楽天カードは年会費永年無料のクレジットカードで、楽天経済圏はもちろんのこと、ポイ活にもピッタリのカードです。
楽天カードを作りたいのだけど、審査に通るかな
楽天カードの審査に通過するためにできることを知りたい
と感じている人もいるでしょう。
本記事では、「楽天カードの審査はガバガバでゆるいのか、それとも厳しいのか」「楽天カードの審査に落ちる5つの原因」「楽天カードの5つの審査落ち対策」「楽天カードへの申し込み手順」「利用額別おすすめの楽天カード」について解説します。
楽天カードの審査はガバガバでゆるい？それとも厳しい？
楽天カードの審査難易度はどれくらいなのでしょうか。
実は、楽天カードに限らず全てのクレジットカード会社の審査基準は非公開です。
ここからは楽天カードの申し込み対象の人や審査スピードについて解説していきます。
楽天カードの申し込み対象
楽天カードの申し込み対象は高校生を除く18歳以上の方となっています。
社会人だけでなく、大学生や主婦・パートでも申し込みができるので、審査の難易度はそこまで高くないことがわかります。
また、自由業や個人事業主、株式投資やFXトレードなどを主に生活をしている投資家などのクレジットカードを作りにくい業種の人でも楽天カードを発行することができます。
楽天カードの審査スピード
楽天カードの審査は最短10分で完了します。
通常のクレジットカードの審査だと2〜3営業日かかることもあるので、スピーディに発行できるのは嬉しいですね。
楽天カードの審査に落ちる5つの原因
楽天カードの審査難易度は低いと言われていますが、審査に落ちてしまう人も一定数存在します。
楽天カードの審査に落ちる原因をいかにまとめました。
- 収入がゼロ
- 過去にクレジットカードの支払いを滞納している
- クレジットカードを申し込むのが初めて
- 他社からの借入がある
- ブラックリストに載っている
それぞれについて解説します。
審査に落ちる原因①収入がゼロ
クレジットカードは、毎月安定した収入がある人に向けて発行されルカードです。
そのため、収入がゼロという人は審査通過が難しくなります。
とはいえ、仕送りや貯金がたくさんあるなどのクレジットカードの利用料金を支払える経済状況であれば、審査を通過することができます。
審査に落ちる原因②過去にクレジットカードの支払いを滞納している
クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、クレジットヒストリーに傷がついてしまします。
クレジットヒストリーとは、クレジットカードの利用履歴のことで、信用情報機関（CIC）に保管されている情報のことです。
楽天カードに限らず、クレジットカード会社ではCICの履歴をチェックしてから審査結果を出しています。
自分のクレジットヒストリーは「CIC（信用情報機関）のHP」でチェックすることができるので、不安な人は確認してみてくださいね。
なお、信用情報に登録される情報は以下となっています。
| 情報 | 項目 | 保存期間 |
|---|---|---|
| 申込情報 | ・氏名 ・生年月日 ・電話番号 ・郵便番号 ・照会日 ・商品名 ・契約予定額 ・支払予定回数 ・照会会社名など | 照会日から6ヶ月間 |
| クレジット情報 | ・氏名 ・生年月日 ・電話番号 ・郵便番号 ・住所 ・勤務先名 ・勤務先電話番号 ・公的資料番号 ・契約日 ・商品名 ・支払回数 ・契約終了予定日 ・残債額 ・異動（延滞、保障履行、破産）の有無など | ・契約期間中 ・契約終了後5年以内 |
| 利用記録 | ・氏名 ・生年月日 ・電話番号 ・郵便番号 ・利用日 ・利用目的 ・利用会社名など | 照会日から6ヶ月間 |
審査に落ちる原因③クレジットカードを申し込むのが初めて
過去のクレジットカード取引履歴がない場合は「スーパーホワイト」もしくは「ホワイト」と呼ばれます。
- スーパーホワイト：常に現金払いを選択してきた方
- ホワイト：過去に事故情報（異動）が記録された方
特に、30代以上の「スーパーホワイト」もしくは「ホワイト」の方は、過去に何か問題があるのでカードを作れなかったのではないかと疑われ、カードが作れない可能性があります。
とはいえ楽天カードは比較的審査がゆるいので、「スーパーホワイト」もしくは「ホワイト」でも審査に通過する可能性はあります。
審査に落ちる原因④他社からの借入がある
楽天カードに申し込む際に、他社のクレジットカードや消費者金融から借入をしていると審査に落ちることがあります。
特に、多くの会社から多額の借入をしていると「多重債務者」と判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。
複数のクレジットカード会社に対して、リボ払いや分割払いの残債が多く残っているという人も注意が必要です。
