「たくさんクレジットカードを持っているけど、できれば究極の1枚だけにしたい」「メインで使うと最強のカードはどれ？」などのような疑問を抱いている人へ向けて、本記事ではクレジットカード究極の1枚だけを選ぶとしたら？というテーマで、おすすめのカードを紹介します。
クレジットカードの枚数をできるだけ減らしたいと考えている人は、ぜひ記事内容をご確認ください。
クレジットカード究極の1枚を選ぶときの考え方
究極のクレジットカードを1枚選ぶとしたら、どのようなポイントを見極めると良いのでしょうか。4つのポイントにて詳細を説明します。
- 高いポイント還元率を得られるか
- 付帯サービスと特典
- 所有欲を満たしてくれるステータス
- 年会費の有無と金額
究極の1枚の選び方①高いポイント還元率を得られるか
自分にとっての究極の1枚を選ぶために、まずはポイント還元率の高さに注目しましょう。
還元率とは、クレジットカードの支払い金額に応じて還元されるポイントのことです。
多くのクレジットカードは基本還元率0.5%から1%に設定されていますので、できるだけ還元率が高いカードを選ぶようにしましょう。
数%の差でも長く使えばつかうほどその差は大きくなります。クレジットカードをお得に使うという観点でみると、ポイント還元率は見逃せません。
究極の1枚の選び方②付帯サービスと特典
クレジットカードには支払いやポイント還元以外にも多くのサービスが付帯しています。主な付帯サービスは次のとおりです。
| 旅行保険 | 旅行中の病気やケガ、携行品の盗難などを補償します |
| ショッピング保険 | カードで購入した商品が盗難や破損した場合に補償します |
| 賠償責任保険 | 日常生活中の事故による他人の財物や身体への損害を補償します |
| コンシェルジュサービス | 旅行の手配やレストランの予約など、様々なサービスを依頼できます |
| 空港ラウンジサービス | 国内外の空港ラウンジを無料で利用できます |
| 各種無料サービス | ロードサービス、弁護士費用保険、ショッピングセーフティ保険など、様々な無料サービスが付帯されている場合があります |
付帯サービスや特典は、カードのグレードによって範囲や内容が異なります。ゴールドカードなどランクが上のカードになるほど、付帯サービスや特典の種類が増える印象です。
究極の1枚選びには、付帯サービスのチェックは欠かせません。とはいえ、自分のライフスタイルにあっていない付帯サービスを選ぶと維持費ばかりかかってしまい、逆に損してしまいます。
自分がよく利用するサービスを中心にカードを選ぶようにしましょう。
究極の1枚の選び方③所有欲を満たしてくれるステータス
ステータスカードは持っているだけで誇らしげな気分にさせてくれるクレジットカードです。満足感だけを考えても、究極の1枚として保有する価値はあるでしょう。
ステータスカードは所有欲を満たすというシンプルなメリットのほかに、対外的なアピールにも使えます。
取引先や部下との食事会でサッと提示するステータスカードのパワーは想像以上のものです。見栄えの良さは一般カードの比ではありません。
究極の1枚の選び方④年会費の有無と金額
年会費も大事なポイントです。年会費無料だから良いというわけではありません。年会費に見合った充実のサービスが受けられるか、という点も見逃せないポイントです。
クレジットカードには年会費無料のものから、年会費10万円以上のステータスカードが存在します。年会費の金額とサービスのバランス、自分にとってのメリット、この3つがピッタリはまるものが究極の1枚です。
年会費が有料の場合は、バランスをよく確認した上で検討しましょう。
8つの候補からクレジットカード究極の1枚をピックアップ！
クレジットカード究極の1枚は、人それぞれの価値観や生活背景によってことなります。
本項では究極の1枚になり得る可能性を秘めた、8つのクレジットカードをピックアップしました。
- JCBカードW
- 三井住友カード（NL）
- 三井住友カードゴールド（NL）
- 楽天カード
- ANA JCB一般
- アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
- JCBゴールド
- ダイナースクラブカード
ポイント重視の20代30代にぴったりなJCBカードW
おすすめポイント
- スターバックスのオンライン入金で5.5%還元
- セブンイレブン、Amazonで2%還元
- 基本の還元率は1%
JCBカードWは、Amazon、スターバックスなど優待店での利用で還元率がアップするおトクなカードです。20代30代の人で、日頃からスターバックスやセブンイレブンをよく利用する、という人は持っておいて損はありません。
Oki Dokiポイントの汎用性の高さも見逃せないポイントです。Amazonポイントのように利用することもできます。その他、楽天ポイントやdポイントへの交換も可能です。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 1.0％～10.5％ |
| ポイント名と価値 | Oki Dokiポイント/1ポイント5円 |
| スマホ決済 | Apple PayGoogle Pay |
| 電子マネー | なし |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 即日発行 |
| 国際ブランド | JCB |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | なし |
