おまとめローンはクレジットカードが使えなくなる？おすすめの会社を紹介

2024年9月11日

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「おまとめローンを利用するとクレジットカードが使えなくなるって本当？」「ローンを一本化することで、今後のカード利用に支障が出るのでは？」と疑問に感じている方は多いのではないでしょうか。

今回は、おまとめローンを利用するとクレジットカードの利用制限はどうなるのかを解説した後、おまとめローンのメリットやデメリット、おすすめのローン会社を紹介します。

「おまとめローンを利用すべきか迷っている」「おまとめローンの利用とクレジットカードがどう関係しているのか知りたい」という方は、ぜひ参考にしてください。

おまとめローンを利用したらクレジットカードは使えなくなるのか？

結論、おまとめローンの利用によって、クレジットカードを使った買い物ができなくなることはありません。

おまとめローンの利用によって影響を受けるのは、主にクレジットカードのキャッシング枠です。キャッシング枠は借金を一本化する際に解約されることが多く、その後は利用できなくなる可能性があります。

なお、クレジットカードのショッピング枠については、継続して利用できます。

ただし、債務整理をするとクレジットカードが使えなくなるため注意しましょう。この場合、信用情報に事故情報として記録が残るため、カードの利用が5〜10年制限されます。

おまとめローンを利用するデメリット

おまとめローンを利用するデメリットには、以下の4つが挙げられます。

ローン会社によっては金利が高いことがある
追加で借入できなくなる
借入している会社が多いと審査落ちしやすい
契約内容を守らないと一括請求される場合がある

それぞれについて解説します。

ローン会社によっては金利が高いことがある

おまとめローンを利用する際、ローン会社によっては金利が高くなる場合があります。特に、低金利のローンを複数まとめた場合、おまとめローンの会社の金利のほうが高いために返済総額が増えてしまうかもしれません。

また、毎月の返済額を減らして支出を少なくしようとした場合も、返済期間が延びることで最終的な支払い総額が増えやすいです。おまとめローンを選ぶ際は、利用した場合としなかった場合の金利をしっかりと比較し、総返済額を把握した上で検討しましょう。

追加で借入できなくなる

おまとめローンは、複数の借金を一本化して完済を目指すための金融商品です。そのため、おまとめローン契約後の新たな借入れや追加融資は基本的にできなくなります。

このため、計画に大きな変更を加えることは難しいです。余裕のない資金計画を組んでしまうと、予期せぬ出費に対応できなくなるリスクがあるため注意しましょう。

おまとめローンを利用する際は、追加借入ができない点を十分に考慮し、慎重に返済計画を立てることが欠かせません。

借入している会社が多いと審査落ちしやすい

借入先の会社が多い場合、おまとめローンの審査に通りにくくなることがあります。借入先が多いほど、返済が困難だと判断されるためです。

また、審査では安定した収入があるかどうか、勤続年数の長さはどの程度かなどが見られます。借入先が多いことに加え、現在の収入が安定していなかったり勤続年数が長かったりする場合は審査落ちする可能性もあります。

契約内容を守らないと一括請求される場合がある

おまとめローンの契約内容を守らない場合、ローンの一括請求を受ける可能性があります。

特に、返済の滞納や他社からの新たな借入、職業変更の未報告などは契約違反と見なされる場合があります。こうしたリスクを避けるためには、契約書の内容をしっかり確認し、遵守することが大切です。

契約違反による一括請求は、返済計画に大きな影響を与えるだけでなく、生活が苦しい状態になる可能性もあるため注意しましょう。

おまとめローンを利用するメリット

反対に、おまとめローンを利用するメリットとして挙げられるのは、以下の2つです。

金利を節約して返済額を抑えられる可能性がある
返済を管理しやすい

それぞれについて解説します。

金利を節約して返済額を抑えられる可能性がある

おまとめローンのメリットの一つは、金利を節約して総返済額を抑えられる可能性があることです。

高金利の借入が複数ある場合、低金利のローンに一本化することで、支払う利息を減らせるかもしれません。これにより、毎月の返済負担を軽減できる可能性があります。

ただし、必ずしも支払う利息を減らせるとは限らないため、ローン選びの際には必ず金利や総返済額を比較し、自分にとって最適な方法を選びましょう。

返済内容を管理しやすい

おまとめローンを利用するもう一つのメリットとして、返済先が一つに集約されるため、返済内容を管理しやすいことがあります。

複数の借入先がある場合、各社ごとに返済日や振込先が異なり、それぞれの支払いを管理するのは手間がかかります。また、うっかり返済日を忘れてしまうことがあるかもしれません。