審査に落ちる原因⑤ブラックリストに載っている
ブラックリストに載ってしまうと、クレジットカードを作成するのが難しくなります。
ブラックリストに載ってしまうケース
- カードやローンの支払いをしない
- 携帯電話料金の支払いをしない
- 自己破産などの債務整理をする
- 多重申込をする
- クレジットカードの現金化をおこなう
もし、長期間の滞納などの心当たりがある方は、CICなどに情報開示請求を申し込み、ブラックリストに載っていないか確認しましょう。
楽天カードの5つの審査落ち対策
楽天カードの審査落ちを防ぐためには以下のような対策が有効的です。
- キャッシング枠は0に設定する
- クレジットカードの滞納を避ける
- クレジットヒストリーを積み上げる
- 他社からの借り入れを返済してから楽天カードに申し込む
- 無職の方は少しでも収入を増やす
それぞれについて解説します。
審査落ち対策①キャッシング枠は0円に設定する
クレジットカードを使って現金を引き出せる機能のことをキャッシングと言います。
楽天カードを申し込む際に、キャッシング枠の希望額を記入する箇所があるのですが、ここを0円とすることで審査の難易度を下げることができます。
審査落ち対策②クレジットカードの滞納を避ける
クレジットカードの滞納は審査において非常に不利に働きます。
楽天カードに限ったことではないですが、新しいクレジットカードを作りたいと考えているなら、絶対に滞納をしないようにしましょう。
審査落ち対策③クレジットヒストリーを積み上げる
クレジットヒストリーが良好な人ほど、審査に通りやすくなります。
毎月延滞せずにクレジットカードを利用することで、良好なクレジットヒストリーを積み上げることができます。
クレジットカードヒストリーがない場合には、審査が緩いクレジットカードを作成してから楽天カードに申し込むというのも有効な手段の一つです。
審査落ち対策④他社からの借入を返済してから楽天カードに申し込む
さきほど、他社のクレジットカードや消費者金融から借入をしていると審査に落ちることあると解説しました。
そのため、他社からの借入がある方は、申し込みの前に借入の返済を行いましょう。
一括で返済できないケースでも、申し込みまでにできるだけ借入額を減らすと、楽天カードの審査に通過できる可能性が上がります。
審査落ち対策⑤無職の方はアルバイトや日雇いをする
楽天カードは、収入ゼロの無職だと作るのが難しくなります。
そのため、無職の方はアルバイトや日雇いなどで、収入を少しでも増やしておくことで、楽天カードの審査通過の可能性を高めることができます。
楽天カードの申し込み方法
楽天カードの申し込み方法は以下の通りです。
お申し込み
基本情報等を入力します。
本人確認書類に記載の氏名・住所・生年月日と相違ないか確認しながら必要情報を入力しましょう。
「お申し込み受付のお知らせ」メールが届きましたらお申し込み完了です。
入会審査・カード発行・発送
申し込みが完了したら入会審査が始まります。
入会審査・カードの発行状況・配送状況は、Webページまたはアプリから24時間いつでも確認することができます。
カード受け取り
カードは「お申し込み受付のお知らせ」メール到着後、通常約1週間～10日前後でのお届けとなります。
ポイント受け取り
楽天カードの入会特典ポイントを受け取りましょう。
楽天カードをうまく使おう！利用額別オススメのカード
楽天カードの比較表を以下にまとめました。
| クレジットカード | 年会費 （税込） | 還元率 （楽天市場） | 旅行保険 | 空港ラウンジ | ETCカード | その他 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 楽天カード | 無料 | 3%以上 （上限・条件あり） | 海外：最高2,000万円 ※利用付帯 | なし | 年会費550円 | 家族カードも無料 |
| 楽天ゴールドカード | 2,200円 | 3%以上 （上限・条件あり） | 海外：最高2,000万円 ※利用付帯 | 国内主要空港 ハワイ 韓国 ※合計年に2回まで | 年会費無料 | 利用限度額が200万円 |
| 楽天プレミアムカード | 11,000円 | 5%以上 （上限・条件あり） | 海外：最高5,000万円 ※自動付帯4,000万円 国内：最高5,000万円 | 国内主要空港 ハワイ 韓国 ※プライオリティ・パス無料 | 年会費無料 | 誕生月も楽天市場で還元率アップ |
| 楽天PINKカード | 無料 | 3%以上 （上限・条件あり） | 海外：最高2,000万円 ※利用付帯 | なし | 年会費550円 | 女性向け優待などあり |
| 楽天ANAカード | 無料 | 3%以上 （上限・条件あり） | 海外：最高2,000万円 ※利用付帯 | なし | 年会費550円 | ANAサービスも一部利用可能 |