タッチ決済でポイント還元7%！三井住友カード（NL）はコンビニに強い
おすすめポイント
- 対象のコンビニや飲食店でスマホタッチ決済をすると最大7%還元
- 家族ポイントの登録で一人当たり1%最大5%還元
- 学生ならポイント還元率最大10%
三井住友カード（NL）は対象のコンビニや飲食店にてスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うとポイント還元率が7%になります。
対象店舗には、セブンイレブンやローソン、マクドナルド、ドトールなども含まれており、対象添付をよく利用する人にとっては、欠かせないカードとなるのではないでしょうか。
家族ポイントの登録で5%上乗せ、学生へのポイント還元優遇など裾野の広いサービス展開も見逃せないポイントです。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5％～7.0％ |
| ポイント名と価値 | Vポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple PayGoogle Pay楽天ペイ |
| 電子マネー | iDWAON |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 即日発行 |
| 国際ブランド | VISA/Mastercard |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | なし |
条件達成で年会費無料になる三井住友カードゴールド（NL）
おすすめポイント
- 年間100万円の利用で10,000ポイント付与と翌年年会費無料
- 国内・海外旅行傷害保険が最高2,000万円
- 空港ラウンジが無料で利用可能
三井住友カードゴールド（NL）は基本的なサービスは三井住友カード（NL）と同じですが、三井住友カードゴールド（NL）には、年間100万円の利用で10,000ポイント付与と翌年年会費無料の特典があります。
年間を通してクレジットカードをよく使う人は、三井住友カードゴールド（NL）のサービスを通常のカードと同じように利用できるチャンスです。
三井住友カードゴールド（NL）には手厚い旅行保険と空港ラウンジ無料サービスが付帯しています。
| 年会費 | 5,500円 |
| 還元率 | 0.5％～7.0％ |
| ポイント名と価値 | Vポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ |
| 電子マネー | iD |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 即日発行 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
楽天サービスをよく使う人には楽天カードが究極の1枚
おすすめポイント
- 多くの楽天サービスや街のお店などポイントの汎用性が高い
- 通常楽天ポイントは楽天モバイルや楽天カード利用代金に充当できる
- 基本還元率も1%と高い
楽天関連のサービスをメインに使っている人にとって、楽天カードは最高の1枚となり得るでしょう。
普段の生活の中で自然と楽天ポイントが貯まる上に、楽天モバイルや楽天カードの利用料金などにも充当できます。
街のお店でも利用できるため、汎用性の高さは申し分ありません。
楽天サービスを使えば楽天市場のポイント倍率がアップするため、使えば使うほど好循環が得られるシステムです。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 1.0％～3.0％ |
| ポイント名と価値 | 楽天ポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple PayGoogle Pay楽天ペイ |
| 電子マネー | 楽天Edy |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 通常1週間 |
| 国際ブランド | VISAMastercardJCBAMEX |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | なし |
頻繁に海外旅行へ行く人はANA JCB一般カード
おすすめポイント
- カードの入会・継続で1,000マイル付与
- 旅行に役立つ優待サービスや会員割引が豊富
- 家族カードの発行で家族でマイルを合算して利用できる
入会とカード継続時にそれぞれ1,000マイル付与されます。ポイント移行で貯まるマイルに加え、フライトや提携店でのショッピング利用で100円毎に1マイルのポイント還元システムです。
旅行好きな人にとって、最高1,000万円の国内航空傷害保険と海外旅行傷害保険が自動付帯も見逃せません。
また、ANAの国内線、ANA･エアーニッポン国際線およびエアージャパン便での機内販売10％引き、ANA通信販売（ANA SKY SHOP等）7％引きなどの優待サービスも受けられます。
| 年会費 | 2,200円（初年度無料） |
| 還元率 | 0.5％～3.0％ |
| ポイント名と価値 | Oki Dokiポイント/1ポイント5円 |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay |
