つみたてNISA（一般NISA）と新NISAの併用はできますか？

新NISAとは

2024年1月から新NISAが始まります。

新NISA制度について次の表にまとめました。

新NISAでは新たに非課税限度額の1,800万円まで買い付けることが可能になります。

また、「NISA制度の恒久化」「年間投資上限額の引き上げ」「非課税保有期間が無期限」「生涯非課税限度額の設定」という4つの変更点があります。

新NISAの4つの特徴

新NISAの4つの特徴について詳しく解説します。

新NISAの特徴①NISA制度の恒久化

現行NISAの非課税で投資できる期間は、「つみたてNISA」は2042年まで、「一般NISA」は2028年まででした。

新NISAでは「NISA恒久化」となるので、期限を気にすることなく投資することができます。

時間を味方につけて投資できるようになるので、若い人には特にメリットが大きいと言えるでしょう。

新NISAの特徴②年間投資上限額の引き上げ

現行NISAの年間投資上限額は、つみたてNISAが年間40万円、一般NISAが年120万円まででした。

新NISAでは、つみたてNISAと同じ制度の「つみたて投資枠」で最大120万円/年、一般NISAと同じ制度の「成長投資枠」で最大240万円/年の投資が可能となっており、併用が可能です。

最大で360万円（毎月30万円）投資できるようになるので、資産形成のスピードを加速することができます。

新NISAの特徴③非課税保有期間が無期限に

つみたてNISAの非課税保有期間は20年、一般NISAの非課税保有期間は5年でした。

この期間を過ぎると、保有していた投資商品は特定口座や一般口座に移され、税金がかかります。

しかし、新NISAでは非課税保有期間が無期限になるので、期間を気にせず投資し続けることができます。

新NISAの特徴④生涯非課税限度額が1800万円に

現行NISAの年間投資上限額は、つみたてNISAが年間40万円、一般NISAが年120万円まででした。

新NISAでは、つみたてNISAと同じ制度の「つみたて投資枠」で最大120万円/年、一般NISAと同じ制度の「成長投資枠」で最大240万円/年の投資が可能です。

新NISAの生涯投資枠の上限は1,800万円（そのうちの成長投資枠は1,200万円）です。

生涯投資枠は「再利用」できるので、投資方針が変わったときに投資商品を売却して、次の年に再投資することができます。

現行NISAは1度投資商品を購入すると売りにくいというデメリットがありましたが、新NISAはそのデメリットが解消された制度となります。

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