どうせクレジットカードを作るなら、できるだけ高還元率なクレジットカードを作りたいですよね。
「結局どのクレジットカードの還元率が最強なの？」という疑問を抱いている人も多いのではないでしょうか。
本記事では「クレジットカード還元率の鬼」というテーマで様々なカードを紹介します。
利用シーンごとの還元率の鬼と言えるクレジットカードを網羅していますので、これからクレジットカードを作りたいと考えている人は参考にしてみてください。
ネット通販ジャンルに強いクレジットカード還元率の鬼
ネット通販に強いとされる4つのクレジットカードの概要を一覧表にまとめました。
JCB CARD W | 楽天カード | dカード | Orico Card THE POINT | |
| 還元率 | 1.0％～10.5％ | 1.0％～3.0％ | 1.0％～4.5％ | 1.0％～2.0％ |
| ポイントの価値 | 1ポイント5円 | 1ポイント1円 | 1ポイント1円 | 1ポイント1円 |
| 発行までの期間 | 即日発行 | 通常1週間 | 審査／最短5分 | 最短8営業日 |
| 国際ブランド | JCB | VISA/Mastercard/JCB/AMEX | VISA/Mastercard | Mastercard/JCB |
| 海外旅行保険 | あり | あり | あり | なし |
| 国内旅行保険 | なし | なし | あり | なし |
それぞれのクレジットカードごとに詳細を説明します。
パートナー店での還元率が鬼カードなJCB CARD W
おすすめポイント
- Amazon、スターバックスなどの利用で還元率が最大10.5％
- ナンバーレスカードの選択もできる
- スマホやカードでタッチ決済ができる
39歳までの入会で年会費が永年無料のカードです。通常のJCBカードよりも2倍のポイント還元が設定されています。
Amazonやセブンイレブン、スターバックスなど対象店舗の利用での還元率アップは、ヘビーユーザーには見逃せないポイントです。
ナンバーレスカードのラインナップが追加され、カード番号の表示方法も選べるようになりました。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 1.0％～10.5％ |
| ポイント名と価値 | Oki Dokiポイント/1ポイント5円 |
| スマホ決済 | Apple PayGoogle Pay |
| 電子マネー | なし |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 即日発行 |
| 国際ブランド | JCB |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | なし |
楽天カードは楽天市場での還元率は常に3%以上
おすすめポイント
- 楽天ポイントを貯めやすい
- 楽天ポイントの使い道が多い
- 電子マネー「楽天Edy」を搭載
基本となるポイント還元率は1％ですが、楽天市場でのお買い物に利用するとポイント還元率はSPUプログラムに応じて倍率が上がります。
楽天関連のサービスを多く利用している人は、多くのポイント還元を受けられる点が強みです。
楽天ポイントは多くの街のお店で利用できるため、使い道に困ることはないでしょう。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 1.0％～3.0％ |
| ポイント名と価値 | 楽天ポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple PayGoogle Pay楽天ペイ |
| 電子マネー | 楽天Edy |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 通常1週間 |
| 国際ブランド | VISAMastercardJCBAMEX |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | なし |
dカードポイントモール経由のメリットが鬼なdカード
おすすめポイント
- ahamoユーザー限定でボーナスパケット＋1GB/月
- 提示と決済でdポイントが3重取りできる
- dカードポイントモールでポイント1.5倍~最大10.5倍
通常利用で1％のポイント還元に加えて、d払いにて支払いをdカードにするとポイント還元率が最大2％にアップします。
マツモトキヨシやスターバックスなど様々な場所でおトクにお買い物ができる点も見逃せないポイントです。
たまったdポイントは、ケータイ料金への充当やiDキャッシュバック、データ量追加、街のお店での支払いなど、数多くの用途が用意されています。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 1.0％～4.5％ |
| ポイント名と価値 | dポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple Pay |
| 電子マネー | iD |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 審査／最短5分 |