おまとめローンを利用すると返済日が統一されるため、毎月の支払スケジュールがシンプルになり、返済状況を把握しやすくなります。これにより、返済の負担が軽減され、計画的に完済を目指せるでしょう。

クレジットカードのリボ払いやショッピング枠も対応可能なおまとめローンおすすめ3選

クレジットカードのリボ払いやショッピング枠にも対応可能なおまとめローンの中で、おすすめなのは以下の3つです。

アイフル（おまとめMAX・かりかえMAX）
東京スター銀行スターワン乗り換えローン
ORIX MONEY おまとめローン

それぞれのローン内容を見ていきましょう。

アイフル（おまとめMAX・かりかえMAX）

アイフルが提供する「おまとめMAX」と「かりかえMAX」は、ショッピングリボや銀行ローンの借り換えなどにも対応できるおまとめローンです。

すでにアイフルを利用している方は「おまとめMAX」を、初めて利用する方は「かりかえMAX」を選べます。どちらも申込条件が緩やかで、在籍確認が原則不要、カードレス契約も可能なため、手軽に利用しやすいです。

複数の借入を一本化し、効率的に返済を進めていきたい方におすすめです。

項目	内容
金利	3.0〜17.5%
限度額	1万〜800万円
審査から融資までにかかる時間	最短20分
担保・保証人	不要
無利息期間	最大30日間（初回利用のみ有効）
返済方法	インターネット返済、口座振替、提携ATM、振込、スマホアプリ
申し込み対象	満20歳以上、かつ定期的な収入と返済能力がある人
申込可能時間	Web申込であれば24時間365日受付対応

参照：https://www.aiful.co.jp/borrow/products/combine/

東京スター銀行スターワン乗り換えローン

東京スター銀行が提供する「スターワン乗り換えローン」は、借入限度額が30万円から1,000万円までと幅広く、多額の借入を抱える方に適しています。

ただし、利用するには東京スター銀行の口座開設が必須で、自宅にキャッシュカードが郵送されるため、郵送物なしの契約はできません。また、申込条件が細かく決められており、以下に該当する方のみが利用できます。

【ご利用いただける方】

以下の条件をすべて満たしている方がご利用いただけます。

お申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方

前年度の税込年収が200万円以上の方

給与所得者の方で、正社員・契約社員・派遣社員の方

現在のご勤務先の収入を確認できる書類（源泉徴収票・給与明細等）が提出できる方

過去に債務整理や自己破産をされていない方

現在ご利用中のローンを延滞されていない方

過去（6ヵ月以内）に当行ローンの審査で否決されていない方

お借入申込の金額が、30万円以上1,000万円以下の方

引用：ご利用いただける方とお申し込み時の注意点｜おまとめローン（スターワン乗り換えローン）

パートやアルバイトの方は利用できないため注意しましょう。

項目	内容
金利	9.8%・12.5%・14.6%
限度額	30万～1,000万円
審査から融資までにかかる時間	1週間前後
担保・保証人	不要
返済方法	口座振替
申し込み対象	満20歳以上65歳未満、前年度の税込年収が200万円以上といった申込条件を満たしている方
申込可能時間	Web申込であれば24時間365日受付対応

参照：https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/unsecured_refinance/

ORIX MONEY おまとめローン

ORIX MONEY おまとめローンは、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を一本化できます。借入限度額は、50万円から800万円まで対応しています。

審査結果は最短で翌営業日に通知されるため、早く審査結果を知りたい方にもおすすめです。

また、アプリを利用すれば郵送物が届かないカードレス契約もできます。ただし、規約違反が発覚した場合には一括請求される可能性があるため、注意が必要です。

項目	内容
金利	3.0〜17.8%
限度額	50万～800万円
審査から融資までにかかる時間	最短翌営業日（回答）
担保・保証人	不要
返済方法	原則として口座振替
申し込み対象	満20歳以上64歳までで、毎月の定期収入があり、なおつ日本国内に居住している人
申込可能時間	Web申込であれば24時間365日受付対応