近年、対面の店舗を持たないネット銀行を利用する人が増えています。その中でも「あおぞら銀行は金利が高くてやばい」という話を聞いたことがある方もいるのではないでしょうか。
今回は、あおぞら銀行の何がやばいのかに加え、良い評判・悪い評判のそれぞれを紹介します。
あおぞら銀行の利用を検討している方、高金利のネット銀行を探している方は、ぜひ最後までご覧ください。
あおぞら銀行は何がやばいの？なぜ高金利を維持できるのか？
あおぞら銀行がやばいと言われる理由は、驚異的な金利維持力にあります。期間限定ではなく、サービス開始から現在まで金利0.2％をキープし続けている点が大きな特徴です。さらに、今後も業界No.1の金利を目指していくとの姿勢を示しています。
これには怪しいと感じる人が多いかもしれませんが、あおぞら銀行は東証一部上場企業であり、金融庁にも正式な銀行として認められているため、その信頼性は非常に高いといえます。
この信頼性と高金利の組み合わせが、多くの利用者にとって魅力的な選択肢となっているようです。
あおぞら銀行の良い評判は？4つのやばいメリットを紹介
「やばい」と言われるあおぞら銀行には良い評判が多く、以下4つのメリットが挙げられます。
- BANK支店の利用で普通預金が金利0.2%に
- 定期預金は最大0.25%の高金利を実現
- ゆうちょ銀行のATMを無料で利用できる
- つみたてNISAの手数料がお得になる
それぞれの項目について解説します。
やばいメリット①BANK支店の利用で普通預金が金利0.2%に
あおぞら銀行のBANK支店は、店舗を持たないインターネットバンキングとスマホアプリを活用した革新的な支店です。なかでも最大の特徴は、普通預金の金利が驚異の年0.2%であることです。この金利は「一定残高以上」の維持や特定の「取引条件」を必要とせず、全利用者に均等に提供されます。
これは、貯蓄においてお得な選択肢となっているのは言うまでもありません。例えば、100万円を一年間預け入れた場合、普通預金の年0.2%の金利により、約1,590円の受取利息が期待できます（税引後年0.159%）。
このBANK専用の普通預金は利用者にとってメリットが大きいといえます。ただし、金利は毎日変動する可能性があるため、利用者は適用金利の変動に注意が必要です。
やばいメリット②定期預金は最大0.25%の高金利を実現
あおぞら銀行BANK支店が提供する普通預金の高金利に加え、さらなる魅力として「BANK The 定期」という定期預金オプションがあります。
「BANK The 定期」は期間別に異なる金利を提供しており、6カ月から5年までの範囲で選択可能です。具体的には、6カ月で0.2％、1年で0.21％、2年で0.22％、3年で0.23％、そして5年では0.25％の金利を実現しています。
最低預入金額は50万円からと低めに設定されており、将来の教育費や老後の資金など、さまざまな目標に向けて堅実な資産形成が可能です。この手軽さと高金利の組み合わせは、多くの利用者にとって魅力的なオプションとなっています。
やばいメリット③ゆうちょ銀行のATMを無料で利用できる
あおぞら銀行BANK支店を利用する際、利用者にとって嬉しいポイントの一つが、ゆうちょ銀行のATMを無料で利用できることです。残高基準もなく、何度でも無料で利用可能であることは業界最高水準といえるでしょう。これにより、利用者は残高や回数を気にすることなく、自由にATMを利用できます。
さらに、お取引が増えるほどお得なサービスも用意されています。他行宛の振込手数料が最大3回無料になる優遇サービスにより、BANKにお預け入れの残高や投資信託残高、Visaデビットのお取引状況に応じて、翌々月1ヶ月間の他行宛振込手数料が無料になる特典を享受できます。
2024年2月からは最大無料回数が5回に増加するなど、ますます利用者にとってお得な条件が整っています。
やばいメリット④新NISAで振込手数料がお得になる
あおぞら銀行の投資信託を購入すると、翌々月には振込手数料1回分が無料となる特典が提供されます。これは資金の移動にかかる手数料を節約できるとともに、新NISAを活用する際に大きなメリットとなります。
