Oliveと三井住友カード（NL）の違いは？2枚持ちのメリットや切り替え時の注意点

新進気鋭のOliveとポイントが貯まりやすい三井住友カード（NL）はどちらも三井住友カードが提供しているクレジットカードです。

それぞれに異なるメリットがあるため「Oliveと三井住友カード（NL）はどちらがいいの？」と迷ってしまう人も多いのではないでしょうか。

本記事では、Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の特徴や違いをわかりやすく解説します。

2枚持ちのメリットや切り替え時の注意点なども解説するので、最後まで読み進めてください。

Oliveとは

SMBCが運営するOliveとは、銀行の決済や証券・保険などの管理、クレジットカードやデビットカードの支払い・管理ができるアプリのことです。

Oliveアプリがあればお金に関することを全て一元管理できる、という触れ込みのもと、2023年3月申し込み受付をスタートしました。

Oliveアプリでできることの主な内容は次のとおりです。

Oliveでできること	詳細
決済機能	・クレジットカード払い ・デビットカード払い ・ポイント払い
お金の管理	・当月のカード利用額の確認 ・カード利用明細の確認 ・銀行口座の残高確認 ・入出金履歴無料 ・手数料の残り回数確認 ・残高ポイントの確認
資産運用（SBI証券）	・資産残高や損益状況の確認 ・投資信託買付 ・現物株式の買付 ・信用取引

アプリひとつで証券・クレジット・デビットカードの管理ができる

Olive最大の特徴は、ひとつのカードで支払いモードが切り替えられる点にあります。VISAが開発したフレキシブルペイという特殊技術を用いて、1枚のカードで3種類の決済機能を搭載できるようになりました。

アプリ一つで3つの決済機能が利用できるため、とても便利です。

決済機能ごとの詳細を一覧表にまとめました。

	デビットモード	クレジットモード	ポイント払いモード
利用可能な年齢	年齢制限なし	18歳以上（高校生除く）	年齢制限なし
支払い方法の種類	一括	1回払い 2回払い 分割払い リボ払い ボーナス払い	一括
支払い回数	1回	24回まで	1回
利用可能額上限	200万円	100万円	30万円
特典	Vポイント付与	Vポイント付与	なし

Oliveフレキシブルペイを使えば、『普段はデビットモードで支払いを行い、大きな買い物はクレジットモードを利用して支払いを行う』などの使い分けができます。

デビット・クレジットモードで貯まったポイントを支払い使えるポイント払いモードもあるため、貯まったVポイントを有効活用することも可能です。

Oliveフレキシブルペイで財布の中身はいつもスッキリ

今までのクレジットカードは支払いモードが1種類だったため、銀行キャッシュカードやポイントカード、クレジットカードにデビットカードなど、複数のカードを財布の中に入れて持ち歩く必要がありました。

Oliveのフレキシブルペイは1枚のカードで4つの機能が利用できるため、財布の中身をすっきりさせることができます。

そのため、カードでお財布がパンパンになってしまう人にもOliveはおすすめです。

Oliveフレキシブルペイは口座番号・カード番号・署名欄がない

Oliveのカードには口座番号やクレジットカード番号情報が記載されていないナンバーレスカードで、署名欄もありません。

そのため、覗き見などによる不正利用のリスクを最大限抑えることもできます。

できるだけ安全にクレジットカードを使いたいと考えている人にもOliveはおすすめです。

Oliveフレキシブルペイの種類

Oliveには一般のフレキシブルペイの他にフレキシブルペイゴールド・フレキシブルペイ プラチナプリファードの3つがあります。

それぞれの違いを一覧表にまとめました。

	Olive フレキシブルペイ	Olive フレキシブルペイ ゴールド	Olive フレキシブルペイ プラチナプリファード
申し込み資格	高校生を除く満18歳以上	高校生を除く満18歳以上	高校生を除く満18歳以上
年会費	永年無料	初年度：無料 2年目以降 5,500円	初年度：無料 2年目以降 33,000円
ポイント還元率	0.5%	0.5%	1.0%
国際ブランド	VISA	VISA	VISA
発行スピード	最短7日	最短7日	最短7日
利用限度額	100万円	200万円	500万円
ETC年会費	550円	550円	550円
電子マネー	ApplePay GooglePay PiTaPa	ApplePay GooglePay PiTaPa	ApplePay GooglePay PiTaPa
旅行損害保険	海外 最高2,000万円	国内 最高2,000万円 海外 最高2,000万円	国内 最高5,000万円 海外 最高5,000万円