| 国際ブランド | VISAMastercard |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
ポイント特化は伊達じゃないOrico Card THE POINT
おすすめポイント
- ポイント還元率はいつも1％以上
- 入会後6ヶ月間はポイント還元率が2.0％
- オリコモールの利用でさらに0.5％加算
ポイント還元率が常に1%以上で、「iD」と「QUICPay」の2つの電子マネーが利用できるため、ポイ活がはかどるカードです。
月間の利用額に対してポイントが付与されるため、少額決済でもポイントが貯まります。
入会後半年はポイント還元率2％になる特典は、新規入会する人にとって嬉しいサービスです。
たまったオリコポイントはANAやJALマイルにも交換できるため、マイラーでも便利に利用できます。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 1.0％～2.0％ |
| ポイント名と価値 | オリコポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple Pay、楽天ペイ |
| 電子マネー | なし |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 最短8営業日 |
| 国際ブランド | MastercardJCB |
| 海外旅行保険 | なし |
| 国内旅行保険 | なし |
実店舗ショッピングでのクレジットカード還元率の鬼
実店舗の利用で還元率が高い2つのクレジットカードについて、詳細を説明します。
イオンカードセレクト | 三井住友カード（NL） | |
| 還元率 | 0.5％～1.0％ | 0.5％～7.0％ |
| ポイントの価値 | 1ポイント1円 | 1ポイント1円 |
| 発行までの期間 | 通常2週間 | 即日発行 |
| 国際ブランド | VISA/Mastercard | VISA/Mastercard |
| 海外旅行保険 | なし | あり |
| 国内旅行保険 | なし | なし |
イオン系列店との連携が強みのイオンカードセレクト
おすすめポイント
- イオングループ対象店舗でいつでもポイント2倍
- WAONオートチャージサービス200円につき1WAONポイント
- イオンシネマにていつでも映画料金300円引き
イオングループの対象店舗で利用するといつでもポイント2倍になります。
その他、20日と30日はお買い物代金5％OFF、毎月10日はどこで使ってもWAON POINTが2倍になるなど、イオン系列のお店をよく利用する人には必須カードといっても差し支えありません。
イオンシネマでの割引やWAONオートチャージでのポイント付与など、イオンユーザーにとにかく優しいカードです。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5％～1.0％ |
| ポイント名と価値 | WAON POINT/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple Pay、楽天ペイ |
| 電子マネー | WAON |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 即日発行 |
| 国際ブランド | VISAMastercardJCB |
| 海外旅行保険 | なし |
| 国内旅行保険 | なし |
コンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済が鬼強な三井住友カード（NL）
おすすめポイント
- 対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済利用で最大7％還元
- 家族ポイント登録で対象のコンビニ・飲食店のポイント還元率が最大5％上乗せ
- VポイントはECサイトでも利用できる
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済をするとポイント最大7％還元になるなど、ポイントが貯まりやすいカードです。
さらに家族ポイントの登録によって、最大5％のポイント還元率が上乗せされます。ポイントの貯まりやすさはクレジットカードの中でもトップクラスではないでしょうか。
なお、VポイントはバーチャルカードへVポイントをチャージする形式によってAmazonなどのECサイトで利用できます。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率 | 0.5％～7.0％ |
| ポイント名と価値 | Vポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple PayGoogle Pay楽天ペイ |
| 電子マネー | iDWAON |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 即日発行 |
| 国際ブランド | VISAMastercard |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | なし |