少額からコツコツと積み立てできるうえ、月末に投資信託残高があれば振込手数料1回が無料になるのが利点です。
あおぞら銀行の悪い評判は？4つのやばいデメリットを紹介
良い評判が多いあおぞら銀行ですが、なかには悪い評判も存在します。今回は、以下4つのデメリットを紹介します。
- 「金利が高くて怪しい」との噂が多い
- キャッシュカードが使えない場合がある
- 口座開設に時間がかかる場合がある
- セブン銀行ATMは出金手数料がかかる
それぞれの項目を確認しましょう。
やばいデメリット①「金利が高くて怪しい」との噂が多い
あおぞら銀行の金利が非常に高いため、「破綻してしまうのでは？」との不安の声が広がっています。普通預金の金利が0.2%と魅力的でも、「セキュリティや銀行の破綻の心配がある」との声が寄せられているようです。
さらに、あおぞら銀行の前身である日本債券信用銀行がかつて破綻した経緯から、「あおぞら銀行は危ない」との印象を抱く人もいます。この歴史的な背景が、信頼性への疑念を生む一因となっています。
ただし、経済状況の不確定性を考慮すると、どの銀行も破綻のリスクがないわけではありません。日本の銀行は預金保険制度によって預金が保護されており、最大で1000万円までの預金が安全に守られているため、リスクに対処する手段が整っていることも覚えておくべきです。
やばいデメリット②キャッシュカードが使えない場合がある
あおぞら銀行のキャッシュカードに関して、「磁気不良で使えない」との声が複数寄せられているようです。一部のユーザーは、口座を開設した直後にATMでの利用に問題が生じ、カードが戻ってくるといった経験を報告しています。
磁気不良の場合、新しいカードが届くまでに時間がかかりますが、コールセンターへの電話で対応が可能です。ただし、磁気不良がなく使用できているユーザーも存在するため、全てのケースに当てはまるわけではありません。
いざというときにキャッシュカードが使えない状況は不便であるため、キャッシュカードが届いたら、早めに磁気不良がないか確認することが重要です。
やばいデメリット③口座開設に時間がかかる場合がある
あおぞら銀行の口座開設に関して、サイトの不具合が原因で開設に至らないとの評判も見つかりました。何度試行してもエラーが発生するという声や、口座開設に1カ月かかったという報告もあります。
2019年7月から導入された「BANK」では、スマホやパソコンから最短5分で口座開設できるはずですが、実際にはエラーが発生するケースも多いようです。
この問題で考えられる原因として、対応しているOSやブラウザが限られている可能性があります。エラーが発生した場合は、使用環境を確かめ、正確な情報をもとに最適な環境で試みてみましょう。
やばいデメリット④セブン銀行ATMは出金手数料がかかる
あおぞら銀行BANK支店では、ゆうちょ銀行ATMでの入出金が常に無料で利用できますが、セブン銀行ATMには注意が必要です。セブン銀行ATMでは入金は何度でも無料ですが、平日8時～18時の出金には110円、それ以外の時間帯には220円の手数料がかかります。
また、イーネットATMやローソン銀行ATMも利用可能ですが、こちらも所定の手数料がかかります。ATM手数料がかかると、せっかくの利子が無駄になる可能性があるため、利用する際には手数料に留意することが重要です。
効果的に銀行サービスを活用するためには、確認不足から生じる無駄な支出を避け、手数料の詳細を理解しておくことが勧められます。
あおぞら銀行に関するよくある質問
ここでは、あおぞら銀行に関してよくある質問を3つ挙げます。
あおぞら銀行の利用に迷った際は、ぜひ参考にしてください。
あおぞら銀行の高金利状態はいつまで続くのか？
現時点（2024年1月4日時点）では、あおぞら銀行の金利は0.2％を維持していますが、変動金利のため将来の継続は未定です。
金利の動向は経済状況や市場の変化に左右されるため、具体的な期間は明確ではありません。利用者は最新の情報を確認し、将来の金利変動に備えることが重要です。
あおぞら銀行がもし潰れたら預けている資産はどうなるのか？