年間36万円以下なら通常の楽天カードがオススメ
年間の利用金額が36万円以下なら、通常の楽天カードがオススメです。
毎月のクレジットカード利用額が3万円以下なら、通常の楽天カードを利用しましょう。
楽天カードと楽天プレミアムカードの獲得ポイントの比較表は以下の通りです。
| 年間利用額 （楽天市場） | 楽天カード | 楽天プレミアム | 楽天プレミアム ※誕生月などを駆使 |
|---|---|---|---|
| 12万円 （毎月1万円） | 3,600ポイント | 6,000ポイント （年会費11,000円） ※実質-5,000ポイント | 7,300ポイント （年会費11,000円） ※実質-3,700ポイント |
| 24万円 （毎月2万円） | 7,200ポイント | 12,000ポイント （年会費11,000円） ※実質1,000ポイント | 14,600ポイント （年会費11,000円） ※実質3,600ポイント |
| 36万円 （毎月3万円） | 10,800ポイント | 18,000ポイント （年会費11,000円） ※実質7,000ポイント | 21,900ポイント （年会費11,000円） ※実質10,900ポイント |
| 48万円 （毎月4万円） | 14,400ポイント | 24,000ポイント （年会費11,000円） ※実質13,000ポイント | 29,200ポイント （年会費11,000円） ※実質18,200ポイント |
| 55.2万円 （毎月4.6万円） | 16,560ポイント | 27,600ポイント （年会費11,000円） ※実質16,600ポイント | 33,580ポイント （年会費11,000円） ※実質22,580ポイント |
| 60万円 （毎月5万円） | 18,000ポイント | 30,000ポイント （年会費11,000円） ※実質19,000ポイント | 36,500ポイント （年会費11,000円） ※実質25,500ポイント |
年間36万円以上使うなら楽天プレミアムカードがオススメ
年間36万円以上使うなら楽天プレミアムカードがオススメです。
誕生月などポイントをたくさんもらえるキャンペーンを駆使しない場合には、年間55.2万円の利用が必要となります。
| 年間利用額 （楽天市場） | 楽天カード | 楽天プレミアム | 楽天プレミアム ※誕生月などを駆使 |
|---|---|---|---|
| 12万円 （毎月1万円） | 3,600ポイント | 6,000ポイント （年会費11,000円） ※実質-5,000ポイント | 7,300ポイント （年会費11,000円） ※実質-3,700ポイント |
| 24万円 （毎月2万円） | 7,200ポイント | 12,000ポイント （年会費11,000円） ※実質1,000ポイント | 14,600ポイント （年会費11,000円） ※実質3,600ポイント |
| 36万円 （毎月3万円） | 10,800ポイント | 18,000ポイント （年会費11,000円） ※実質7,000ポイント | 21,900ポイント （年会費11,000円） ※実質10,900ポイント |
| 48万円 （毎月4万円） | 14,400ポイント | 24,000ポイント （年会費11,000円） ※実質13,000ポイント | 29,200ポイント （年会費11,000円） ※実質18,200ポイント |
| 55.2万円 （毎月4.6万円） | 16,560ポイント | 27,600ポイント （年会費11,000円） ※実質16,600ポイント | 33,580ポイント （年会費11,000円） ※実質22,580ポイント |
| 60万円 （毎月5万円） | 18,000ポイント | 30,000ポイント （年会費11,000円） ※実質19,000ポイント | 36,500ポイント （年会費11,000円） ※実質25,500ポイント |
まとめ：楽天カードの審査は比較的ゆるい！
本記事では、「楽天カードの審査はガバガバでゆるいのか、それとも厳しいのか」「楽天カードの審査に落ちる5つの原因」「楽天カードの5つの審査落ち対策」「楽天カードへの申し込み手順」「利用額別おすすめの楽天カード」について解説しました。
楽天カードは年会費永年無料で、ポイント還元率1.0%～となっているので、楽天経済圏に住んでいる人には必須のカードだと言えるでしょう。
審査に通過するためにできる対策を行ってから申し込みをするようにしてくださいね。
楽天カードのメリットやデメリット、評判については以下の記事で解説しています。
2枚目の楽天カードを作成するメリットは以下の記事で解説しています。