携帯電話料金支払いに使えるクレジットカード還元率の鬼
毎月の携帯電話料金の支払いにおいて、使えるクレジットカードを3つピックアップしました。
dカードゴールド | au PAYゴールドカード | PayPayカード ゴールド | |
| 年会費 | 11,000円 | 11,000円 | 11,000円 |
| 還元率 | 1.0％～4.5％ | 1.00％ | 1.5％～7.0％ |
| ポイントの価値 | 1ポイント1円 | 1ポイント1円 | 1ポイント1円 |
| 発行までの期間 | 最短5分 | 招待制 | 通常1週間 |
| 国際ブランド | VISA/Mastercard | VISA/Mastercard | VISA/Mastercard/JCB |
| 海外旅行保険 | あり | あり | あり |
| 国内旅行保険 | あり | あり | あり |
それぞれのカードについて、詳細を説明します。
dカードゴールドはドコモ携帯・ドコモ光料金で10％還元
おすすめポイント
- ドコモのケータイ・ドコモ光料金の支払いで10%還元
- 3年間は最大10万円のケータイ補償
- 家族カードは1枚まで無料
ドコモのケータイ/ドコモ光の利用金額1,000円(税抜)ごとに税抜金額の10％dポイントが貯まります。その他、最大10万円3年間のケータイ補償が用意されており、ドコモユーザーにはメリットが多いカードです。
年会費11,000円かかりますが、年間利用100万円で1万円分、200万円利用で２万円分のクーポンが年間特典としてバックされます。
ドコモユーザーであれば検討してみたいカードの一つです。
| 年会費 | 11,000円 |
| 還元率 | 1.0％～4.5％ |
| ポイント名と価値 | dポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple Pay |
| 電子マネー | iD |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 最短5分 |
| 国際ブランド | VISAMastercard |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
au PAYゴールドカードはau携帯・auひかりで11％還元
おすすめポイント
- au携帯電話利用料金を最大10%還元
- au PAY 残高チャージ＋コード支払いで合計最大1.5%還元
- 家族カードも最大10％還元
毎月のau携帯電話利用料金の最大10%がPontaポイントとして還元されます。さらにau PAY 残高チャージ+au PAY（コード支払い）を利用すると、1.5%のPontaポイントが還元されるオトクさは他に例を見ません。
家族カードでも10%還元されるメリットは、au家族にとっては見逃せないポイントです。
空港ラウンジが無料で利用できる特典や海外旅行保険も付帯しているため、旅行好きな人にもおすすめできます。
| 年会費 | 11,000円 |
| 還元率 | 1.0％ |
| ポイント名と価値 | Pontaポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple Pay楽天ペイ |
| 電子マネー | なし |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 招待制 |
| 国際ブランド | VISAMastercard |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
PayPayカード ゴールドはソフトバンク携帯・ソフトバンク光で10％還元
おすすめポイント
- PayPayポイントが貯まりやすい
- ソフトバンクやワイモバイルの支払いでもポイントが貯まる
- クレジット積み立てで0.7％のポイント還元
カード利用200円ごとにPayPayポイントが1.5%付与されます。「Yahoo!ショッピング」「LOHACO」でカード支払いをすると、ポイント還元率は最大7%です。
貯めたPayPayポイントはPayPayが使えるお店で1ポイント1円として利用できます。PayPayが使えるお店は多いため、PayPayポイントの汎用性は他のポイントと比べてもかなり高いです。
ソフトバンクやワイモバイルの支払いと合わせてうまく利用すると、PayPayポイントはザクザク貯まります。
| 年会費 | 11,000円 |
| 還元率 | 1.5％～7.0％ |
| ポイント名と価値 | PayPayポイント/1ポイント1円 |
| スマホ決済 | Apple Pay楽天ペイ |
| 電子マネー | なし |
| タッチ決済 | あり |
| 発行までの期間 | 約1週間～10日程度 |
| 国際ブランド | VISAMastercardJCB |
| 海外旅行保険 | あり |
| 国内旅行保険 | あり |
クレジットカードのポイントを上手く貯める方法
クレジットカードのポイントを上手く貯める方法を5つ紹介します。
- 固定費の支払いでポイントが貯まるようにする