もしあおぞら銀行が破綻した場合、預金者一人あたり元本1000万円までが預金保険の対象となります。これには決済用預金を除く預金等の全額が含まれ、その利息も含めて保護されます。
ただし、元本1000万円を超える部分については、破綻金融機関の財産の状況に応じて支払われる仕組みです。預金者は円仕組預金など一部の取扱いに注意しつつ、預金保険に基づく保護範囲を理解した上での取引が欠かせません。
あおぞら銀行が現在開催している口座開設キャンペーンはある？
あおぞら銀行では、現在以下のキャンペーンを実施しています。
| キャンペーン | 内容 |
| BANK限定 投資信託グッドスタートキャンペーン | 口座開設の翌々月末までに対象の投資信託を10万円以上購入で、最大3,000円プレゼント（2023年12月1日〜2024年3月29日まで） |
| Visaデビット 特定加盟店プレゼントプログラム | 特定加盟店でのVisaデビット利用で、最大2％キャッシュバック（2023年11月1日〜2024年1月31日まで） |
| Visaデビット キャッシュバックプログラム | Visaデビット利用額の1％を上限なしでキャッシュバック ※Visa加盟店での買い物が対象（2023年8月1日〜2024年1月31日まで） |
| Visaデビット グッドスタートプログラム | 発行月の翌々月までにデビット5回使用で、1,000円プレゼント ※新規・更新カードの発行者限定（2023年11月1日〜2024年1月31日まで） |
| NISAスタートプログラム | NISA口座開設と普通預金残高20万円以上で、5,000円プレゼント（2023年10月1日〜2024年3月31日まで） |
| 給与振込特典プログラム | BANK口座を給与振込口座に指定し、1回10万円以上の給与受け取りで1,000円プレゼント（2023年10月1日〜2024年3月31日まで） |
ケース別にさまざまなキャンペーンが提供されているため、ご自身の利用環境に合わせてお得なキャンペーンを利用すると良いでしょう。
あおぞら銀行以外のおすすめネット銀行
あおぞら銀行以外のおすすめネット銀行を紹介します。
UI銀行
UI銀行はきらぼしグループが運営しているデジタルバンクです。
UI銀行の「UI」は、「あなた（U=You）と私（I）＝わたしたち）」の頭文字をとったものです。
最大20回まで振込・出金手数料が無料となっているので、普段からATMを利用している人におすすめのデジタルバンクです。
| 会社名 | 株式会社UI銀行（ユーアイ銀行） |
| 取扱商品 | 普通預金、定期預金、UIプラス（優遇サービス）、スマホATM など |
| 振込・出金手数料 | 最大20回まで無料 |
| 開業日 | 2022年1月4日 |
| 出資比率 | 株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループ100％ |
| 銀行コード | 0044 |
みんなの銀行
みんなの銀行は福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行を傘下にもつ「ふくおかフィナンシャルグループ」の子会社が運営しているネット銀行です。
| 普通預金金利 | 0.001% |
|---|---|
| 貯蓄預金金利 | 0.1%〜0.3% |
| ATM手数料 (入金) | 無料 （セブン銀行ATM） |
| ATM手数料 (出金) | 月3回〜18回まで無料 （セブン銀行ATM・25歳以下） 月15回無料〜110円/回 （セブン銀行ATM・26歳以上） |
| 振込手数料 | 月3回〜13回まで無料、その後200円/回 （セブン銀行ATM・25歳以下） 月10回無料〜200円/回 （セブン銀行ATM・26歳以上） |
招待コードを入力して口座開設を行うと翌日に1000円がもらえるので、ぜひ口座開設してみてくださいね。
＼ 紹介コード入力で1000円もらえる ／
紹介コード：EfOFQTjb
楽天銀行
楽天銀行は1400万口座を突破した人気のあるネット銀行です。
