年会費無料のクレジットカードにデメリットはある？どんな人におすすめ？

2024年9月10日

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「年会費無料のクレジットカードは魅力的に見えるけど、本当にお得なのか不安」「年会費が無料な分、何かデメリットがあるのでは？」と疑問に感じている方は多いのではないでしょうか。

年会費無料のクレジットカードを上手に活用するには、カードのメリットとデメリットを理解した上で、自分に合ったカードを選ぶことが欠かせません。

今回は、年会費無料のクレジットカードについて、メリット・デメリットやどのような人がおすすめなのかを解説します。

「年会費無料のクレジットカードの特徴を知りたい」「自分に合ったクレジットカードを選びたい」という方は、ぜひ参考にしてください。

年会費無料のクレジットカードのデメリット

年会費無料のクレジットカードの主なデメリットとして、以下の3つが挙げられます。

ポイント還元率が低い
付帯サービスの充実度が低い
利用限度額が低く設定されている

なお、年会費無料のクレジットカード全てに当てはまるわけではないため、あくまで傾向として紹介します。それぞれについて見ていきましょう。

ポイント還元率が低い

年会費無料のクレジットカードは、有料のクレジットカードに比べてポイント還元率が低いことがあります。

有料カードの多くは、年会費を支払うことで高い還元率や充実した優待を提供しています。そのため、日常的にカードを使う機会が多い方にとっては強いお得感を感じられるでしょう。

一方、年会費無料のクレジットカードの場合、有料のクレジットカードと同じポイントを貯めるにはより多くの支出や時間が必要になることがあります。そのため、効率よくポイントを貯めたいと考える場合は、有料のクレジットカードが適している場合もあるでしょう。

付帯サービスの充実度が低い

年会費無料のクレジットカードは、カードの維持にコストがかからない分、付帯サービスの充実度が有料のクレジットカードと比べて低い傾向にあります。

例えば、無料のクレジットカードでは、旅行保険やショッピング保険の補償額が少ない、空港ラウンジの利用ができないなど、特典が制限されていることが多いです。

このようなサービスは旅行や買い物を頻繁に行う方にとって、カード選びにおける重要な要素となります。そのため、充実した付帯サービスを求める場合は、年会費がかかるカードのほうが満足のいくサービスを受けられるかもしれません。

利用限度額が低く設定されている

年会費無料のクレジットカードは、クレジットカードの使用年数や使用履歴が浅い若年層や新規ユーザーに対し、利用限度額が低く設定されることが多いです。これは、カード発行会社がリスクを最小限に抑えるための措置ですが、高額な買い物を予定している場合は不便に感じることがあるでしょう。

利用限度額を引き上げたい場合、しっかりとした信用情報を構築することに加え、追加の財務情報を提供することで、より高額な限度額が設定される可能性があります。

年会費無料のクレジットカードのメリット

反対に、年会費無料のクレジットカードには以下のようなメリットもあります。

初めてクレジットカードを持つ方でも作りやすい
コストがかからないため複数枚持ちやすい
日々の買い物でポイントを貯められる
カード会社によっては充実した付帯サービスを提供している

上記4つの項目について、それぞれ解説します。

初めてクレジットカードを持つ方でも作りやすい

年会費無料のクレジットカードのメリットとして、初めてクレジットカードを持つ方にとっても作りやすいことが挙げられます。

申込み条件が比較的緩めに設定されていることが多く、審査基準も有料のクレジットカードほどは厳しくないため、クレジットヒストリーがない方でもカードを発行しやすいでしょう。

これにより、初めてクレジットカードを持つ方でも、すぐにキャッシュレス決済やオンライン決済を利用できます。

コストがかからないため複数枚持ちやすい

年会費無料のクレジットカードは、カードの維持コストを気にせず複数枚持てることもメリットとして挙げられます。

これにより、利用シーンに応じて最適なカードを使い分けることが可能です。例えば、日々の食費の支払い、オンラインショッピングの支払い、カフェの支払いなど、それぞれのカテゴリーで優待制度の充実したカードを選んで利用すれば、効率的にポイントを貯められるでしょう。