Olive フレキシブルペイ ゴールドは、年間の利用額が100万円を超えると翌年の年会費が無料になり、継続特典として10,000ポイント付与されるメリットがあります。

プラチナプリファードでは、基本還元率が1%に格上げされ、旅行損害保険もプラチナカードの名に相応しい充実ぶりです。

三井住友カード（NL）とは？

三井住友カード（NL）は、三井住友カードが発行するナンバーレスクレジットカードです。

カードの両面に番号が印字されていないため、カード番号を盗み見されるリスクがありません。対象のコンビニや飲食店でのスマホタッチ決済が7%になるなど、ポイントが貯まりやすいカードとして、注目を集めてきました。

ナンバーレス仕様にあわせて、カードを使用するたびに通知が届くため、不正利用への対応も万全です。

三井住友カード（NL）の種類

三井住友カード（NL）にラインナップされている3つのカードの違いを一覧表にまとめました。

	三井住友カード（NL）	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード プラチナプリファード
申し込み資格	18歳以上学生可	20歳以上	20歳以上
年会費	永年無料	5,500円（税込）	33,000円（税込）
ポイント還元率	0.5%	0.5%	1.0%
国際ブランド	Visa、Mastercard	Visa、Mastercard	Visa
発行スピード	即日発行	即日発行	即日発行
利用限度額	100万円	200万円	500万円
ETC年会費	550円	550円	無料
電子マネー	Apple Pay Google Pay 楽天ペイ	Apple Pay Google Pay 楽天ペイ	Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
旅行損害保険	海外 最高2,000万円	国内 最高2,000万円 海外 最高2,000万円	国内 最高5,000万円 海外 最高5,000万円

三井住友カード（NL）は「三井住友カード（NL）」「三井住友カード ゴールド（NL）」「プラチナプリファード」の3種類があります。

ゴールドカードは年会費5,500円かかるものの、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が無料になる仕組みです。そのため、年間100万円以上利用する目処が立っているならお得なカードだと言えるでしょう。

三井住友カード プラチナプリファードでは、Vポイントの還元率が基本1.0%にアップします。その他、最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険、年間500万円までのお買物安心保険など、保険も充実しています。

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの違い

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイには具体的にどのような違いがあるのでしょうか。

主な違いを一覧表にまとめました。

	三井住友カード(NL)	Olive フレキシブルペイ
引き落とし口座の限定	なし	三井住友銀行のみ
カードランクの種類	通常・ゴールド・プラチナ	通常・ゴールド・プラチナ
支払いモードの切り替え	なし	3つの支払いモード
銀行キャッシュカード機能の有無	なし	あり
家族カード	1枚まで無料で持てる	持てない
カードランクの切り替え	簡単にできる	やや面倒
Oliveアカウントの特典適用	できない	できる

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの違い①利用できる国際ブランド

OliveはVISAのみの対応ですが、三井住友カード（NL）はVISAとMastercard（プラチナプリファードはVisaのみ）に対応しています。

国際ブランドに強いこだわりがないのであれば、VISAがおすすめです。

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの違い②支払い方法

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）は決済方法に違いがあります。

三井住友カード（NL）はクレジットカード機能のみですが、Oliveにはクレジットモードの他に、デビットモード、ポイント払いモードがあります。

	デビットモード	クレジットモード	ポイント払いモード
利用可能な年齢	年齢制限なし	18歳以上（高校生除く）	年齢制限なし
支払い方法の種類	一括	1回払い 2回払い 分割払い リボ払い ボーナス払い	一括
支払い回数	1回	24回まで	1回
利用可能額上限	200万円	100万円	30万円
特典	Vポイント付与	Vポイント付与	なし

