利用することで、収支を視覚化することができます。

支出を減らす

支出を見直して、削減できる箇所を見つけることが大切です。

節約の具体的な方法としては以下のようなことが挙げられます。

携帯代や電気代などの固定費が高い場合には、マネー健診で相談してみることもおすすめです。

投資を始める

貯蓄がある程度蓄積されてきたら、投資についても考えてみましょう。

投資初心者なら、インデックス投資がおすすめです。

毎月3万円を投資に回して、利回り5%で運用すれば、30年で2,496万円になり、老後資金の蓄えとなります。

毎月3万円を30年間貯金した場合は1,080万円となるので、投資をした方が資産が増えることがわかるかと思います。

23歳であれば、少額投資で低リスク商品に投資したとしても、時間を味方につけて、30年後の資金として十分に役立つことになるでしょう。

低リスク商品とはいえ、価格変動などのリスクは伴いますが、早めに準備を始めることで、リスクを抑えつつ、長期投資の効果を得ることができます。

インデックス投資の毎月の積立額別のシミュレーションは以下の記事から確認できます。

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投資初心者におすすめのインデックス投資については以下で詳しく解説しています。

また、貯金ができない人の特徴やパターン別の対処法は以下で解説しています。

貯金できないパターンは以下の通りです。当てはまるものがあればぜひ読んでみてくださいね。

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まとめ：社会人1年目で貯金がなくても大丈夫！貯金を投資に回して資産形成しよう！

本記事では社会人1年目の貯金額の平均と中央値について解説しました。

今現在貯金がない場合には、インデックス投資で長期投資をすることをおすすめします。

老後のために資産形成を始めたいと言う人はぜひ口座開設をしてみてくださいね。

投資を含めたお金についてプロに相談したい場合にはマネプロがおすすめです。