複数のカードを持つことで、支出に応じてお得に使い分けられます。

日々の買い物でポイントを貯められる

「年会費無料のクレジットカードはポイント還元率が低いことが多い」と上述しましたが、クレジットカードの特徴を理解した上で活用することで、日々の買い物で効率よくポイントを貯められます。

無料のクレジットカードの多くは、特定の店舗やサービスを利用するとポイント還元率が高くなるポイントアッププログラムを提供しています。そのため、普段のショッピングを通じてお得にポイントを獲得できるでしょう。

これらのポイントは、商品やサービスの購入に充てられるだけでなく、現金やギフトカードに交換できる場合もあるため節約効果が期待できます。

日常の支出をクレジットカードで支払いつつ、お得にポイントを貯めたい方は、自分のライフスタイルに合った特徴を持つクレジットカードを持つのがおすすめです。

カード会社によっては充実した付帯サービスを提供している

年会費無料のクレジットカードの中でも、充実した付帯サービスを提供しているカード会社は存在します。例えば、その会社のクレジットカードを利用した場合に適用される旅行保険や商品購入保険といった保険が付帯されている場合があります。

また、ショッピング割引や特別オファーといった特典も提供されていることがあり、これにより、さらにお得にクレジットカードを利用可能です。年会費無料のクレジットカードのうち、付帯サービスが充実しているクレジットカードを選ぶことで、高い付加価値を得られるでしょう。

年会費無料のクレジットカードがおすすめな人

年会費無料のクレジットカードがおすすめなのは、以下に当てはまる方です。

初めてクレジットカードを作る方
年会費を払うのがもったいないと感じる方
ポイント制度や付帯サービスに満足している方

それぞれについて解説します。

初めてクレジットカードを作る方

初めてクレジットカードを作る方は、まずは年会費無料のカードを選ぶのがおすすめです。

クレジットカードをどのくらい利用するか、どのような用途に利用するのかが不明確な場合は特に、年会費無料のクレジットカードで経済的な負担を抑えながらクレジットカードを使ってみると良いでしょう。

また、上述のように年会費無料のクレジットカードは申込み条件が比較的緩やかで、審査も比較的スムーズに通過しやすいため、クレジットヒストリーがない方でもカードを発行しやすいです。

年会費を払うのがもったいないと感じる方

クレジットカードの年会費を払うのがもったいないと感じる方も、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

無料で提供されるクレジットカードであれば、固定費を抑えながらも、カードの利用によって得られる特典や優待を最大限に活用できます。

「頻繁にクレジットカードを利用する予定がない」「クレジットカードを利用するメリットをあまり感じられていない」などの理由から、できる限りコストを抑えてクレジットカードを持ちたいといった方は、年会費がかからないカードを選ぶと良いでしょう。

ポイント制度や付帯サービスに満足している方

既に年会費無料のクレジットカードを利用しており、ポイント制度や付帯サービスに満足している場合は、年会費無料のクレジットカードが最適な選択といえます。

年会費無料のクレジットカードでも、充実したポイントプログラムや付帯サービスを提供していることが多いです。そのため、自分に合ったプログラムやサービスを見つけられれば、特典を十分に活用できるでしょう。

これにより、コストをかけずにクレジットカードを持てるため、手軽にポイントを貯めながらお得なサービスを利用できます。

おすすめの年会費無料のクレジットカード

ここからは、おすすめの年会費無料のクレジットカードを紹介します。

三井住友カード（NL）
リクルートカード
PayPayカード

楽天カード

出典：https://www.rakuten-card.co.jp/

楽天カードは、年会費が永年無料で、高校生を除く18歳以上なら誰でも申し込み可能です。

楽天市場や楽天証券などの楽天経済圏を普段から利用している方に特におすすめとなっています。楽天ペイと楽天カードを組み合わせて利用すれば、年会費無料のクレジットカードでも最大1.5%還元となるため、非常にお得です。

年会費	無料
国際ブランド	Visa、JCB、Mastercard、AMEX
基本のポイント還元率	1%
対応のスマホアプリ	Apple Pay、Google Pay
発行にかかる時間	最短10秒（即時発行できない場合もある）