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの違い③引き落とし口座

Oliveフレキシブルペイの引き落とし先は三井住友銀行のみとなっていますが、三井住友カード（NL）にはそのような指定がありません。

Oliveフレキシブルペイを作成するときに三井住友銀行の口座を持っていない場合には、カードの申し込みと同時に口座開設ができるので、手間はありません。

普段のメインバンクを三井住友銀行にしている人にとってはデメリットになりませんが、別の銀行をメインバンクにしている場合には少し不便に感じることもあるでしょう。

三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイはどちらを申し込むべき？

ここまで三井住友カード（NL）とOliveの概要を紹介してきましたが、いったいどちらを申し込めば良いのでしょうか。詳しく解説していきます。

基本的にOliveフレキシブルペイの方がおすすめ

基本的にはOliveフレキシブルペイの方がおすすめです。

三井住友カード（NL）と違い、ゴールドカードやプラチナプリファードを作成した場合の初年度の年会費は無料です。

また、支払い方法も3種類の中から好きなものを選ぶことができます。

	デビットモード	クレジットモード	ポイント払いモード
利用可能な年齢	年齢制限なし	18歳以上（高校生除く）	年齢制限なし
支払い方法の種類	一括	1回払い 2回払い 分割払い リボ払い ボーナス払い	一括
支払い回数	1回	24回まで	1回
利用可能額上限	200万円	100万円	30万円
特典	Vポイント付与	Vポイント付与	なし

お財布に入れるカードの枚数も減らすことができるので、基本的にはOliveフレキシブルペイの方がおすすめです。

Oliveフレキシブルペイをおすすめできる人

Oliveフレキシブルペイをおすすめできる人は以下の通りです。

三井住友銀行を含めたSMBCグループのサービスを使っていきたいと考えている人におすすめです。

Oliveフレキシブルペイの作成をやめておいた方がいい人

Oliveはやめておいた方が良い人は以下の通りです。

Oliveフレキシブルペイは家族カードを利用することができません。そのため、家族カードを利用したいと考えている人は三井住友カード（NL）がおすすめです。

2024年4月16日からOliveフレキシブルペイでも家族カードを作成できるようになりました。家族カードを使いたい人にもOliveフレキシブルペイの作成はおすすめです。

三井住友カード（NL）とOliveについてよくある質問

三井住友カード（NL）とOliveに関連するよくある質問を3つ、ピックアップしました。

三井住友カード（NL）からOliveフレキシブルペイへの切り替えはできる？

三井住友カード（NL）からOliveフレキシブルペイへの切り替えはできません。

Oliveへ切り替えができるカードは次のとおりです。

• 三井住友銀行キャッシュカード
• 三井住友銀行デビット一体型キャッシュカード
• 三井住友銀行クレジット一体型キャッシュカード

三井住友カード（NL）からOliveフレキシブルペイへの切り替えはできませんが、2枚持ちをすることはできます。

三井住友カード（NL）とOliveカードのゴールドカードはどちらが良い？

2つのゴールドカードの比較表を作成しました。

	三井住友カード ゴールド（NL）	Olive フレキシブルペイゴールド
年会費	5,500円（税込）	5,500円（税込初年度無料）
カードブランド	Visa・MasterCard	VISA
引き落とし口座	指定なし	三井住友銀行
家族カードの設定有無	あり・永年無料	なし
提携店舗でのVポイント還元率	通常最大7%	最大20%

三井住友カード（NL）は年会費が5,500円かかりますが、Olive フレキシブルペイゴールドの場合は初年度無料です。

ただし、Olive フレキシブルペイゴールドの引き落とし口座は三井住友銀行のみとなっています。

メインバンクを三井住友銀行にすることになるので、違う銀行をメインバンクとしたい場合には三井住友カード ゴールド（NL）の方がおすすめです。

Oliveと三井住友カード（NL）を併用するメリットは？

Oliveと三井住友カード（NL）を併用するメリットは、「OliveのVポイントアッププログラムが三井住友カード（NL）にも適用される」「キャンペーンが開催された時に持っているカードの枚数分エントリーできる」などがあります。

併用するメリットはあるものの、全員におすすめできるような大きなメリットがあるというわけではありません。

Oliveと三井住友カード（NL）の違いまとめ

本記事では、Oliveと三井住友カード（NL）の特徴や違いをわかりやすく解説しました。

これからカードを作ろうと考えている人にはOliveフレキシブルペイがおすすめです。

本記事を参考にあなたに合ったカードを作ってみてくださいね。