- 貯めるポイントとクレジットカードを絞り込む
- ポイントサービスごとの特徴を抑える
- ポイント二重取りを意識する
- まとめ買いと高額商品購入で貯める
それぞれについて解説します。
固定費の支払いでポイントが貯まるようにする
固定費とは、家賃や水道光熱費、通信費、保険料など毎月必ず出ていくお金のことをいいます。固定費の支払いをなんとなく口座振替やコンビニ払いにしている人は、クレジットカードへ変更しましょう。
ポイントを貯めているクレジットカードへ変更するだけで、毎月着実にポイントが積み上がっていきます。
固定費のクレジットカード払いはポイ活の基本です。しっかり抑えておきましょう。
貯めるポイントとクレジットカードを絞り込む
カード会社のポイントサービスが活況を呈するほどに、貯めるポイントを絞り込むのが難しくなります。
つい、あれもこれもとなりがちですが、ポイントが分散してしまうとポイ活の効率は悪くなる一方です。
楽天のサービスをよく使う人は楽天ポイント、ドコモのスマートフォンを使っている人はdポイントなど、生活に有効活用できそうなポイントに絞ってみましょう。
ポイントがまとまることで、今まで以上にポイントサービスの恩恵を受けられるようになります。
ポイントサービスごとの特徴を抑える
1ポイントあたりの価値や、特定の店舗やサービスごとのポイント還元率など、ポイントサービスの内容はカード会社によって違います。
どのような使い方をすると、効率よくポイントが貯められるのか、しっかり把握しておきましょう。
特定の使い方に限ってポイント還元率が跳ね上がるカードは、特化型カードです。
効率よくポイントを貯めるためにも、それぞれのカードの特徴をしっかりと把握するようにしてください。
ポイント二重取りを意識する
ポイントの二重取りは一度の支払いで2種類のポイントを獲得する方法です。例えば、Tポイントやdポイントなどの共通ポイントが貯まるお店でクレジットカード決済をおこなうと、共通ポイントだけでなく、クレジットカードのポイントまでもらえます。
二重取りの基本は、支払いにクレジットカードや電子マネーを使うことです。電子マネーをうまく活用できればチャージ時のポイントと支払時のポイントを2つ獲得できます。
ただし、お店やサービスによってポイント付与のルールは異なるため、事前によく確認しておきましょう。
まとめ買いと高額商品購入で貯める
楽天市場やAmazonなどのECサイトではセールが頻繁におこなわれていますので、お得なタイミングを見計らって、まとめ買いしましょう。キャンペーンの期間にあわせて高額商品を手に入れるのも良い方法です。
チャンスを的確に掴むために、欲しいものをお気に入りリストやカートに入れておいて、ポイント倍率がいいときに買う方法を試してみてはいかがでしょうか。
ただし、買いすぎには要注意です。ECサイトはついで買いを誘発するように作られています。なんとなくチェックしていたつもりが余計なものを買ってしまった、ということになりかねませんので注意しましょう。
クレジットカードの還元率についてよくある質問
クレジットカードの還元率について、よくある3つの質問をピックアップしました。
- 最強の還元率を誇るクレジットカードを1枚挙げるとしたら？
- 普段使いで最適なクレジットカードは？
- 還元率3%でおすすめカードはある？
最強の還元率を誇るクレジットカードを1枚挙げるとしたら？
用途によって最強クレジットカードは異なるため、1枚をピックアップするのは難しいです。
その上で、常時還元率1％以上で比較的入手性がよく、かつ所有欲も満たしてくれるステータスカードとして考える場合には「Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード」がおすすめとなります。
Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードよりもステータスが高いクレジットカードもありますが、使いやすさや交換可能ポイント、付帯保険などを考慮すると、Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードがおすすめです。
普段使いで最適なクレジットカードは？
普段使いで最適なクレジットカードをシーン別にまとめました。
- コンビニをよく使う人：JCBカード Wや三井住友カード（NL）
- 楽天グループサービスをよく使う人：楽天カード
- イオングループのスーパーをよく使う人：イオンカードセレクト
- 使用用途関係なくポイントを貯めたい人：リクルートカード
基本還元率が1.2％と高めに設定されているリクルートカードは特におすすめです。
還元率3%でおすすめカードはある？
楽天カードやJCB CARD W、三井住友カード（NL）などは特定の条件でポイント還元率が3%となります。
無料で作成することができるので、まずは作成してみてはいかがでしょうか？
まとめ：利用シーンに合わせて還元率が鬼の最強カードを見つけよう
本記事では、利用シーンごとの高い還元率を誇るクレジットカードについて紹介しました。
還元率が鬼となるカードは、利用シーンごとにそれぞれ違います。すべての人におすすめできる究極の1枚を選ぶのは難しいため、この記事を参考に自分にあったカードを見つけてください。