三井住友カード（NL）

出典：https://www.smbc-card.com/nyukai/card/numberless.jsp

三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料で、高校生を除く18歳以上なら誰でも申し込み可能です。このカードは、コンビニなど特定の店舗での利用時に高い還元率が適用されるため、対象店舗の利用機会が多い方に特におすすめです。

また、VisaもしくはMasterCardのスマホのタッチ決済を使うと最大7%のポイント還元を受けられるため、今回のようなアプリ決済に適しています。

年会費	無料
国際ブランド	Visa、Mastercard
基本のポイント還元率	0.5%
対応のスマホアプリ	Apple Pay、Google Pay
発行にかかる時間	最短10秒（即時発行できない場合もある）

リクルートカード

出典：https://recruit-card.jp/

リクルートカードは、1.2%という高還元率で人気のクレジットカードです。「デジタルリクルートカード」は、アプリを通じて最短5分で即時発行が可能です。

WEB申込み後、専用アプリでデジタルカードを即座に利用開始でき、プラスチックカードは約1週間で郵送されます。土日祝日も即日発行に対応しており、スピーディな対応が魅力です。

高いポイント還元率と迅速なカード番号発行を求める方にとって、リクルートカードはお得かつ便利なクレジットカードの選択肢といえます。

年会費	無料
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
基本のポイント還元率	1.2%
対応のスマホアプリ	Apple Pay、Google Pay、PayPay、楽天Pay
発行にかかる時間	最短5分

PayPayカード

出典：https://www.paypay-card.co.jp/

PayPayカードは、充実したポイント還元キャンペーンを定期的におこなっており、ネットショッピングや店舗でクレジットカードを使って買い物する機会が多い方におすすめです。

PayPayカードを使うと、Yahoo!ショッピングやPayPayでの支払い時に高いポイント還元を受けられます。また、PayPayのチャージが不要で、クレジットカードを登録すれば直接利用できる点も大きなメリットです。

審査が完了すればすぐに利用開始できるため、すぐに使えるクレジットカード番号が欲しい方は利用してみてはいかがでしょうか。

年会費	無料
国際ブランド	Visa、MasterCard、JCB
基本のポイント還元率	0.5%
対応のスマホアプリ	Apple Pay、Google Pay、PayPay
発行にかかる時間	最短7分

年会費無料のクレジットカードについてよくある質問

ここでは、年会費無料のクレジットカードについてよくある質問をまとめました。

年会費無料のクレジットカードはなぜ無料で提供できるの？

年会費無料のクレジットカードが提供できる理由は、カード会社が他の手数料から収益を得ているからです。加盟店からの決済手数料や、分割払い、リボ払い、キャッシングなどの手数料が収益源となっています。

これにより、年会費を無料にすることで利用者を増やし、さらに全体的な収益が上がることで運営が成り立っています。

最強の無料クレジットカードは？

年会費無料のクレジットカードの中で、初めてクレジットカードを持つ方にもおすすめしたいのは以下3つのカードです。

これらのカードはコストをかけずに使えるだけでなく、日々のカード利用でポイントを貯めやすいため、クレジットカード初心者でも安心して利用できるでしょう。

Visaで年会費無料のおすすめクレジットカードは？

クレジットカード国際ブランドの1つであるVisaにおいて、年会費無料でおすすめのクレジットカードとして挙げられるのは、以下の3つです。

Visaブランドのクレジットカードは国内外を問わず利用できる店舗が多いため、1枚持っておくと便利です。

年会費無料で使えるゴールドクレジットカードは？

年会費無料でゴールドクレジットカードを利用する条件として、主に以下の3つがあります。

年間利用額が一定以上で次年度の年会費が無料になる
初年度無料だが、2年目以降は年会費が有料になる
インビテーションで年会費が無料になる

条件を満たすと年会費が無料になるゴールドクレジットカードの一例として、以下が挙げられます。

カードの種類	通常の年会費	年会費無料になる条件
三井住友カードゴールド（NL）	5,500円	年間利用額100万円以上で翌年以降年会費が永年無料
Olive フレキシブルペイゴールド	5,500円	年間利用額100万円で年会費永年無料
SEISON GORD Premium	11,000円	年間利用額100万円で年会費永年無料