楽天経済圏に住んでいる人や楽天カードを利用している人には必須のネット銀行です。
| 普通預金金利 | 0.04％ 0.1％（楽天証券との連携時） |
| 定期預金金利 | 0.02％～0.12％ |
| ATM入出金手数料 | 【セブン銀行・イオン銀行・ステーションATM Patsat】 3万円以上の入金：0円 3万円未満の入金：220円 出金：220円 【上記以外の金融機関】 3万円以上の入金：0円 3万円未満の入金：270円 出金：270円 |
| ATM入出金手数料 無料回数 | 月1回～月7回 （「ハッピープログラム」の会員ステージで変動） |
| 振込手数料 | 自行：無料 他行：145円（税込） |
| 振込手数料 無料回数 | 月1回～月3回 （「ハッピープログラム」の会員ステージで変動） |
| 外貨預金金利 | ・米ドル：0.001% ・ユーロ：0.001% ・南アフリカランド：0.500% |
東京スター銀行
東京スター銀行は給与振込で普通預金金利が100倍などメリットがあるネット銀行です。
| 普通預金金利 | 0.001%〜0.100% |
|---|---|
| 定期預金金利 | 0.002%〜0.25% |
| ATM手数料 (入金) | 何度でも0円 (東京スター銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行) |
| ATM手数料 (出金) | ・何度でも0円 (東京スター銀行、東京スター銀行内のセブン銀行、通常時間帯) ・月8回まで実質無料 (ゆうちょ銀行、メガバンク、コンビニなど) |
| 振込手数料 | ・東京スター銀行宛：0円 ・他行宛：実質3回まで0円 ※他行宛で実質3回まで0円になるには、 取引明細書を「郵送なし」に設定している必要があります。 |
| 外貨預金金利 | ・米ドル：0.001% ・ユーロ：0.001% ・南アフリカランド：0.500% |
GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞら銀行は、口座を複数持つことができ、資金ごとに分けて預金することができるネット銀行です。
他行振込手数料も月最大15回まで無料なため、手数料を抑えて利用したい人におすすめです。
| 普通預金金利 | 0.001%〜0.110% |
|---|---|
| 定期預金金利 | 0.02%〜0.03% |
| ATM手数料 (入金) | 何度でも0円 (ゆうちょ銀行、セブン銀行、イオン銀行) |
| ATM手数料 (出金) | 月2回〜15回まで無料（その後110円/回） (ゆうちょ銀行、セブン銀行、イオン銀行) |
| 振込手数料 | ・GMOあおぞらネット銀行宛：0円 ・他行宛：月1回〜15回まで無料（その後157円/回） |
| 外貨預金金利 | ・米ドル：0.200% ・ユーロ：0.001% ・南アフリカランド：2.050% |
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、提携コンビニATMで出金手数料がいつも0円になるネット銀行です。
SBI証券やマネックス証券で投資を行なっている人には特におすすめのネット銀行です。
| 普通預金金利 | 0.001%〜0.002% |
|---|---|
| 定期預金金利 | 0.001%〜0.002% |
| ATM手数料 (入金) | ・無料 |
| ATM手数料 (出金) | ・110円 ・シルバーステージ以上でなんどでも0円 |
| 振込手数料 | ・105円〜314円 |
| 外貨預金金利 | ・米ドル：3.00% ・豪ドル：2.50% ・NZドル：2.80% |
あおぞら銀行がやばい理由まとめ
今回は、あおぞら銀行がやばいと言われる理由について、良い評判・悪い評判の両面を解説しました。あおぞら銀行は、0.2%の高金利であるため怪しく感じる方が多いかもしれませんが、金融庁に認められた正式な銀行です。
豊富なキャンペーンを上手く活用し、あおぞら銀行を貯蓄や資産運用の口座として利用を検討してみてはいかがでしょうか。
