40代で貯金3000万円は少ない？
貯金3000万円あったら何年暮らせる？
と感じている人もいるでしょう。
本記事では、40代で貯金3000万円を達成している人の割合や、貯金3000万円あったら何年暮らせるのか、貯金3000万円を貯めるためにやるべきこと、貯金3000万円を達成した後にやるべきことについて解説します。
貯金金額を増やすために効果的なローリスクな投資も紹介するので、最後まで読み進めてくださいね。
40代で貯金3000万円の人の割合は4.3%！
40代でどれくらいの人が貯金3000万円を達成しているか気になりますよね。
年代別に貯金3000万円以上保有している人の割合を以下の表にまとめました。
【単身世帯で3000万以上の金融資産を保有している割合】
| 20代 | 0.3% |
|---|---|
| 30代 | 0.7% |
| 40代 | 4.3% |
| 50代 | 8.6% |
| 60代 | 13.4% |
40代の場合、貯金が3000万円以上ある人は4.3%で、約23人に1人が貯金3000万円を達成しています。
そのため、40代で貯金3000万円を達成しているのはかなりすごいと言えるでしょう。
貯金3000万円あったら何年暮らせる？
貯金3000万円あったら何年暮らせるかはあなたの毎月の生活費によって異なります。
例えば、年間で100万円使うとします。その場合、3000万円あれば30年間生活することができます。
しかし、もし年間で200万円使うとすれば、3000万円では15年間の生活費となります。
また、以下が世帯人数別の必要な1ヶ月間の生活費です。
| 世帯 | 1カ月間の生活費平均 |
|---|---|
| 1人暮らし | 155,912円 |
| 2人世帯 | 245,278円 |
| 3人家族 | 284,334円 |
| 4人家族 | 315,402円 |
| 5人家族 | 336,009円 |
あなたがひとり暮らしなら、貯金が3000万円あれば16年生活することができます。
しかし、5人家族なら、7.4年しか生活することができません。
このように、貯金の持つ寿命はあなたの生活スタイルと消費パターンに大きく依存します。
そのため、サイドFIREやバリスタFIREなどを実現したいのであれば、できるだけ生活費を節約する意識を持つことが大切です。
貯金3000万円を貯めるためにやるべきこと
貯金3000万円を貯めるためには以下のようなことをすることが大切です。
- 支出を抑える
- 収入を増やす
- 定期的な貯蓄を行う
- 投資をする
それぞれについて解説します。
①支出を抑える
生活費を減らし、余分な支出を減らすことで貯金を増やすことができます。
支出を抑えるには次のようなことに取り組むといいでしょう。
- 毎月の予算を決める
- 必要なもの以外を買わない
- セールという言葉に踊らされない
- 外食を控える
- 光熱費を節約する
- 不要なサブスクを解約する
最近では光熱費が高くなっていますよね。
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②収入を増やす
収入を増やすことも、貯金額を増やすためにできることです。
アルバイトを始める、副業を始める、スキルアップをして本業の収入をあげるなど、アプローチ方法は様々です。
副業で収入を増やしたいなら、クラウドソーシングサイトに登録することがおすすめです。
以下の記事で詳しく解説しているので興味のある人はぜひ登録してみてください。
③定期的な貯蓄を行う
毎月の収入から、貯蓄する金額を決めて貯金をすることもおすすめです。
給与振込みと同時に、貯蓄口座に自動的に一定額を引き落とす「自動引き落とし」や、月末に残りのお金を貯金箱に入れる貯金箱の導入などがおすすめです。
④投資をする
貯金額を増やすためには、投資をすることも有効です。
投資をしたことがない人におすすめなのは、インデックス投資です。
インデックス投資は、株価指数を代表する投資信託などを通じて市場全体を投資する投資方法のことで、20年や30年などの長期間投資を継続することができれば、負ける確率は低いと言われています。
例えば、毎月5万円の積立投資をした時のシミュレーションが以下の通りです。
毎月5万円を30年投資すると、投資総額は1,800万円となり、平均的なリターンを取れれば30年で4,607万円となる想定です。上振れをすれば7,038万円、下振れをすれば5,384万円です。
また、インデックス投資などの投資を始めるためには、証券口座の開設が必要です。
マネックス証券で口座開設すると、2000円がもらえるキャンペーンもやっているので、興味のある人はぜひ口座開設してみてください。
貯金3000万円を達成した後にやるべきこと
貯金3000万円を達成した後には以下のようなことを検討しましょう。
- 新たな目標設定
- 投資で資産をさらに増やす
- 趣味や旅行にお金を使う
それぞれについて解説します。
①新たな目標設定
貯金3000万円を達成することが目標だった場合、次に向けて新しい目標を設定することが大切です。
その際、自分で目標設定するよりもFPなどのプロと目標設定をする方が実現可能性が高くなります。
特におすすめなのが「マネプロ」で相談することです。今なら無料相談に申し込むだけで1500円分のgiftee Boxを貰えます。
②投資で資産をさらに増やす
投資信託や株式などの投資を行い、資産をさらに増やすこともおすすめです。
投資をしたことがない人におすすめなのは、インデックス投資です。
インデックス投資は、株価指数を代表する投資信託などを通じて市場全体を投資する投資方法のことで、20年や30年などの長期間投資を継続することができれば、負ける確率は低いと言われています。
例えば、毎月10万円の積立を年利5%で運用したときのシミュレーションが以下の図になります。
20年間積立を行うと、元金が2400万円、運用収益が1710万円となり、合計で4110万円になります。
投資金額別のシミュレーションは以下の記事でも解説しています。
また、インデックス投資などの投資を始めるためには、証券口座の開設が必要です。
マネックス証券で口座開設すると、2000円がもらえるキャンペーンもやっているので、興味のある人はぜひ口座開設してみてください。
③趣味や旅行にお金を使う
貯金を使って、趣味や旅行などにお金を使うことも大切です。
楽しい時間を過ごすことで、気持ちがリフレッシュされ、ストレスが解消されます。
もし趣味がないなら、以下のようなことにチャレンジしてみてください。
- 新しいことに挑戦する
- 友達の趣味に挑戦してみる
- 本や雑誌を読んで情報収集する
- オンラインコミュニティに参加する
- 外に出て新しい体験をする
40代で貯金3000万円は少なくない！自信を持とう！
本記事では、貯金3000万円を持っている人の年代別の割合と貯金のコツ、貯めた後にやるべきことについて解説しました。
貯金3000万円を達成したい人にも、すでに貯金3000万円を達成した人にも投資でお金を運用することはおすすめです。
低リスクの投資をしたいなら、インデックス投資を検討してみてください。
あなたが投資家に向いているかは以下の記事でも確認できます。