| 電子マネー | 楽天Edy |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 最短5営業日通常2週間 |
| 国際ブランド | JCB |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
ステータス性へのこだわりならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
おすすめポイント
- スタイリッシュなメタル製カードはステータス性抜群
- カード継続利用で10,000円分のトラベルクレジットや無料宿泊券がもらえる
- 空港ラウンジとプライオリティ・パスを無料で利用できる
「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード」は「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードです。
年会費39,600円、洗練された券面とメタル製のカードはカードを持つ人の所有欲を存分に満たしてくれるでしょう。
国内外の対象の空港ラウンジが同伴者1名と共に無料で利用できるほか、プライオリティ・パスの利用も可能です。
最高1億円の海外旅行傷害保険が利用付帯されており、頻繁に旅行へ行く人にとって、最高のカードとなるでしょう。
| 年会費 | 39,600円 |
| 還元率 | 0.5％～10.0％ |
| ポイント名と価値 | メンバーシップ・リワード/1ポイント0.3円 |
| スマホ決済 | Apple Pay |
| 電子マネー | なし |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 通常1～3週間 |
| 国際ブランド | AMEX（アメックス） |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
年会費無料でステータスの高いプロパーカードが欲しい人はJCBゴールド
おすすめポイント
- 初年度年会費無料
- 利用額に応じて翌年の還元率がアップ
- 2年連続で100万円以上利用するとJCBゴールド ザ・プレミアへ招待される
初年度年会費無料のゴールドカードです。全国の対象店舗で飲食代金の割引が受けられる「JCB ゴールド グルメ優待サービス」や、全国のゴルフ場の手配ができるゴルフサービス、空港ラウンジサービスなどが利用できます。
JCBゴールドカードは、上位カードのJCBゴールド ザ・プレミアやザ・クラスへ続く道のりの通過点です。
JCBのクレジットカード道を極めたい人には、欠かせない1枚といっても過言ではありません。
| 年会費 | 11,000円（初年度無料） |
| 還元率 | 0.5％～10.0％ |
| ポイント名と価値 | Oki Dokiポイント/1ポイント5円 |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay |
| 電子マネー | なし |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 即日発行 |
| 国際ブランド | JCB |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
ダイナースクラブカードの優待サービスは50代向けの究極の1枚
おすすめポイント
- 最高1億円の旅行傷害保険と国内外数多くの空港ラウンジが無料
- 国内と海外旅行のトラベルデスクが充実している
- ダイナースクラブ エグゼクティブ ダイニングが魅力的
ダイナースクラブカードには、利用金額に一律の制限がありません。対象レストランのコース料金1名分、または2名分が無料になる「ダイナースクラブ エグゼクティブ ダイニング」や、国内外の厳選されたホテルの優待が特徴的なカードです。
年会費は24,200円と安くはありませんが、ダイナースが提供するサービスを楽しみたいという経済的に余裕がある人向けのクレジットカードとされています。
| 年会費 | 24,200円（初年度無料） |
| 入会資格 | 27歳以上 |
| 還元率 | 0.4％～1.0％ |
| ポイント名と価値 | ダイナースクラブ リワードポイント/1ポイント0.3円 |
| スマホ決済 | Apple Pay |
| 電子マネー | なし |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 通常2～3週間 |
| 国際ブランド | Diners |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
究極の1枚に絞ったクレジットカードがもたらすメリットとは
クレジットカードを1枚に絞った運用は、どのようなメリットをもたらすのでしょうか。
考えられるメリットを4つ、ピックアップしました。
- ポイントが分散しないので貯まっている実感がすごい
- 上位カードへの招待を受けやすい
- カードの管理と支払いが楽になる
- 年会費を抑えられる
究極の1枚に絞るメリット①ポイントが分散しないので貯まっている実感がすごい
クレジットカードを究極の1枚に絞り込んで利用すると効率よくポイントが貯まります。
ポイント還元率にとらわれて複数のカードを使い分けていると、どうしてもポイントが分散してしまいがちです。有効期限布のポイント失効なども重なり、結果として効率の悪い運用に陥ってしまいます。
自分の生活にマッチした究極の1枚に絞ってカード利用を重ねていけば、あっという間にポイントが貯まるでしょう。
究極の1枚に絞るメリット②上位カードへの招待を受けやすい
一つのクレジットカードを使い続けていると、上位カードへの招待を受けやすくなります。一つのカードに集中して利用する方法は、クレジットカード愛好家の間では修行といわれている行為です。
一般カードの段階から1枚に絞って集中利用を重ねつつ、ゴールド、プラチナと上のステージを狙います。
上位カードを狙う人にとっては、クレジットカード1枚運用はもはや通過儀礼といっても良いでしょう。
究極の1枚に絞るメリット③カードの管理と支払いが楽になる
クレジットカードを何枚も使っていると、カードの有効期限や支払日、残高の確認など煩わしさが増すばかりです。
支払いの一元化のために使い始めたクレジットカードなのに、逆にややこしくなっては元も子もありません。
クレジットカード究極の1枚に限定するカード利用では、管理がとても楽になります。シンプルな生活を目指している人にとって、1枚運用は大きなメリットとなるのではないでしょうか。
究極の1枚に絞るメリット④年会費を抑えられる
複数枚のカードを持っていると、知らない間に年会費が発生してしまうことがあります。年1回でも利用すると年会費無料になるのに、うっかり死蔵してしまったケースです。
カードの枚数が多くなればなるほど、知らない間に年会費が発生してしまうケースが増えます。
究極の1枚に限定したカード運用では、知らない間に年会費が発生してしまった、ということはなくなるでしょう。
1枚のみの運用は、無駄な年会費を支払いたくない場合においても有効です。
絞りすぎにも注意？クレジットカードを究極の1枚のみにするときの注意点
利用するカードを1枚に限定することで考えられるデメリットについても考察しました。
3つのポイントにて、詳細を説明します。
- カードの紛失・破損時に支払いができなくなる
- 稀に国際ブランドに対応していないときがある
- ポイントの取りこぼしが発生するケースもある
究極の1枚に絞る注意点①カードの紛失・破損時に支払いができなくなる
カードが1枚しかないと、破損・紛失時に支払いができなくなります。1枚でも予備のカードがあれば急場でも対応できますが、1枚のみの場合どうしようもありません。
クレジットカードを破損・紛失した場合、再発行の手続きが必要です。新しいクレジットカードが届くまで数週間はかかります。
紛失・破損予防のために、カードがなくても決済できるスマートフォン決済や電子決済をうまく活用するのも良い方法です。
究極の1枚に絞る注意点②稀に国際ブランドに対応していないときがある
主要国際ブランドでも稀に対応していない店舗があります。究極の1枚に設定したカードの国際ブランドが対応していなければ利用できません。
現在、多くの店舗で主要な国際ブランドに対応していますが、AMEXやJCBが使えない店舗は稀にあるため要注意です。
国際ブランドにこだわりがなければ、世界的にシェア率が高いVisaとMastercard®を選んでおきましょう。
クレジットカードが使えるお店では、ほとんど対応しています。
究極の1枚に絞る注意点③ポイントの取りこぼしが発生するケースもある
カードが1枚だけになると、必然的に受けられるサービスも限定的になります。
楽天市場やイオンなど、店舗にマッチするカードを使えばもれなく恩恵を得られますが、1枚しかなければそうもいきません。
選択できるサービスが限定的になる点は、カード1枚運用のデメリットといってもよいでしょう。
クレジットカード1枚の運用にする場合、利用頻度が高いサービスに合わせることも大切です。
クレジットカード究極の1枚を選ぶときによくある質問
クレジットカード究極の1枚を選ぶ時によくある質問を2点紹介します。
世界最強のクレジットカードは？
世界最強というからには、ステータスを一番に考えたいところです。ステータスに相応しいデザインも見逃せません。
ステータスとデザインを中心にピックアップする世界最強のクレジットカードは「アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード」です。クレジットカードの中でもっとも入手困難とされ、幻のカードとも言われています。
アメリカン・エキスプレスが選定した人へ、直接電話で招待がなければ所有はできません。
クレジットカード最強の2枚を挙げるとしたら？
ステータス・デザインの観点から最強の2枚としたいクレジットカードは「JCBザ・クラス」「ラグジュアリーカード ゴールド」の2枚です。
入手難易度は、前述の「アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード」ほどではありませんが、2枚とも容易く所有できるカードではありません。
ラグジュアリーカード ゴールドを使い続けると、天然ダイヤモンドが埋め込まれている最上位クラスのMastercard® Black Diamondのインビテーションが届きます。
まとめ：クレジットカード究極の1枚を見つけましょう！
クレジットカード究極の1枚を選ぶのはとても難しいです。ひとそれぞれ生活背景が異なるため、誰にでも当てはまる究極の1枚は存在しません。
ステータスをメインに究極の1枚を選ぶとしたら、招待制のみでしか所有できない極めてハイグレードなカードを究極の1枚と呼んでも良いでしょう。
クレジットカードに求めるものと自分の生活背景をよく洗い出した後に、究極の1枚をピックアップしてみてはいかがでしょうか。
